Закон за кредитните институции (ЗКИ)

(1)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Този закон урежда условията и реда за лицензирането, осъществяването на дейността, надзора за спазването на пруденциалните изисквания и прекратяването на кредитните институции (банките) с цел да се осигури стабилна, надеждна и сигурна банкова система и защита интересите на вложителите, както и изискванията за оповестяване на информация от страна на Българската народна банка (БНБ) в областта на пруденциалното регулиране и надзор върху банките.

(2)(Нова - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка и Европейската централна банка (ЕЦБ) са компетентни органи в съответствие с разпределението на задачите и правомощията, свързани с пруденциалния надзор съгласно Регламент (ЕС) № 1024/2013 на Съвета от 15 октомври 2013 г. за възлагане на Европейската централна банка на конкретни задачи относно политиките, свързани с пруденциалния надзор над кредитните институции (OB, L 287/63 от 29 октомври 2013 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) № 1024/2013", за упражняване на:

1. 1. надзор върху банките по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 40 от Регламент (ЕС) № 575/2013 на Европейския парламент и на Съвета от 26 юни 2013 г. относно пруденциалните изисквания за кредитните институции и за изменение на Регламент (ЕС) № 648/2012 (OB, L 176/1 от 27 юни 2013 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) № 575/2013";
2. 2. правомощията по чл. 4, параграф 2 и чл. 11, параграфи 6, 8 и 10 от Регламент (ЕС) № 648/2012 на Европейския парламент и на Съвета от 4 юли 2012 г. относно извънборсовите деривати, централните контрагенти и регистрите на транзакции, наричан по-нататък "Регламент (ЕС) № 648/2012", по отношение на финансовите контрагенти по чл. 2, т. 8 от регламента, които са банки;
3. 3. правомощията по: а) член 29, параграф 1, буква "д" от Регламент (ЕС) 2017/2402 на Европейския парламент и на Съвета от 12 декември 2017 г. за определяне на обща рамка за секюритизациите и за създаване на специфична рамка за опростени, прозрачни и стандартизирани секюритизации и за изменение на директиви 2009/65/ЕО, 2009/138/ЕО и 2011/61/ЕС и регламенти (ЕО) № 1060/2009 и (ЕС) № 648/2012 (OB, L 347/35 от 28 декември 2017 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2017/2402", за спазване на изискванията на чл. 5 от Регламент (ЕС) 2017/2402, когато институционален инвеститор е кредитна институция; б) член 29, параграф 2 от Регламент (ЕС) 2017/2402 за спазване на изискванията на чл. 6 - 9 от същия регламент, когато спонсор е кредитна институция; в) член 29, параграф 3 от Регламент (ЕС) 2017/2402 за спазване на изискванията на чл. 6 - 9 от същия регламент, когато инициатор или първоначален кредитор е кредитна институция; г) член 29, параграф 5 от Регламент (ЕС) 2017/2402 за спазване на изискванията на чл. 18 - 27 от същия регламент, когато спонсор или инициатор е кредитна институция.

(3)(Отм. - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г., нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г., предишна ал. 2 - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Българската народна банка е компетентен орган в Република България за упражняване на:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., отм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.)
2. 2.(отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
3. 3.(нова - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г., отм. - ДВ, бр. 99 от 2025 г., в сила от 01.01.2026 г. [*])
4. 4.(нова - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г., отм. - ДВ, бр. 99 от 2025 г., в сила от 01.01.2026 г. [*])
5. 5.(нова - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г.) правомощията по чл. 39, параграф 3 и чл. 42 от Регламент (ЕС) № 600/2014 на Европейския парламент и на Съвета от 15 май 2014 г. относно пазарите на финансови инструменти и за изменение на Регламент (ЕС) № 648/2012 (ОВ, L 173/84 от 12 юни 2014 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) № 600/2014", по отношение на структурираните депозити;
6. 6.(нова - ДВ, бр. 21 от 2021 г., отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
7. 7.(нова - ДВ, бр. 85 от 2023 г., в сила от 10.10.2023 г.) правомощията по Регламент (ЕС) 2019/1238 на Европейския парламент и на Съвета от 20 юни 2019 г. относно паневропейски персонален пенсионен продукт (ПЕПП) (ОВ, L 198/1 от 25 юли 2019 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2019/1238", когато кредитна институция е доставчик на паневропейски персонален пенсионен продукт (ПЕПП), с изключение на случаите, които са предоставени в изрична компетентност на Комисията за финансов надзор;
8. 8.(нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) правомощията по чл. 19, параграф 1, ал. 2, чл. 46, буква "а", предложение първо и чл. 50 от Регламент (ЕС) 2022/2554 на Европейския парламент и на Съвета от 14 декември 2022 г. относно оперативната устойчивост на цифровите технологии във финансовия сектор и за изменение на регламенти (ЕО) № 1060/2009, (ЕС) № 648/2012, (ЕС) № 600/2014, (ЕС) № 909/2014 и (ЕС) 2016/1011 (ОВ, L 333/1 от 27 декември 2022 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2022/2554", по отношение на кредитните институции, които подлежат на надзор от БНБ;
9. 9.(нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) правомощията по чл. 33, чл. 34, параграфи 2, 4 и 12, чл. 68, параграфи 1 - 3 и чл. 69 от Регламент (ЕС) 2023/1114 на Европейския парламент и на Съвета от 31 май 2023 г. относно пазарите на криптоактиви и за изменение на регламенти (ЕС) № 1093/2010 и (ЕС) № 1095/2010 и на директиви 2013/36/ЕС и (ЕС) 2019/1937 (OB, L 150/40 от 9 юни 2023 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2023/1114", когато кредитна институция е издател на токен, обезпечен с активи, или е доставчик на услуги за криптоактиви;
10. 10.(нова - ДВ, бр. 67 от 2025 г.) правомощията по чл. 44, параграф 2 от Регламент (ЕС) 2023/2631 на Европейския парламент и на Съвета от 22 ноември 2023 г. относно европейските зелени облигации и незадължителното разкриване на информация за облигации, предлагани на пазара като екологично устойчиви, и за облигации, свързани с устойчивостта (ОВ, L 2023/2631 от 30 ноември 2023 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2023/2631", когато инициатор е кредитна институция;
11. 11.(нова - ДВ, бр. 25 от 2026 г.) правомощията на орган за събиране на данни по смисъла на чл. 2, т. 2 от Регламент (ЕС) 2023/2859 на Европейския парламент и на Съвета от 13 декември 2023 г. за създаване на европейска единна точка за достъп, осигуряваща централизиран достъп до публично достъпна информация от значение за финансовите услуги, капиталовите пазари и устойчивото развитие (ОВ, L 2023/2859 от 20 декември 2023 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2023/2859", по отношение на информацията по чл. 70а, параграф 1 от Регламент (ЕС) 2019/1238 в случаите по т. 7 и на информацията по чл. 15а, параграф 1, ал. 1, буква "б" от Регламент (ЕС) 2023/2631 в случаите по т. 10, за целите на осигуряването на достъп чрез европейската единна точка за достъп.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна ал. 3 - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Кредитна институция, чиято дейност се урежда от специален закон, прилага и изискванията на този закон, на Регламент (ЕС) № 575/2013 и на актовете по прилагането им. При противоречие се прилагат изискванията на този закон и на Регламент (ЕС) № 575/2013.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Банка (кредитна институция) е: 1. юридическо лице, което извършва публично привличане на влогове или други възстановими средства и предоставя кредити или друго финансиране за своя сметка и на собствен риск, или 2. юридическо лице, което извършва някоя от дейностите по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, което не е дилър на стоки или квоти за емисии, предприятие за колективно инвестиране, застраховател или презастраховател, и отговаря на някое от следните условия: а) (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) общата стойност на консолидираните активи на дружеството е равна или надхвърля 30 000 000 000 евро; б) (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) общата стойност на активите на дружеството е по-малка от 30 000 000 000 евро и същото е част от група, в която общата стойност на консолидираните активи на всички дружества от групата, които индивидуално имат обща стойност на активите по-малко от 30 000 000 000 евро и които извършват някоя от дейностите по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, е равна или надхвърля 30 000 000 000 евро, или в) (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) общата стойност на активите на дружеството е по-малка от 30 000 000 000 евро и същото е част от група, в която общата стойност на консолидираните активи на всички дружества от групата, извършващи някоя от дейностите по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, е равна или надхвърля 30 000 000 000 евро - ако консолидиращият надзорен орган, след консултация с надзорната колегия, приеме такова решение с оглед на потенциалната опасност от заобикаляне на изискванията на закона и потенциалните рискове за финансовата стабилност на Европейския съюз.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Банката по ал. 1, т. 1 може да извършва и следните дейности, ако са включени в нейния лиценз:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 23 от 2009 г., в сила от 01.11.2009 г., изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) извършване на платежни услуги по смисъла на Закона за платежните услуги и платежните системи;
2. 2.(доп. - ДВ, бр. 23 от 2009 г., в сила от 01.11.2009 г., изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) издаване и администриране на други средства за плащане (пътнически чекове и кредитни писма), доколкото тази дейност не е обхваната от т. 1;
3. 3. приемане на ценности на депозит;
4. 4. дейност като депозитарна или попечителска институция;
5. 5.(отм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.)
6. 6. финансов лизинг;
7. 7. гаранционни сделки;
8. 8.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) търгуване за собствена сметка или за сметка на клиенти с чуждестранна валута и благородни метали с изключение на деривативни финансови инструменти върху чуждестранна валута и благородни метали;
9. 9.(изм. - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 01.11.2007 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) предоставяне на услуги и/или извършване на дейности по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти;
10. 10.(изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) парично брокерство;
11. 11.(изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., отм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.)
12. 12.(изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) придобиване на вземания по кредити и друга форма на финансиране (факторинг, форфетинг и други);
13. 13.(нова - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г., доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) издаване на електронни пари, включително на токени за електронни пари, съгласно определението в чл. 3, параграф 1, т. 7 от Регламент (ЕС) 2023/1114;
14. 14.(предишна т. 13 - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г.) придобиване и управление на дялови участия;
15. 15.(предишна т. 14 - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г.) отдаване под наем на сейфове;
16. 16.(предишна т. 15 - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г.) събиране, предоставяне на информация и референции относно кредитоспособността на клиенти;
17. 17.(нова - ДВ, бр. 51 от 2022 г.) дейност като доставчик на услуги за колективно финансиране по смисъла на Регламент (ЕС) 2020/1503 на Европейския парламент и на Съвета от 7 октомври 2020 г. относно европейските доставчици на услуги за колективно финансиране на предприятията и за изменение на Регламент (ЕС) 2017/1129 и на Директива (ЕС) 2019/1937 (ОВ, L 347/1 от 20 октомври 2020 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2020/1503";
18. 18.(нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) издаване на токени, обезпечени с активи, съгласно определението в чл. 3, параграф 1, т. 7 от Регламент (ЕС) 2023/1114;
19. 19.(нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) предоставяне на услуги за криптоактиви съгласно определението в чл. 3, параграф 1, т. 16 от Регламент (ЕС) 2023/1114;
20. 20.(предишна т. 16 - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 17 - ДВ, бр. 51 от 2022 г., предишна т. 18 - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) други подобни дейности, определени с наредба на БНБ.

(3)(Доп. - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 03.07.2007 г.) Придобиването, регистрирането, сетълментът, изплащането и търговията с държавни ценни книжа се извършват при условията и по реда на Закона за държавния дълг. Търговията с държавни ценни книжа, осъществявана на регулирани пазари на финансови инструменти и на многостранни системи за търговия, се извършва по реда на Закона за пазарите на финансови инструменти.

(4) Банката не може да извършва по занятие други дейности извън посочените в ал. 1 и 2, освен когато това е необходимо във връзка с осъществяването на дейността и или в процеса на събиране на вземанията си по предоставени кредити. Банката може да създава или да придобива дружества за извършване на спомагателни услуги.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) Публично привличане на влогове или други възстановими средства, както и услугите по ал. 2, т. 3 и 4 може да извършва само:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) лице, което е получило лиценз за банка по ал. 1, т. 1;
2. 2. банка със седалище в трета държава, която е получила лиценз от БНБ да осъществява дейност в Република България чрез клон;
3. 3. банка, получила разрешение за извършване на банкова дейност от компетентните органи на държава членка, която предоставя директно или чрез клон услуги на територията на Република България.

(6)(Отм. - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г., нова - ДВ, бр. 22 от 2014 г., в сила от 11.03.2014 г., изм. - ДВ, бр. 71 от 2026 г., в сила от 07.08.2026 г.) Банките, които имат право да извършват дейност по ал. 2, т. 9, могат да оферират пряко за сметка на клиенти в търгове за двудневен спот при условията и по реда на Делегиран регламент (ЕС) 2023/2830 на Комисията от 17 октомври 2023 г. за допълване на Директива 2003/87/ЕО на Европейския парламент и на Съвета чрез определяне на правила относно графика, управлението и други аспекти на търга на квоти за емисии на парникови газове (OВ, L 2023/2830 от 20 декември 2023 г.), наричан по-нататък "Делегиран регламент (ЕС) 2023/2830", след разрешение от БНБ съгласно член 50, параграф 5 от същия регламент. Условията и редът за издаване на разрешението, необходимите документи за издаването му, както и основанията за отказ се определят с наредба на БНБ.

(7)(Нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Банка по ал. 1, т. 2 може да извършва и другите дейности по ал. 2, т. 9, ако са включени в нейния лиценз.

(8)(Нова - ДВ, бр. 85 от 2023 г., в сила от 10.10.2023 г.) Кредитна институция може да извършва дейност като доставчик на паневропейски персонален пенсионен продукт (ПЕПП) по чл. 6, параграф 1, буква "а" от Регламент (ЕС) 2019/1238 при спазване на изискванията на същия регламент, актовете по прилагането му и глава двадесет и осма "а" от Кодекса за социално осигуряване.

(9)(Нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., предишна ал. 8 - ДВ, бр. 85 от 2023 г., в сила от 10.10.2023 г.) За целите на ал. 1, т. 2, букви "б" и "в", когато дружеството е част от група от трета държава, общата стойност на активите на всеки клон на групата от трета държава, лицензирани да осъществяват дейност в държава членка, се включва в комбинираната обща стойност на активите на всички дружества от групата.

(10)(Нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., предишна ал. 9 - ДВ, бр. 85 от 2023 г., в сила от 10.10.2023 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Разпоредбите на чл. 28н, ал. 4 - 8, чл. 32, чл. 45 - 46, чл. 51 - 61, чл. 62, чл. 68 и чл. 126 - 130 не се прилагат за банките по ал. 1, т. 2.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Финансова институция е лице, различно от институция и индустриален холдинг, чиято основна дейност е извършване на една или повече от дейностите:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) по чл. 2, ал. 2, т. 1, 2, 6 - 8, 10 - 13;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) придобиване на дялови участия;
3. 3.(изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) отпускане на кредити със средства, които не са набрани чрез публично привличане на влогове или други възстановими средства.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Финансова институция е и инвестиционен посредник, финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност, инвестиционен холдинг, платежна институция, дружество за електронни пари и управляващо дружество. Не е финансова институция застрахователният холдинг и застрахователният холдинг със смесена дейност.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 65 от 2023 г., изм. - ДВ, бр. 50 от 2025 г., в сила от 20.06.2025 г.) За извършване по занятие на дейност по финансов лизинг, гаранционни сделки, придобиване на вземания по кредити или дейност, представляваща друга форма на финансиране (факторинг, форфетинг и други) във връзка с кредити, извън такива, които попадат в приложното поле на Закона за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити, придобиване на дялови участия в кредитни и финансови институции и отпускане на кредити със средства, които не са набрани чрез публично привличане на влогове или други възстановими средства, е необходимо лицето да бъде вписано в публичен регистър на БНБ, ако една или повече от тези дейности е съществена за него. Критериите за определяне на съществена дейност се определят с наредба на БНБ.

(2)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) За да бъде вписано в регистъра по ал. 1, лицето трябва да отговаря на следните изисквания:

1. 1. да има търговска регистрация в Република България като дружество с ограничена отговорност, акционерно дружество или командитно дружество с акции;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 50 от 2015 г., изм. - ДВ, бр. 65 от 2023 г.) в предмета му на дейност да е изрично посочена съответната дейност по ал. 1;
3. 3. да има собствен капитал със структура и в размер, определени с наредбата по ал. 1, като акциите може да бъдат само поименни;
4. 4. мястото на извършване на основната стопанска дейност да е на територията на Република България;
5. 5. управляващите и представляващите дружеството лица да притежават необходимата квалификация, професионален опит и репутация, а лицата, които пряко или косвено притежават квалифицирано дялово участие в капитала на дружеството - надеждност, финансова стабилност и репутация.

(3)(Предишна ал. 2, изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Чуждестранна финансова институция, която ще осъществява дейност на територията на Република България чрез клон или директно, се вписва в регистъра въз основа на уведомлението и приложеното удостоверение по чл. 24, ал. 1, ако ще извършва една или повече от дейностите по ал. 1.

(4)(Предишна ал. 3, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Редът за вписване и заличаване от регистъра, както и необходимите документи за вписването се определят с наредбата по ал. 1.

(5)(Предишна ал. 4, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка отказва вписване в регистъра ако заявителят не отговаря на изискванията за вписване или ако не са представени необходимите данни и документи или представените съдържат непълна, противоречива или невярна информация.

(6)(Предишна ал. 5, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка заличава от регистъра регистрирано лице по негово искане или ако установи, че:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) е престанало да отговаря на изискванията на този член;
2. 2. вписването е било извършено въз основа на невярна информация или неверни документи;
3. 3. не изпълнява задълженията си по този закон или актовете за прилагането му, или други нормативно установени изисквания за осъществяване на дейността.

(7)(Предишна ал. 6, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Изискванията към дейността на регистрираните лица се определят с наредбата по ал. 1.

(8)(Нова - ДВ, бр. 105 от 2011 г., предишна ал. 7, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) С наредбата по ал. 1 се определят и условията и редът, при които БНБ може да освободи от задължението за вписване в регистъра лица, извършващи дейности по ал. 1 със средства, предоставени за изпълнение на целеви проекти и програми на Европейския съюз.

(9)(Нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г., доп. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., изм. - ДВ, бр. 65 от 2023 г.) Не подлежи на регистрация лице, което:

1. 1. извършва кредитиране само като спомагателна услуга във връзка с друга дейност, за която е лицензирано, както и лице, което предоставя кредити единствено чрез платформа за колективно финансиране;
2. 2. придобива дялови участия съгласно чл. 3, ал. 1, т. 2, ако дейността му подлежи на лицензиране, одобрение, регистриране или вписване от Комисията за финансов надзор в регистрите по чл. 30, ал. 1 от Закона за Комисията за финансов надзор.

(10)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) За вписване в регистъра, издаване на удостоверения и извършване на промени във вписаните обстоятелства се заплащат такси на БНБ по ред и в размери, определени в наредбата по ал. 1.

(1)(Предишен текст на чл. 4 - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Разпоредбите на този закон не се прилагат за:

1. 1. Българската народна банка, чиято дейност се урежда със закон;
2. 2.(отм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.)
3. 3. взаимоспомагателните каси, които предоставят заеми само на свои членове за сметка на направени от тях и на техен риск вноски;
4. 4.(нова - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) лицата, които предоставят по занятие парични заеми срещу залог на вещи (заложни къщи) при условия и по ред, установени от Министерския съвет.

(2)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Разпоредбите на този закон не се прилагат и за пощенските оператори относно дейността по извършване на пощенски парични преводи, освен за случаите по чл. 24 - 27 и за включването в обхвата на надзора на консолидирана основа, в които случаи се третират като финансови институции.

(1)(Предишен текст на чл. 5 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Забраната за публично привличане на влогове и други възстановими средства не се прилага за:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) българската държава и общините или международните публични организации, чиито членове са една или повече държави членки;
2. 2.(доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) дейността на лица, когато тази дейност е изрично уредена със закон или от правото на Европейския съюз и е обект на надзор, предназначен да защити вложителите и инвеститорите.

(2)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Европейската комисия и Европейският банков орган (ЕБО) се уведомяват за всеки закон по ал. 1, т. 2, който изрично позволява на предприятие, различно от кредитна институция, да извършва публично привличане на влогове и други възстановими средства, от органа на който е възложен контролът по изпълнението на съответния закон.

(1) Лице, което не притежава лиценз за извършване на банкова дейност, не може да използва в своето наименование, в рекламната си или в друга дейност думата "банка" или някои от производните и на чужд език или друга дума, означаваща извършване на банкова дейност.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Забраната по ал. 1 не се прилага за субект, чието име е установено или признато със закон или с международно споразумение, по което Република България е страна, както и когато от смисъла, в който е употребена думата "банка", е ясно, че субекта няма за предмет на дейност извършването на банкови сделки.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) Наименованието на банка не може да наподобява наименованието на друга банка, осъществяваща дейност в Република България. Забраната се прилага и когато се наподобява наименованието на реномирана банка на международния финансов пазар, освен с нейно съгласие.

(4) Банка, лицензирана в държава членка, която възнамерява да извършва дейност на територията на Република България, използва същото наименование, което използва в държавата членка по седалище. Ако наименованието на тази банка наподобява наименованието на друга банка, осъществяваща дейност в Република България, за разграничаването им БНБ може да изиска това наименование да бъде придружено от отличителни добавки.

(1) При упражняване на надзорните правомощия на БНБ членовете на управителния съвет и служителите на БНБ действат независимо и обективно и не може да искат или да приемат указания от поднадзорните лица, нито от органите и институциите на Европейския съюз, от Министерския съвет, от правителствата на други държави членки или от други органи и институции.

(2) По смисъла на този раздел:

1. 1. "член на управителния съвет" е член на управителния съвет на БНБ, с изключение на управителя;
2. 2. "служители на БНБ" са служители на длъжности, свързани със създаване, придобиване или ползване на информация за целите на банковия надзор или във връзка с него, като управителният съвет на БНБ определя длъжностите, в чиито функции попадат тези дейности.

(1) Членовете на управителния съвет и служителите на БНБ не може да търгуват с финансови инструменти, емитирани от или реферирани към банки, лицензирани на територията на Република България, техните преки или непреки предприятия майки, дъщерните или свързаните с тези банки предприятия, с изключение на:

1. 1. инструментите, управлявани от трети лица, при условие че не се допуска собствениците на тези инструменти да се намесват в управлението на портфейла;
2. 2. инвестициите в предприятия за колективно инвестиране.

(2) Изключенията по ал. 1 се прилагат само когато третите лица и предприятията за колективно инвестиране не инвестират предимно в инструменти, емитирани от или реферирани към субектите по ал. 1.

(1) Членовете на управителния съвет и служителите на БНБ подават декларация за интереси, в която декларират информация за притежаваните от тях имущество, капиталови инструменти, облигации, взаимни фондове, инвестиционни фондове, смесени фондове, хедж фондове и борсово търгувани фондове, които могат да породят съмнения за конфликт на интереси.

(2) Лицата по ал. 1 декларират по определен от БНБ ред посочените обстоятелства преди назначаването им, съответно избирането им, както и ежегодно след това.

(3) Декларирането на обстоятелствата по ал. 1 не засяга изискванията за подаване на декларация за имущество и интереси, определени в закон.

(4) Когато лице по ал. 1 притежава към момента на назначаването, избирането, съответно наемането му и след това финансови инструменти, които могат да породят съмнения за конфликт на интереси, БНБ може да изиска за всеки отделен случай тези инструменти да бъдат продадени или съответното лице да се разпореди с тях своевременно.

(5) Българската народна банка разрешава за всеки отделен случай на лицата по ал. 4 да продадат или да се разпоредят с финансови инструменти, притежавани от тях към момента на назначаването, избирането, съответно наемането им.

(1) Членовете на управителния съвет и служителите на БНБ, чиито функции са пряко свързани с целите на надзора или вземането на решения, не може да сключват трудови договори, договори за консултантски услуги, договори за изпълнение на ръководни или контролни функции или друг вид договорно споразумение за предоставяне на професионални услуги за определен период от време, наричан по-нататък "период на спиране", с някой от следните:

1. 1. банка, с която членовете на управителния съвет или служителите на БНБ са били пряко ангажирани за целите на надзора или вземането на решения, включително в преките или непреките предприятия майки, дъщерните или свързаните с тази банка предприятия;
2. 2. субект, който предоставя услуги на субект по т. 1, освен когато на членовете на управителния съвет или служителите на БНБ е забранено да участват в предоставянето на същите услуги по време на периода на спиране;
3. 3. субект, извършващ дейност по лобиране и застъпничество, насочена към БНБ, по въпроси, за които членовете на управителния съвет или служителите на БНБ са отговаряли по време на своя мандат или работа.

(2) Длъжностите по ал. 1 се определят с решение на управителния съвет на БНБ.

(3) Периодът на спиране започва да тече:

1. 1. за член на управителния съвет - от прекратяването на правомощията му;
2. 2. за служител на БНБ - от датата на прекратяване на трудовото му правоотношение, съответно от датата на преназначаването му на длъжност, различна от тази, определена по реда на ал. 2.

(4) Периодът на спиране относно субекти по ал. 1, т. 1 и 2 е с продължителност:

1. 1. за членовете на управителния съвет - 12 месеца;
2. 2. за служителите на БНБ, пряко участващи в надзора на субект по ал. 1, т. 1 - най-малко три месеца, като конкретните периоди на спиране се определят от управителния съвет на БНБ.

(5) Периодът на спиране относно субекти по ал. 1, т. 3 е с продължителност три месеца и за член на управителния съвет, и за служител на БНБ.

(6) През периода на спиране членовете на управителния съвет и служителите на БНБ по ал. 1 нямат достъп до информация, представляваща служебна, банкова, професионална, търговска или друга правнозащитена тайна или информация, свързана със субект по ал. 1.

(7) Членовете на управителния съвет и служителите на БНБ по ал. 1 имат право на обезщетение при условия, по ред и в размер, определени от управителния съвет на БНБ.

(1) Банката се учредява като акционерно дружество и доколкото в този закон не е предвидено друго, за нея се прилага Търговският закон.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Минимално необходимият внесен капитал при учредяването на банка е не по-малък от 5 млн. евро.

(3) Вноските срещу записаните акции до минимално необходимия капитал по ал. 2 могат да са само парични.

(4) Банката може да открива повече от един клон в отделно населено място, включително в населеното място, където е седалището и.

(5) Вписаните в търговския регистър седалище и адрес на управление на банката трябва да съвпадат с мястото, където се извършва реално управлението и, и да се намират в държавата, където банката действително упражнява дейността си.

(1) Банка и клон от трета държава се управляват и представляват съвместно най-малко от две лица, от които поне едно владее български език. Те не могат да възлагат цялостното управление и представителство на банката или на клона на едно от тях, но могат да упълномощават трети лица за извършване на отделни действия.

(2) Лицата по ал. 1 трябва да управляват банката или клона, като присъстват лично на адреса и на управление.

(3) Юридическо лице не може да бъде член на управителния съвет или на съвета на директорите на банката.

(4) Условията, при които членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, членовете на надзорния съвет и прокуристите могат да участват в състава на управителните или контролни органи на други юридически лица, както и допълнителните изисквания, които трябва да спазват при упражняването на функциите си, се определят с наредба на БНБ.

(5) Най-малко един от членовете на надзорния съвет или от неизпълнителните членове на съвета на директорите на банка трябва да е независим.

(6) Независим член по ал. 5 може да бъде лице, което:

1. 1. не е служител в банката или лице, заемащо длъжност, съответстваща на висш ръководен персонал в дружество от група, която е обект на пруденциална консолидация по смисъла на част първа, дял II, глава 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013, включително когато предприятието майка е със седалище в трета държава;
2. 2. не притежава пряко или непряко квалифицирано дялово участие в банката;
3. 3. не е член на управителния съвет или изпълнителен член на съвета на директорите в банката или в дружество от група, която е обект на пруденциална консолидация по смисъла на част първа, дял II, глава 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013, включително когато предприятието майка е със седалище в трета държава, и не е заемало такава длъжност през последните 5 години;
4. 4. не е било член на управителен орган на банката повече от 12 последователни години;
5. 5. няма съществени финансови или делови отношения с банката;
6. 6. не получава значителни плащания или други облаги извън възнаграждението за изпълняваните от него функции;
7. 7. не е съпруг, роднина по права линия без ограничение или по съребрена до втора степен на член на управителния съвет или на изпълнителен член на съвета на директорите в банката или в дружество от група, която е обект на пруденциална консолидация по смисъла на част първа, дял II, глава 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013, включително когато предприятието майка е със седалище в трета държава, и не се намира във фактическо съжителство с такова лице.

(7) За значимите банки и банките, чиито акции са допуснати до търговия на регулиран пазар, независимите членове по ал. 5 трябва да са не по-малко от една трета.

(8) Българската народна банка може да изиска клон на банка от трета държава от категория 1, с цел осигуряване на стабилното му управление, да се управлява и представлява от управителен комитет, състоящ се от повече от две лица.

(1) Член на управителен съвет, на съвет на директорите, както и прокурист, с изключение на този, чието упълномощаване е само за дейността на клон на банка, лицензирана в Република България, може да бъде лице, което:

1. 1. има висше образование с придобита образователно-квалификационна степен, не по-ниска от "магистър";
2. 2. притежава достатъчни квалификация и професионален опит в банковия или финансовия сектор за изпълнение на съответните функции, а всяко от лицата по чл. 10, ал. 1, изречение първо - и да е работило най-малко 5 години на длъжност с ръководни функции в банка или в сравнимо с банка дружество или институция, съобразно критерии, определени с наредба на БНБ;
3. 3. притежава добра репутация;
4. 4. е способно да работи с честност, почтеност и независимост, за да преценява и оспорва по ефективен начин решенията на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, ако е необходимо, и да упражнява ефективен контрол и наблюдение на вземането на решения на управленско ниво;
5. 5. има възможност да отделя достатъчно време за изпълнение на възложените му задължения.

(2) Член на надзорния съвет на банка или представител на юридическо лице в надзорния съвет може да бъде лице, което отговаря съответно на изискванията на ал. 1, т. 3 - 5 и притежава знания, умения и опит съобразно критерии, определени с наредба на БНБ.

(3) За установяване наличието на добра репутация по смисъла на ал. 1, т. 3 е необходимо да са налице най-малко следните обстоятелства по отношение на лицето:

1. 1. да не е осъждано за умишлено престъпление от общ характер, освен ако е реабилитирано;
2. 2. да не е било през последните две години преди датата на решението за обявяване в несъстоятелност член на управителен или на контролен орган или неограничено отговорен съдружник в прекратено поради несъстоятелност дружество, ако има неудовлетворени кредитори, независимо дали е възстановено в права;
3. 3. да не е било член на управителен или контролен орган на банка през последните две години преди датата на решението за обявяването и в несъстоятелност;
4. 4. да не е лишено или лишавано от право да заема материалноотговорна длъжност;
5. 5. да не е съпруг или роднина до трета степен, включително по права или по съребрена линия, с член на управителен или на контролен орган на банката и да не се намира във фактическо съжителство с такъв член;
6. 6. да не е невъзстановен в правата си несъстоятелен длъжник;
7. 7. въз основа на събраните за него и за неговите близки сътрудници данни, както и за връзките му с тях, да не дава основание за съмнение относно неговата надеждност и пригодност и възможност за възникване на конфликт на интереси.

(4) При оценката за наличие на добра репутация и за честност и почтеност на лице по ал. 1 и 2 освен обстоятелствата по ал. 3 и липсата на висящо наказателно производство се вземат предвид и административни наказания, принудителни административни и други мерки, наложени на лицето или на юридическото лице, в което то заема или е заемало длъжност с ръководни функции, включително висящи производства за налагането или прилагането на такива наказания или мерки.

(5) Членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, и на надзорния съвет колективно трябва да притежават подходящи знания, умения и опит, за да могат да разбират в достатъчна степен дейността на банката, както и свързаните рискове, на които е изложена, и въздействието, което оказва, в краткосрочен, средносрочен и дългосрочен план, като се отчитат факторите от екологичен, социален и управленски характер. Общият състав на съответния колективен орган трябва да бъде достатъчно разнообразен, за да отразява достатъчно широк обхват от експертен опит.

(6) Банките отделят достатъчно човешки и финансови ресурси за въвеждане в работата и за обучение на членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, и на надзорния съвет, включително относно ЕСУ рисковете и въздействията и относно риска при ИКТ, по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 52в от Регламент (ЕС) № 575/2013.

(7) Банките носят основната отговорност да гарантират, че членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, и на надзорния съвет притежават по всяко време достатъчно добра репутация, действат честно, почтено и независимо и притежават достатъчно знания, умения и опит, за да изпълняват задълженията си и да отговарят на критериите и изискванията, предвидени в този закон и в актовете по неговото прилагане, освен по отношение на лицата по чл. 46, ал. 2 и чл. 54, ал. 2 от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници.

(8) Банките гарантират, че членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, и на надзорния съвет отговарят по всяко време на критериите и изискванията по този закон и на актовете по неговото прилагане и оценяват тяхната пригодност, преди те да встъпят в длъжност и периодично след това, като вземат предвид надзорните очаквания, както е предвидено в този закон, актовете по неговото прилагане, други пряко приложими в Република България актове на Европейския съюз, насоки и вътрешни политики за пригодност.

(9) В случаите, в които мнозинството от членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, и на надзорния съвет трябва едновременно да бъдат заменени с новоназначени членове и прилагането на ал. 8 би довело до ситуация, при която оценката за пригодност на новите членове ще се извършва от членовете, чиито мандат изтича, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да разреши оценката да се извърши, след като новоназначените членове са встъпили в длъжност. При подаване на искане за издаване на одобрение на тези лица банката също така потвърждава, че условията по изречение първо са налице.

(10) Когато въз основа на вътрешната оценка за пригодност по ал. 8 банките стигнат до заключение, че член на управителния съвет, съответно на съвета на директорите или на надзорния съвет не отговаря на приложимите изисквания, те: 1. своевременно отстраняват такъв член от съответния орган, или 2. предприемат своевременно необходимите допълнителни мерки, за да се гарантира, че този член е или ще стане пригоден за съответната длъжност.

(11) Лицата по ал. 1 и 2 могат да бъдат избирани или упълномощавани след предварително одобрение от компетентния орган по чл. 1, ал. 2. Необходимите информация и документи, както и редът за издаване или отказ на одобрение се определят с наредба на БНБ. С наредбата могат да се определят и допълнителни изисквания към лицата по изречение първо, при съобразяване с относимите към тяхната дейност насоки, политики и ръководства на Европейските надзорни органи и Европейската централна банка.

(12) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 издава или отказва да издаде одобрение в 60-дневен срок след подаването на всички необходими документи, като по отношение на значимите поднадзорни лица по смисъла на Регламент (ЕС) № 1024/2013 този срок е 120 дни. В случаите по чл. 45, ал. 2 от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници решението може да бъде взето в едномесечен срок. Когато е целесъобразно, сроковете по изречение първо могат да бъдат удължени еднократно с до 60 дни от компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(13) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва да издаде одобрение по ал. 11, когато лицето не отговаря на изискванията на този закон и на актовете по неговото прилагане или ако не са представени необходимите информация и документи, или представените съдържат непълна, противоречива или невярна информация.

(14) Обстоятелствата по ал. 3, т. 2 - 7 се установяват с декларация.

(15) Обстоятелствата по ал. 3, т. 1 се установяват служебно от БНБ за българските граждани, пребивавали постоянно в Република България през последните 10 години, а за останалите лица се установява с документ, аналогичен на свидетелство за съдимост.

(16) Когато станат известни нови факти или други обстоятелства, които биха могли да повлияят на пригодността на членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите или на надзорния съвет, банката оценява отново пригодността на тези членове и своевременно информира компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(17) Когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 узнае, че в относимата информация относно пригодността на член на управителния съвет (съвета на директорите) или на надзорния съвет на банка е настъпила промяна и тази промяна би могла да повлияе на пригодността на съответния член, той оценява отново неговата пригодност.

(18) При възникване на съмнение, че се извършва, било е извършено или е имало опит да се извърши изпиране на пари или финансиране на тероризъм, или че е налице повишен риск от такива действия в банка, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 преразглежда издадените от него одобрения за спазването на изискванията по ал. 1 и 2 и при необходимост прилага надзорни мерки по чл. 103, ал. 2.

(19) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не извършва нова оценка за пригодност на член на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, или на надзорния съвет на банка при подновяване на неговия мандат, освен когато е настъпила промяна в относимата информация, известна на компетентния орган, и тази промяна би могла да повлияе на пригодността на съответния член.

(20) Алинеи 1 и 3 - 19 се прилагат съответно и за управителите на клонове на банки от трета държава и за членовете на управителния комитет на клонове на банки от трета държава от категория 1.

(1) Лицата, заемащи ключови позиции в банка, трябва да отговарят на изискванията по чл. 11, ал. 1, т. 1 и т. 3 - 5 и да притежават достатъчно знания, умения и опит за изпълнение на своите функции съобразно критерии, определени с наредба на БНБ.

(2) Банките носят основната отговорност да гарантират, че лицата, заемащи ключови позиции, са по всяко време с достатъчно добра репутация, изпълняват функциите си честно и почтено и притежават достатъчно знания, умения и опит, необходими за изпълнението на своите задължения. При оценката на репутацията на лицата по изречение първо се прилага чл. 11, ал. 3 и 4.

(3) Банките гарантират, че лицата, заемащи ключови позиции, отговарят по всяко време на изискванията по ал. 1 и оценяват тяхната пригодност, преди те да встъпят в длъжност и периодично след това, както е предвидено в този закон, в актовете по неговото прилагане и в други пряко приложими в Република България актове на Европейския съюз, насоки и вътрешни политики за пригодност.

(4) Когато въз основа на оценката за пригодност по ал. 3 банките достигнат до заключение, че дадено лице не отговаря на изискванията по ал. 1, те:

1. 1. не го назначават като лице, заемащо ключова позиция, ако оценката приключи, преди лицето да встъпи в длъжност;
2. 2. своевременно го отстраняват като лице, заемащо ключова позиция, или 3. предприемат своевременно необходимите допълнителни мерки, за да се гарантира, че то е или ще стане пригодно за съответната позиция.

(5) Банките предприемат всички необходими мерки, за да осигурят правилното функциониране на всяка ключова позиция, включително чрез замяна на лицето, което я заема, ако това лице престане да отговаря на изискванията за пригодност.

(6) Банките уведомяват компетентния орган по чл. 1, ал. 2 за всяко новоназначено лице, заемащо ключова позиция, в 10-дневен срок от датата на назначаването му и прилагат необходимите документи, определени с наредба на БНБ.

(7) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценка за пригодността на лицата, заемащи ключови позиции, за съответствието с изискванията по ал. 1, като издава или отказва да издаде одобрение.

(8) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценката по ал. 7 в срок до 120 дни от получаване на уведомлението и на необходимите документи. Когато е целесъобразно, този срок би могъл да бъде удължен еднократно с до 60 дни от компетентния орган по чл. 1, ал. 2. Редът за извършване на оценката и издаване или отказ на одобрение се определя с наредбата по ал. 6.

(9) В случай че компетентният орган по чл. 1, ал. 2 откаже да издаде одобрение по ал. 7, банката освобождава съответното лице, заемащо ключова позиция, в едномесечен срок от уведомлението за отказа.

(10) Изискванията на ал. 1 - 9 се прилагат съответно и за:

1. 1. член на управителния съвет, съответно на съвета на директорите на банка при назначаването му на длъжност като главен финансов директор или ръководител на функция за вътрешен контрол;
2. 2. ръководителите на функциите за вътрешен контрол на клонове на банки от трета държава от категория 1; БНБ може да изиска прилагането на тези изисквания и за клон от трета държава от категория 2 в зависимост от големината и вътрешната организация на клоновете от трети държави от категория 2 и от естеството, мащаба и сложността на извършваната от тях дейност.

(11) Когато ръководител на функция за вътрешен контрол или главният финансов директор не отговаря на изискванията по ал. 1, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да:

1. 1. отстрани това лице или да изиска от банката да го освободи от съответната длъжност;
2. 2. изисква от банката да предприеме необходимите допълнителни мерки, за да гарантира, че това лице е, или ще стане пригодно за съответната длъжност.

(12) Когато станат известни нови факти или други обстоятелства, които биха могли да повлияят на пригодността на ръководител на функция за вътрешен контрол или на главния финансов директор, банките извършват нова оценка за пригодност на това лице и своевременно информират компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(13) Когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 узнае, че в относимата информация, засягаща пригодността на ръководител на функция за вътрешен контрол или на главния финансов директор е настъпила промяна и тази промяна би могла да повлияе на пригодността на това лице, той оценява отново неговата пригодност. Нова оценка за пригодност на лицата по изречение първо не се извършва при подновяване или удължаване на срока на правоотношението им с банката, освен когато е настъпила промяна в относимата информация, известна на компетентния орган по чл. 1, ал. 2, и тази промяна би могла да повлияе на тяхната пригодност.

(14) Ръководителят на функцията за вътрешен одит не може да съвместява други длъжности в банката.

(15) Главният финансов директор и ръководителите на функциите за управление на риска и за управление на риска при ИКТ не могат да съвместяват други длъжности в банката с изключение на длъжността член на управителния съвет, съответно на съвета на директорите.

(16) Ръководителят на функцията за нормативно съответствие във връзка с превенцията на изпирането на пари и финансирането на тероризма (ПИП/ПФТ) не може да съвместява други длъжности в банката с изключение на длъжностите:

1. 1. ръководител на функцията за нормативно съответствие по този закон;
2. 2. ръководител на функцията по съответствие с нормативните изисквания по Закона за пазарите на финансови инструменти.

(17) Ръководителят на функцията за нормативно съответствие не може да съвместява други длъжности в банката с изключение на длъжностите:

1. 1. ръководител на функцията за нормативно съответствие във връзка с ПИП/ПФТ по този закон;
2. 2. ръководител на функцията по съответствие с нормативните изисквания по Закона за пазарите на финансови инструменти;
3. 3. член на управителния съвет, съответно на съвета на директорите.

(18) Съобразно естеството и мащабите на осъществяваните от банката дейности, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да налага допълнителни ограничения при съвместяването на длъжности по ал. 14 - 17.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) За извършването на дейност като банка по чл. 2, ал. 1, т. 1 се изисква лиценз.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Заявлението за издаване на лиценз за банка е в писмена форма и съдържа информацията, определена в делегирания акт по чл. 8, параграф 2 от Директива 2013/36/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 26 юни 2013 г. относно достъпа до осъществяването на дейност от кредитните институции и относно пруденциалния надзор върху кредитните институции, за изменение на Директива 2002/87/ЕО и за отмяна на директиви 2006/48/ЕО и 2006/49/ЕО (ОВ, L 176/338 от 27 юни 2013 г.), наричана по-нататък "Директива 2013/36/ЕС", и се подава по реда на делегирания акт, който Европейската комисия приема на основание чл. 8, параграф 3 от същата директива. Към заявлението се прилагат и писмени данни за името, съответно наименованието и адреса, съответно седалището на лицата, записали пряко или косвено три и над три на сто от акциите с право на глас, и за 20-те най-големи акционери, както и за тяхната професионална дейност през последните 5 години. Физическите лица и законните представители на юридическите лица прилагат към заявлението писмени декларации: а) че вноските срещу записани акции са направени със собствени средства; б) за произхода на средствата, от които са направени вноските; в) за платените от тях данъци през последните 5 години.

(3) Приема се, че вноските са направени със собствени средства, когато към датата на извършване на вноската:

1. 1. за физическите лица - разликата между техните разполагаеми парични средства по банкови сметки и размера на задълженията им е по-голяма от размера на вноската;
2. 2. за юридическите лица - размерът на вноската е по-малък както от нетната стойност на капитала, определена като разлика между активите и задълженията по счетоводен баланс, така и от техните разполагаеми парични средства по банкови сметки.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации със съответния компетентен орган за банков надзор, преди да издаде лиценз за банкова дейност на:

1. 1. банка, която ще бъде дъщерно дружество на банка, получила лиценз в друга държава членка;
2. 2. банка, която ще бъде дъщерно дружество на предприятие майка на друга банка, получила лиценз в друга държава членка;
3. 3. банка, която ще бъде контролирана от лица, упражняващи контрол върху друга банка, получила лиценз в друга държава членка.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации с компетентния орган за надзор върху застраховател или инвестиционен посредник в друга държава членка, преди издаването на лиценз за банкова дейност на:

1. 1. банка, която ще бъде дъщерно дружество на застраховател или инвестиционен посредник, получил лиценз в друга държава членка;
2. 2. банка, която ще бъде дъщерно дружество на предприятие майка, което има за дъщерно дружество застраховател или инвестиционен посредник, получил лиценз в друга държава членка;
3. 3. банка, която ще бъде контролирана от лица, упражняващи контрол върху застраховател или инвестиционен посредник, получил лиценз в друга държава членка.

(6) Консултациите с компетентните надзорни органи включват въпроси относно акционерите, репутацията и опита на лицата, участващи в управлението на дружества по ал. 4 или 5, оценката за спазването на надзорните изисквания, както и всяка друга информация, която има значение за издаването на лиценза.

(1) Инвестиционен посредник, получил лиценз за извършване на дейност по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, подава заявление за издаване на лиценз за банка по чл. 2, ал. 1, т. 2 най-късно до деня, в който: 1. (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) средномесечният общ размер на активите, изчислен за период от 12 последователни месеца, е равен или надвишава 30 000 000 000 евро, или 2. (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) средномесечният общ размер на активите, изчислен за период от 12 последователни месеца, е по-малък от 30 000 000 000 евро и дружеството е част от група, в която общата стойност на консолидираните активи на всички дружества от групата, установени в Европейския съюз, включително всички техни клонове и дъщерни предприятия, установени в трети държави, които имат индивидуално общ размер на активите, по-малък от 30 000 000 000 евро, и които извършват някоя от дейностите по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, е равен или надвишава 30 000 000 000 евро, и двете изчислени като средна стойност за период от 12 последователни месеца.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Заявлението за издаване на лиценз се подава в писмена форма в БНБ и към него се прилагат данните и документите по чл. 13, ал. 2, т. 1, 3 - 6, 8 и 10, както и информация относно спазването на изискванията на чл. 13, ал. 2, т. 7, изречение първо, чл. 14, ал. 3, т. 6, 10 - 12 по отношение на акционерите, които притежават квалифицирано дялово участие, а в случай че няма такива акционери - за 20-те най-големи акционери. Разпоредбите на чл. 13, ал. 4 - 6 и чл. 14, ал. 1, 3 и 4, чл. 15 и 16 се прилагат съответно.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Преди да се произнесе по заявлението, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 взема предвид оценката на Комисията за финансов надзор за спазването на надзорните изисквания от страна на инвестиционния посредник, както и всяка друга информация, която е предоставена от Комисията за финансов надзор и е от значение за издаването на лиценз. Информацията по изречение първо се предоставя от Комисията за финансов надзор в срок до 10 работни дни от писменото искане.

(4)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) В случаите по ал. 1, въз основа на информацията от полученото заявление и след подаване на искане от заявителя компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да го освободи от изискването за получаване на лиценз като кредитна институция по чл. 13. Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 изпраща това искане на ЕБО.

(5)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 взема решение относно искането на заявителя по ал. 4, като взема предвид становището на ЕБО, предоставено в едномесечен срок, и най-малко следното:

1. 1. когато заявителят е част от група - организационната структура на групата, преобладаващите практики за регистриране на дейността в рамките на групата и разпределението на активите между субектите в групата;
2. 2. естеството, размера и сложността на дейностите, извършвани от заявителя в Република България и в другите държави членки като цяло;
3. 3. значението на дейностите, извършвани от заявителя в Република България и в другите държави членки като цяло, и системния риск, породен от тях.

(6)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато решението на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 не е в съответствие със становището на ЕБО, в решението се посочват причините за това. Решението се преразглежда на всеки три години.

(7)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 уведомява заявителя и ЕБО за решенията по ал. 5 и 6.

(8)(Предишна ал. 4 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка уведомява незабавно Комисията за финансов надзор за решението по заявлението за издаване на лиценз по ал. 1.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Преди да се произнесе по заявлението за издаване на лиценз, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва проучвания за установяване на валидността на представените документи, надеждността и финансовото състояние на заявителя.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 01.11.2007 г., изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г., доп. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г., доп. - ДВ, бр. 71 от 2026 г., в сила от 07.08.2026 г.) Преди да се произнесе по искането за извършване на услуги и дейности по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти, издаване на токени, обезпечени с активи, услуги за криптоактиви или услуги за колективно финансиране, както и по искането за издаване на разрешение по чл. 2, ал. 6 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 взема предвид писменото становище на Комисията за финансов надзор, което се представя в едномесечен срок от писменото искане, с приложени към него документи.

(3) Лиценз за извършване на банкова дейност се издава, ако са изпълнени едновременно следните условия:

1. 1. уставът и другите учредителни актове на заявителя съответстват на закона;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) уставът на заявителя не съдържа разпоредби, които възпрепятстват прилагането на принципите и най-добрите практики за корпоративно управление;
3. 3. капиталът на банката и внесената част от него са не по-малко от изисквания минимален размер;
4. 4.(изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) дейността, която заявителят възнамерява да извършва, осигурява необходимата му надеждност и финансова стабилност;
5. 5. членовете на управителния съвет (съвета на директорите) и на надзорния съвет отговарят на изискванията по този закон и спрямо тях не е налице законова забрана за заемане на длъжността;
6. 6.(изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) акционерите, контролиращи повече от три на сто от гласовете, с дейността си или с влиянието си върху вземането на решенията не биха могли да навредят на надеждността или сигурността на банката или на нейните операции;
7. 7.(изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) не съществува опасност банката да бъде засегната от рисковете, произтичащи от небанковата дейност на своите учредители;
8. 8.(доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) при наличие на финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност или холдинг със смесена дейност - предприятието майка няма да постави препятствия при осъществяването на надзора на консолидирана основа;
9. 9. лицата, записали три и над три на сто от капитала, са направили вноски със собствени средства;
10. 10. не е установено, че наличието на тесни връзки между банката и други лица може да възпрепятства ефективното упражняване на банковия надзор;
11. 11.(изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) изискванията или трудностите при прилагането на отделни нормативни или административни актове на трета държава, регулиращи едно или повече юридически или физически лица, с които банката има тесни връзки, няма да възпрепятстват ефективното упражняване на банковия надзор;
12. 12.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) лицата, записали 10 и над 10 на сто от капитала, отговарят на изискванията за придобиване на квалифицирано или по-високо дялово участие съгласно този закон и размерът на притежаваното от тях имущество и развиваната от тях дейност по своя мащаб и финансови резултати съответстват на заявеното за придобиване акционерно участие в банката и не създават съмнение относно надеждността и пригодността на тези лица при необходимост да окажат капиталова подкрепа на банката;
13. 13. произходът на средствата, с които лицата, записали три и над три на сто от капитала, са направили вноски, е ясен и законен;
14. 14.(изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) планът за дейността, управленската и организационната структура на банката, системите за вътрешен контрол, политиките, правилата и процедурите по чл. 73, ал. 1 и чл. 73б, както и програмата за мерките срещу изпирането на пари осигуряват стабилно и ефективно управление на рисковете и необходимата надеждност и финансова стабилност на банката;
15. 15.(изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) спазено е изискването на чл. 6, ал. 3.

(4)(Доп. - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В срок до три месеца от получаване на заявлението или ако заявлението е непълно - след изискване на необходимите документи и информация и всички необходими документи компетентният орган по чл. 1, ал. 2 взема решение за издаване на лиценз за извършване на банкова дейност, ако се изпълнят условията по чл. 15, ал. 1, или отказва издаването на лиценз.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Лиценз за извършване на банкова дейност се издава, ако в срок до три месеца от получаване на заявлението по чл. 14, ал. 4, предложение първо заявителят удостовери, че са изпълнени следните допълнителни условия:

1. 1. записалите акции лица са направили вноски на обща стойност, не по-малка от минимално необходимия капитал за извършване на банкова дейност;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 84 от 2023 г.) лицата, които ще управляват и представляват банката, и останалите администратори отговарят на приложимите за тях изисквания по този закон;
3. 3. осигурени са подходящи сгради и необходимото техническо оборудване за извършване на банкова дейност;
4. 4.(изм. - ДВ, бр. 84 от 2023 г.) създадени са служби за управление на риска, нормативно съответствие и вътрешен одит.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В лиценза за банкова дейност може да не се включат определени сделки или дейности, за извършването на които се прецени, че заявителят не е квалифициран или не са налице други изисквания, установени в закон.

(4) Ако в срока по ал. 1 заявителят не представи изискваните документи, БНБ отказва издаването на лиценз.

(5) Издадените лицензи се вписват в регистър, воден от БНБ.

(6)(Доп. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., изм. - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) Когато издаденият лиценз дава право за извършване на дейност по чл. 2, ал. 2, т. т. 9, 17, 18 или 19, БНБ изпраща препис от лиценза на Комисията за финансов надзор.

(7)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка уведомява ЕБО относно:

1. 1. изискванията за лицензиране на кредитни институции;
2. 2. всеки издаден лиценз на кредитна институция.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Освен в случаите по чл. 15, ал. 4 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва издаването на лиценз, когато установи, че:

1. 1. не е налице което и да е от условията по чл. 14, ал. 3;
2. 2. заявителят не е представил в определените срокове всички необходими сведения и документи по чл. 13, ал. 2 или че представените документи съдържат непълна, противоречива или недостоверна информация.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 01.11.2007 г., изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г., доп. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г., доп. - ДВ, бр. 71 от 2026 г., в сила от 07.08.2026 г.) Ако Комисията за финансов надзор е дала отрицателно становище по чл. 14, ал. 2, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва издаването на лиценз за извършването на услуги и дейности по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти, издаване на токени, обезпечени с активи, услуги за криптоактиви или услуги за колективно финансиране, съответно отказва издаването на разрешение по чл. 2, ал. 6.

(3) Отказът за издаване на лиценз се мотивира.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Независимо от сроковете по чл. 14 и 15 лиценз се издава или се отказва издаването му в срок 12 месеца от получаване на заявлението.

(1) Банка със седалище в трета държава може да извършва банкова дейност на територията на Република България след получаване на лиценз от БНБ като клон на банка от трета държава.

(2) Изискването по ал. 1 не се прилага, когато банката със седалище в трета държава предоставя услуги или извършва дейности:

1. 1. по чл. 6, ал. 2 от Закона за пазарите на финансови инструменти, включително свързани спомагателни услуги, като свързано привличане на влогове или отпускане на кредити или заеми, чиято цел е предоставянето на тези услуги по Закона за пазарите на финансови инструменти;
2. 2. в полза на установен в държава членка клиент, който е непрофесионален клиент, приемлива насрещна страна или професионален клиент по смисъла на Закона за пазарите на финансови инструменти, който е установен или се намира на територията на държава членка, когато този клиент или насрещна страна се обърне към банка със седалище в трета държава по своя изключителна инициатива за предоставянето на услуга или дейност по чл. 2, ал. 1 и 2;
3. 3. в полза на кредитна институция;
4. 4. в полза на предприятие от групата, от която е част банката със седалище в трета държава.

(3) Когато банка със седалище в трета държава предлага услуги на клиент или насрещна страна, или на потенциален клиент или потенциална насрещна страна по ал. 2, т. 2, които са част от групата, към която тя принадлежи, чрез лице, което действа от свое име или има тесни връзки с банката, или чрез друго лице, което действа от името на банката, тази услуга не се счита за услуга, предоставяна по изключителната инициатива на клиента или контрагента, или на потенциалния клиент или насрещна страна.

(4) Българската народна банка има право да изисква от банките, клоновете на банки от трети държави и клоновете на банки от държави членки необходимата информация за наблюдение на предоставяните услуги, ползвани по изключителна инициатива на клиент или насрещна страна, установени или намиращи се на територията на Република България, когато тези услуги се предоставят от предприятия, установени в трети държави - част от същата група.

(5) В случаите по ал. 2, т. 2 банката със седалище в трета държава може да предоставя само поисканата по изключителна инициатива на клиент или насрещна страна услуга. Банката може да предлага други услуги, продукти или дейности извън поисканите по изключителна инициатива на клиент или насрещна страна:

1. 1. чрез клон на банката в държава членка;
2. 2. ако те са необходими или са тясно свързани с предоставянето на услугата, продукта или извършването на дейността, първоначално поискани от клиента или насрещната страна, включително когато такива тясно свързани услуги, дейности или продукти се предоставят или извършват впоследствие след първоначално поисканите.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) За получаване на лиценз за извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон банка със седалище в трета държава подава писмено заявление, към което прилага необходимите документи, определени с наредба на БНБ.

(2) С лиценза по ал. 1 не може да се предоставя право на клона да извършва дейности, които банката няма право да осъществява в държавата по седалището си.

(3)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Клон от трета държава може да извършва включените в лиценза дейности само на територията на Република България. Клон от трета държава може да предлага или извършва тези дейности в други държави членки единствено за целите на вътрешногрупови трансакции по финансиране, извършвани с други клонове от трети държави на същото главно предприятие, и на трансакции, изпълнявани въз основа на проявяване на инвеститорски интерес към услуги в съответствие с чл. 16а.

(4)(Предишна ал. 3, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Лиценз се издава, ако са изпълнени едновременно следните условия:

1. 1. клонът от трета държава отговаря на минималните изисквания по чл. 10, ал. 1 и 8, чл. 11, ал. 20, чл. 40а, 42, 69а, чл. 73, ал. 3 и 4 и чл. 78, ал. 2;
2. 2. компетентният орган за банков надзор по седалището на банката в третата държава упражнява върху нея и нейните клонове в чужбина ефективен надзор;
3. 3. има сключено споразумение за надзорно сътрудничество между БНБ и компетентния надзорен орган;
4. 4. надзорният орган на главното предприятие от третата държава е уведомен за заявлението за създаване на клон и придружаващите документи, посочени в ал. 3, и това заявление и документи са му предоставени;
5. 5. организационната структура на банката е подходяща за дейностите, които възнамерява да извършва;
6. 6. управителите на клона отговарят на изискванията по този закон и притежават необходимата репутация;
7. 7. законодателството на третата държава не възпрепятства упражняването на ефективен надзор, за предоставянето на необходимата информация и ефективно координиране на надзорните дейности с компетентния орган за банков надзор по седалището на банката в третата държава, включително при криза или финансови затруднения, засягащи банката в третата държава, групата, от която тя е част, или финансовата система на третата държава;
8. 8. не са налице разумни основания за съмнение, че клонът от трета държава ще бъде използван за извършване или улесняване на извършването на изпиране на пари или финансиране на тероризъм по смисъла на чл. 2 от Закона за мерките срещу изпирането на пари и § 1, т. 3 от допълнителните разпоредби на Закона за мерките срещу финансирането на тероризма и на разпространението на оръжия за масово унищожение.

(5)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) При оценката за изпълнението на условието по ал. 4, т. 8 БНБ провежда консултации с Държавна агенция "Национална сигурност" и издава лиценз след писмено потвърждение от нея, че условието е изпълнено.

(6)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна ал. 4 - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Българската народна банка уведомява ЕБО за:

1. 1. всеки издаден от нея лиценз за извършване на банкова дейност чрез клон на банка със седалище в трета държава, както и за всички последващи изменения на лиценза;
2. 2. общия размер на активите и пасивите съгласно периодичните отчети на клоновете на банки със седалище в трета държава;
3. 3. наименованието на групата от трета държава, към която принадлежи банката със седалище в трета държава, получила лиценз за извършване на дейност в Република България чрез клон;
4. 4.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) всички споразумения за надзорно сътрудничество или други договорености, сключени с компетентни органи на трети държави.

(7)(Предишна ал. 5 - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Българската народна банка отказва издаването на лиценз на банка със седалище в трета държава за извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон, когато прецени, че:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) не е налице което и да е от условията по ал. 4;
2. 2. компетентният орган за банков надзор по седалището на банката заявител не е дал съгласие на банката за откриване на клон в Република България или е изпратил становище за незадоволително финансово състояние или за нарушения на изискванията за разумно банкиране;
3. 3. компетентният орган за банков надзор по седалището на банката заявител не прилага принципа на реципрочност при осигуряването на достъп на банки с регистрация на територията на Република България до съответния банков пазар на територията на третата държава;
4. 4.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) банката със седалище в трета държава или нейната група не отговарят на пруденциалните изисквания, приложими за тях съгласно правото на съответната трета държава, или са налице разумни основания за съмнение, че не отговарят на тези изисквания или че ще ги нарушат през следващите 12 месеца.

(8)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Клонът на банка от трета държава незабавно уведомява БНБ при настъпване на обстоятелствата по ал. 7, т. 4.

(1) Когато получи заявление за издаване на лиценз по чл. 17, БНБ оценява дали са спазени условията за определяне на клона за квалифициран клон от трета държава.

(2) Квалифициран клон от трета държава е клон от трета държава, за който са изпълнени следните условия:

1. 1. банката от трета държава е установена в държава, прилагаща пруденциални стандарти и надзорно наблюдение в съответствие с нормативната уредба за банковия сектор на третата държава, най-малкото равностойни на изискванията по този закон и по Регламент (ЕС) № 575/2013;
2. 2. за компетентния орган за банков надзор по седалището на банката се прилагат изисквания за поверителност, които са равностойни на изискванията по чл. 63 - 65а;
3. 3. банката от трета държава е установена в държава, която не е определена за високорискова трета държава в съответствие с чл. 9 от Директива (ЕС) 2015/849 на Европейския парламент и на Съвета от 20 май 2015 г. за предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма, за изменение на Регламент (ЕС) № 648/2012 на Европейския парламент и на Съвета и за отмяна на Директива 2005/60/ЕО на Европейския парламент и на Съвета и на Директива 2006/70/ЕО на Комисията (ОВ, L 141/73 от 5 юни 2015 г.), наричана по-нататък "Директива (ЕС) 2015/849", в чиято национална уредба за превенция срещу изпирането на пари и финансирането на тероризъм има стратегически слабости.

(3) Когато съответната трета държава не е вписана в публичния регистър на ЕБО на третите държави и на органите на трети държави, отговарящи на условията по ал. 2, БНБ отправя искане до Европейската комисия да оцени нейната нормативна уредба за банковия сектор и изискванията за поверителност за целите на чл. 48б, параграф 2 от Директива 2013/36/ЕС, при условие че е изпълнено условието на ал. 2, т. 3. До приемане на решение от Европейската комисия за съответствие на нормативната уредба за банковия сектор на трета държава с условията по ал. 2, БНБ категоризира клона от трета държава като клон от категория 1.

(4) Клон от трета държава се категоризира като клон от категория 1, когато отговаря на някое от следните условия:

1. 1. общата стойност на активите, регистрирани или инициирани от клона в Република България, е по-голяма или равна на 5 милиарда евро според информацията за предходния годишен отчетен период, предоставена в съответствие с чл. 69б;
2. 2. лицензираните дейности на клона включват привличане на влогове или на други възстановими средства от клиенти на дребно, при условие че размерът на тези влогове и други възстановими средства е по-голям или равен на 5 на сто от общите пасиви на клона или че размерът на тези влогове и други възстановими средства надхвърля 50 милиона евро;
3. 3. клонът не е квалифициран клон от трета държава съгласно ал. 2.

(5) Клон от трета държава, който не отговаря на никое от посочените в ал. 4 условия, се определя като клон от трета държава от категория 2.

(6) Българската народна банка актуализира категоризацията на клоновете от трети държави, както следва:

1. 1. когато клон от трета държава от категория 1 престане да отговаря на условията по ал. 4, той незабавно започва да се смята за клон от категория 2;
2. 2. когато клон от трета държава от категория 2 започне да отговаря на едно от условията по ал. 4, той започва да се смята за клон от категория 1, след като изтекат 4 месеца от датата, на която е започнал да отговаря на това условие.

(1) Банка, лицензирана в държава членка, може да извършва на територията на Република България чрез клон дейностите по чл. 2, ал. 1 и 2, ако те са включени в лиценза и и след като БНБ бъде уведомена за това от компетентния орган, издал лиценза.

(2) За извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон банката, лицензирана в държава членка, създава един клон независимо от броя на местата на дейност.

(1) Българската народна банка предприема необходимите действия за извършване на надзор върху клона по чл. 20 в срок до два месеца от получаване на уведомление от компетентните органи на изпращащата държава относно намерението на съответната банка да извършва дейност на територията на Република България. В срока по изречение първо БНБ може да посочи условията, при които банката трябва да извършва дейността си на територията на Република България в съответствие с разпоредбите, свързани със защита на обществения интерес.

(2) Банката, лицензирана в държава членка, може да започне извършване на дейност на територията на Република България след получаване на съобщение за това от БНБ или след изтичане на срока по ал. 1.

(3)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) В срок до един месец от получаване на уведомление за промяна в обстоятелствата, при които банката извършва дейността си на територията на Република България, БНБ може да посочи условията по ал. 1 с оглед на извършваната промяна.

(1) Банка, лицензирана в държава членка, може да извършва дейностите по чл. 2, ал. 2, т. 9 при условията на чл. 20, ал. 1 и чрез обвързан агент със седалище в Република България.

(2) Банката може да започне да извършва дейност чрез обвързан агент след получаване на уведомление от БНБ или ако не получи такова уведомление - в срок до два месеца от получаването на уведомлението от компетентния орган на изпращащата държава.

(3) Когато банката извършва дейност чрез клон и чрез обвързан агент със седалище на територията на Република България, обвързаният агент се счита за част от клона. При осъществяването на дейност само чрез обвързан агент със седалище в Република България спрямо него се прилагат изискванията на закона за клон.

(1)(Предишен текст на чл. 22 - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Банка, лицензирана в държава членка, може да извършва на територията на Република България директно дейностите по чл. 2, ал. 1 и 2, ако те са включени в лиценза и и след като БНБ бъде уведомена за това от компетентния орган, издал лиценза. Тази банка трябва да посочи имената и адресите на лицата, които ще я представляват пред БНБ.

(2)(Нова - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) В случаите, когато банката по ал. 1 ще извършва дейност по чл. 2, ал. 2, т. 9 чрез обвързани агенти, чието седалище е в изпращащата държава, БНБ публикува данните, получени от компетентния орган на изпращащата държава за тези обвързани агенти.

(3)(Нова - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Банката по ал. 1 може да предоставя дистанционен достъп до организирана от нея многостранна система за търговия или организирана система за търговия на членове или участници със седалище в Република България. В този случай БНБ може да изиска от компетентния орган на изпращащата държава информация относно членовете или участниците в многостранната система за търговия, чието седалище е в Република България.

(1) Банка, лицензирана в Република България, може да извършва дейности на територията на друга държава членка чрез клон, ако те са включени в лиценза и за банкова дейност.

(2) Банката по ал. 1 уведомява писмено БНБ за намерението си да открие клон на територията на друга държава членка. Уведомлението трябва да съдържа информация за:

1. 1. държавата членка, на чиято територия възнамерява да открие клона;
2. 2. седалището и адреса, на който възнамерява да регистрира клона, и адреса за кореспонденция;
3. 3. лицата, на които е възложено управлението и представителството на клона, заедно с описание на отговорностите им;
4. 4. план за дейността на клона, включващ описание на дейностите по чл. 2, ал. 1 и 2, които възнамерява да извършва;
5. 5. организационната структура на клона.
6. 6.(отм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.)

(3)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка може да изиска допълнителна информация, когато представената от банката е непълна или противоречива.

(4)(Предишна ал. 3, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Ако прецени, че планираната дейност на територията на друга държава членка е съобразена с организационната структура и финансовото състояние на банката, БНБ в срок до три месеца от получаване на уведомлението и всички документи по ал. 2 изпраща на компетентните органи на приемащата държава получената информация, както и информация за размера и структурата на собствения капитал на банката и за съотношенията на капиталова адекватност съгласно чл. 92 от Регламент (ЕС) № 575/2013. В същия срок БНБ уведомява и банката заявител.

(5)(Предишна ал. 4, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка мотивирано отказва да изпрати информацията по ал. 4, когато:

1. 1. банката възнамерява да извършва на територията на друга държава членка дейност, която е извън обхвата на лиценза и;
2. 2. прецени, че планираната дейност на територията на друга държава членка не е съобразена с организационната структура и финансовото състояние на банката;
3. 3. прецени, че организационната структура на клона не осигурява неговото надеждно и стабилно управление.

(6)(Предишна ал. 5, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Отказът на БНБ по ал. 5 се издава в писмена форма в срок до три месеца от получаване на уведомлението и всички документи по ал. 2 и 3 и в рамките на същия срок се съобщава на банката заявител.

(7)(Предишна ал. 6, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Отказът на БНБ по ал. 5, както и непроизнасянето и в срок подлежат на обжалване по реда на чл. 151.

(8)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., предишна ал. 7, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка уведомява Европейската комисия и ЕБО за всеки отказ по ал. 5.

(9)(Предишна ал. 8, изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Банката по ал. 1 уведомява БНБ и компетентните органи на приемащата държава относно всички промени в заявените обстоятелства по ал. 2, т. 2 - 5 не по-късно от 30 дни, преди промяната да породи действие. Алинеи 3 - 7 се прилагат съответно.

(10)(Нова - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Банка, лицензирана в Република България, може да извършва дейностите по чл. 2, ал. 2, т. 9 при условията на ал. 1 и чрез обвързан агент със седалище в друга държава членка. Банката уведомява писмено БНБ за намерението си да използва обвързан агент в друга държава членка. Уведомлението трябва да съдържа следната информация:

1. 1. държавата членка, в която възнамерява да извършва дейност чрез обвързани агенти със седалище в тази държава;
2. 2. план за дейността, включващ описание на услугите и/или дейностите по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти, които възнамерява да извършва;
3. 3. данни за обвързаните агенти, когато е създаден клон, който ще извършва дейност чрез обвързани агенти;
4. 4. когато банката ще извършва дейност чрез обвързани агенти в държава, в която няма открит клон, се представя описание на дейността, която обвързаните агенти ще извършват, и организационна структура, включително отговорностите на обвързаните агенти за докладване и мястото им в рамките на корпоративната структура на банката;
5. 5. адреса за кореспонденция в приемащата държава;
6. 6. лицата, на които е възложено управлението на обвързаните агенти.

(11)(Нова - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Освен ако прецени, че планираната дейност на територията на друга държава членка не е съобразена с организационната структура или финансовото състояние на банката, БНБ в срок до три месеца от получаването на уведомлението и на цялата информация по ал. 10 изпраща на компетентните органи на приемащата държава получената информация и уведомява съответно банката заявител. Алинеи 3 и 5 - 9 се прилагат съответно.

(12)(Предишна ал. 9 - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 10 - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Банка, лицензирана в Република България, която възнамерява да упражни за първи път правото си да извършва директно дейност на територията на друга държава членка, трябва да уведоми БНБ за намеренията си, като посочи услугите, които възнамерява да извършва на територията на приемащата държава. В срок до един месец от получаване на уведомлението БНБ информира компетентните органи на приемащата държава.

(13)(Предишна ал. 10, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 11, изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Банката по ал. 12 може да извършва директно дейности на територията на друга държава членка, ако те са включени в лиценза и за банкова дейност.

(14)(Нова - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Когато банката по ал. 12 възнамерява да извършва дейностите по чл. 2, ал. 2, т. 9 чрез обвързани агенти, в уведомлението се посочват и данни за обвързаните агенти. В случаите, когато обвързаните агенти, чрез които банката ще извършва дейност, са със седалище в Република България, в срок един месец от получаването на уведомлението БНБ изпраща на компетентните органи на приемащата държава данни за обвързаните агенти. Алинея 9 се прилага съответно.

(15)(Нова - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Когато банката по ал. 12 възнамерява да предоставя дистанционен достъп до организирана от нея многостранна система за търговия или организирана система за търговия на членове или участници със седалище на територията на друга държава членка, тя уведомява предварително БНБ за държавата членка, в която възнамерява да извършва тази дейност. Българската народна банка предоставя информацията по изречение първо на съответния компетентен орган на приемащата държава в срок един месец от получаването и, като при поискване предоставя и информация за членовете или участниците в организираната многостранна система за търговия, чието седалище е в приемащата държава членка.

(1) Финансова институция със седалище в държава членка може да извършва дейност на територията на Република България чрез клон или директно, след като БНБ получи уведомление от компетентния орган на изпращащата държава, заедно с издадено от него удостоверение за спазване на условията съгласно съответното национално законодателство.

(2) Ако БНБ получи информация от компетентните органи на изпращащата държава, че съответната финансова институция е престанала да отговаря на някое от условията на националното законодателство по ал. 1, тази финансова институция губи правата по ал. 1 и дейността и се регулира изцяло съгласно изискванията на българското законодателство.

(3)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Лицата по чл. 2, параграф 5, т. 3 - 23 от Директива 2013/36/ЕС се смятат за финансови институции за целите на този член.

(4)(Предишна ал. 3 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Разпоредбите на този член не се прилагат за финансови институции, които по силата на друг закон имат право да извършват дейност чрез клон или директно в Република България.

(1) Финансова институция със седалище в Република България може да осъществява на територията на държава членка една или повече от дейностите по чл. 3, ал. 1 чрез клон или директно, ако е дъщерно дружество на банка или съвместно притежание на две и повече банки, лицензирани в Република България, и при едновременно наличие на следните условия:

1. 1. учредителният акт или уставът на финансовата институция предвижда предоставянето на услугите;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) банката майка или банките, които притежават съвместно финансовата институция, са получили лиценз за извършване на банкова дейност, издаден от компетентния орган по чл. 1, ал. 2;
3. 3.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) финансовата институция реално осъществява една или повече от дейностите по чл. 3, ал. 1 на територията на Република България;
4. 4.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) банката майка или банките, които притежават съвместно финансовата институция, притежават най-малко 90 на сто от гласовете в общото събрание на финансовата институция;
5. 5.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) банката майка или банките, които притежават съвместно финансовата институция, по преценка на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 удовлетворяват изискванията за разумно управление на финансовата институция и са декларирали със съгласието на компетентния орган по чл. 1, ал. 2, че поотделно и солидарно гарантират задълженията, поети от финансовата институция;
6. 6.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) финансовата институция и дейностите, които ще извършва, са ефективно обхванати от надзора на консолидирана основа над банката майка или над всяка от банките, които притежават съвместно финансовата институция, осъществяван в съответствие с изискванията на този закон и на Регламент (ЕС) № 575/2013.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато установи, че условията по ал. 1 са налице, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 издава удостоверение, което се изпраща на компетентните органи на приемащата държава.

(3) Редът за издаване на удостоверение се определя с наредба на БНБ.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 упражнява надзор на консолидирана основа върху финансовата институция по ал. 1 и наблюдава акционерната и структура по ред, определен с наредба на БНБ.

(5) При осъществяването на надзора върху финансовата институция по ал. 1 БНБ си сътрудничи с компетентните органи на държавите членки при спазване на изискванията за професионална тайна.

(6) Разпоредбите на този член не се прилагат за финансови институции, които по силата на друг закон имат право да извършват директно или чрез клон дейност в друга държава членка.

(1) Банката майка или банките, които съвместно притежават финансовата институция, уведомяват БНБ за промени в обстоятелствата по чл. 25, ал. 1 в 7-дневен срок от настъпването им.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 уведомява компетентните органи на съответната приемаща държава, ако финансова институция по чл. 25 престане да отговаря на някое от условията по чл. 25, ал. 1. От датата на уведомяването дейността на финансовата институция в съответната приемаща държава се регулира съгласно нейното законодателство.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Физическо или юридическо лице, както и лица, действащи съгласувано, не могат без предварително одобрение да придобиват пряко или косвено акции или права на глас по акции в банка, лицензирана в Република България, ако в резултат на придобиването участието им става квалифицирано или ако това участие достига или надхвърля праговете от 20, 33 или 50 на сто от акциите или правата на глас по акциите, както и когато банката става дъщерно дружество.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Предварително одобрение се изисква и когато участието става квалифицирано или праговете по ал. 1 се достигат или надхвърлят в резултат на придобиване на акции на фондовата борса или на друг регулиран пазар на ценни книжа.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато в резултат на обективно настъпили обстоятелства извън волята на лицата участието им става квалифицирано или се достигат или надхвърлят праговете по ал. 1, приобретателите не могат да упражняват правото на глас по тези акции без одобрение, за издаването на което подават заявление в едномесечен срок от възникване на основанието за това. Ако одобрението не бъде поискано в срока или бъде отказано, може да се приложи мярката по чл. 103, ал. 2, т. 18.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Преди издаването на одобрение акциите по ал. 3 не се вземат предвид при определяне кворума на общото събрание на акционерите.

(5) Българската народна банка провежда предварителни консултации и сътрудничи с компетентния надзорен орган в друга държава членка, когато заявителят по ал. 1 - 3 е: 1. кредитна институция, застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в държавата членка, или 2. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) предприятие майка на друга кредитна институция, застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в държавата членка, или 3. лице, упражняващо контрол върху кредитна институция, застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в държавата членка.

(6) Когато заявителят по ал. 1 - 3 е лице, лицензирано от Комисията за финансов надзор, БНБ провежда предварителните консултации и си сътрудничи с нея.

(7)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 предоставя своевременно по искане на органите по ал. 5 и 6 информацията, необходима за извършване на преценката на заявеното придобиване, която е от значение за упражняването на техните надзорни функции. Българската народна банка може да предостави и без изрично искане на тези органи информацията, която тя смята за съществена.

(1) За да получи одобрение, всяко лице или лицата, действащи съгласувано, уведомяват БНБ чрез писмено заявление за решението си за придобиване по смисъла на чл. 28, ал. 1 или 2 или за възникнало основание по чл. 28, ал. 3 и прилагат необходимите документи, определени с наредба на БНБ.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 84 от 2023 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва преценка въз основа на документите и информацията, предоставени от заявителя, включително по отношение на неговите близки сътрудници и връзките му с тях, както и въз основа на друга информация и документи, с които разполага.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Одобрение се издава, като се отчита потенциалното въздействие на заявителя върху кредитната институция, с оглед гарантиране на бъдещото и стабилно и разумно управление и ако преценката показва, че заявителят е подходящ и притежава необходимата финансова стабилност. Преценката се извършва въз основа на следните критерии:

1. 1. репутацията на заявителя;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) репутацията, знанията, уменията и опита на членовете на управителния съвет (съвета на директорите) и на надзорния съвет, които ще ръководят дейността на банката в резултат на осъществяване на заявеното придобиване;
3. 3. финансовата стабилност на заявителя с оглед и на конкретната специфика на дейността, която банката извършва или се предвижда да извършва;
4. 4.(доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) спазване от страна на банката към момента на придобиването и след това на надзорните изисквания, установени въз основа на действащата нормативна уредба, включително Регламент (ЕС) № 575/2013, при отчитане и на обстоятелството дали групата, от която банката ще стане част, има структура, позволяваща упражняване на ефективен надзор, дали липсват пречки за обмен на информация между компетентните органи и дали е налице ясно разпределение на отговорностите между тях;
5. 5. отсъствие на разумни основания за съмнение, че във връзка със заявеното придобиване е извършено, се извършва или е имало опит за извършване на изпиране на пари или финансиране на тероризма или че осъществяването на заявеното придобиване би увеличило риска от това.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва да издаде одобрение, ако установи, че заявеното придобиване не отговаря на някой от критериите по ал. 3 или че информацията, предоставена от заявителя, е непълна, въпреки провеждането на процедурата по чл. 28б, ал. 3 и 4.

(5)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва да издаде одобрение, ако установи, че заявителят се намира в трета държава, посочена като високорискова трета държава, в съответствие с чл. 46, ал. 3 от Закона за мерките срещу изпирането на пари, или в трета държава, спрямо която се прилагат ограничителни мерки на Европейския съюз, и когато прецени, че това засяга способността му да въведе механизми за спазване на изискванията в областта на превенцията срещу изпирането на пари и финансирането на тероризъм.

(6)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При извършване на оценката по ал. 3, т. 5 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации с Държавна агенция "Национална сигурност", съответно с компетентния орган за надзор съгласно националното законодателство на друга държава членка, транспониращо изискванията на Директива (ЕС) 2015/849.

(7)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Ако в срок от 30 работни дни от писменото искане на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 е получено отрицателно становище, то се взема предвид при оценяването на заявеното придобиване и може да бъде основание за отказ за издаване на одобрение.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато към заявлението по чл. 28а, ал. 1 са приложени всички необходими документи, в срок 10 работни дни компетентният орган по чл. 1, ал. 2 изпраща писмено потвърждение за получаването на заявлението. В потвърждението се посочва датата, на която изтича срокът за произнасяне по заявлението.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 разглежда заявлението за одобрение по чл. 28, ал. 1, 2 или 3 в срок 60 работни дни от датата на изпращане на писменото потвърждение по ал. 1.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Ако е необходимо за извършване на преценката, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи писмено искане за предоставяне на допълнителна информация не по-късно от 50-ия работен ден от срока по ал. 2. За периода между датата на изискване на информацията и датата на получаването и срокът по ал. 2 спира да тече. Писменото потвърждение за получаването на допълнителната информация се изпраща в срок от 10 работни дни.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Спирането по ал. 3 не може да надвишава 20 работни дни. В срока по ал. 2 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи и допълнително искане за изясняване или допълване на предоставената информацията, но без това да води до спирането му.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 64 от 2020 г., в сила от 21.08.2020 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В случаите, когато заявителят по чл. 28, ал. 1, 2 или 3 е лице със седалище в трета държава или върху него се упражнява надзор от трета държава, или е лице от държава членка, различно от кредитна институция, инвестиционен посредник, застраховател, презастраховател и предприятие за колективно инвестиране по чл. 100к, ал. 2, т. 6 от Закона за публичното предлагане на ценни книжа, спирането по ал. 3 на срока за извършване на преценката може да бъде удължено до не повече от 30 работни дни.

(6)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 се произнася по заявлението в срока за извършване на преценката с мотивиран писмен акт. Когато заявителят е лице, върху което компетентен орган по чл. 28, ал. 5 или 6 упражнява надзор, в мотивите към акта по обективен начин се представя и становището на този орган относно преценката на заявеното придобиване.

(7)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да определи срок за осъществяване на придобиването, след изтичането на който одобрението се обезсилва.

(8)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Издаденото одобрение или отказ се съобщава на заявителя в срока по ал. 2, но не по-късно от два работни дни след вземане на решението. По искане на заявителя или по преценка на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 отказът и мотивите за извършването му могат да бъдат публично оповестени по подходящ начин.

(9)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Ако компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не се произнесе по заявлението в срока по ал. 2, заявеното придобиване се смята за одобрено.

(10)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато са постъпили две или повече заявления за одобрение на придобивания в една и съща банка, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 ги разглежда независимо едно от друго в съответствие с критериите по чл. 28а и при спазване на процедурата по този член.

(11) Изискванията към заявителя, информацията и документите, по които се преценява съответствието с критериите по чл. 28а, ал. 3, се определят с наредба на БНБ.

(1)(Нов - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишен текст на чл. 28в, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Предварително писмено одобрение по чл. 28 се изисква и за акционер, който при участие в увеличаването на капитала на банката с вноски на акционерите или чрез превръщане на облигации в акции увеличава дела си, ако в резултат на това участието му става квалифицирано или ако това участие достига или надхвърля праговете от 20, 33 или 50 на сто от акциите или правата на глас по акциите, както и когато банката става дъщерно дружество.

(2)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Предварително писмено одобрение по чл. 28 се изисква и за акционери, които участват в увеличаване на капитала със сума, по-малка от приетата в решението за увеличаване на капитала, ако в резултат на това увеличение участието им става квалифицирано или достига или надхвърля праговете по ал. 1. В този случай се прилага съответно чл. 28, ал. 3.

(3)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Необходимите документи и информация, които се представят от акционера за извършване на оценка по чл. 28а, се определят с наредба на БНБ.

(4)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При нарушаване на изискването на ал. 1 придобиването на акции поражда правно действие, но може да се приложи мярката по чл. 103, ал. 2, т. 18.

(1) Всяко физическо или юридическо лице, което възнамерява да прехвърли пряко или непряко квалифицираното си дялово участие в банка, лицензирана в Република България, или да намали квалифицираното си дялово участие така, че акциите му или правата на глас по акциите да спаднат съответно под 20, 33 или 50 на сто от капитала, уведомява БНБ за:

1. 1. размера на дяловото участие, което притежава преди прехвърлянето;
2. 2. размера на дяловото участие, което ще притежава след прехвърлянето.

(2) Когато банка престава да бъде дъщерно дружество на определено лице, това лице уведомява БНБ.

(3) Уведомленията по ал. 1 и 2 се правят в срок не по-късно от 10 дни преди настъпване на съответното обстоятелство.

(1) Банките, лицензирани в Република България, уведомяват БНБ в 7-дневен срок от узнаването за всяко придобиване или прехвърляне на акции от капитала им, в резултат на което дяловите участия на акционерите надхвърлят или спадат под един от праговете, посочени в чл. 28, ал. 1.

(2) Банките представят в БНБ до 15-о число на месеца, следващ всяко тримесечие, писмена информация относно имената на акционерите, притежаващи квалифицирано дялово участие, както и относно размера на това участие.

(1) Банка, лицензирана в Република България, финансов холдинг и финансов холдинг със смесена дейност по чл. 35а, когато спрямо тези холдинги компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган, не могат без предварително одобрение от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 да придобиват пряко или непряко в друго дружество дялово участие, което достига или надхвърля 15 на сто от приемливия им капитал (съществено дялово участие).

(2) Когато приобретателят е банка, прагът от 15 на сто се прилага както на индивидуална основа, така и на консолидирана основа. Когато прагът по отношение на банка, лицензирана в Република България, е надвишен само на индивидуална основа, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценка на придобиването. Когато прагът по отношение на банка, лицензирана в Република България, спрямо която орган от друга държава членка упражнява надзор на консолидирана основа, е надвишен на индивидуална основа и на консолидирана основа, заявителят уведомява компетентния орган по чл. 1, ал. 2 и консолидиращия надзорен орган, който също оценява предлаганото придобиване.

(3) Когато приобретателят е банка, лицензирана в друга държава членка, по отношение на която компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган, и прагът от 15 на сто е надвишен както на индивидуална основа, така и на консолидирана основа, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценка на придобиването.

(4) Когато приобретателят е финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност по смисъла на ал. 1, прагът от 15 на сто се прилага на консолидирана основа и оценката се извършва от компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(5) Когато предлаганото придобиване на съществено дялово участие се извършва между субекти от една и съща група по смисъла на чл. 113, параграф 6 от Регламент (ЕС) № 575/2013, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да не извършва оценка на придобиването.

(1) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации и сътрудничи с компетентния надзорен орган в друга държава членка, съответно с Комисията за финансов надзор, когато заявеното за придобиване лице е: 1. кредитна институция, предприятие майка на друга кредитна институция или лице, упражняващо контрол върху кредитна институция, лицензирана в другата държава членка, или 2. застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в Република България или в друга държава членка, или 3. предприятие майка на застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в Република България или в друга държава членка, или 4. лице, упражняващо контрол върху застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в Република България или в друга държава членка.

(2) Когато компетентен орган от друга държава членка е отговорен за извършване на оценката, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 му предоставя своевременно по негово искане информацията, необходима за извършване на оценката на заявеното придобиване, която е от значение за упражняването на неговите надзорни функции. Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да предостави и без изрично искане на този орган информацията, която той смята за относима.

(3) Когато приобретателят е банка, лицензирана в Република България, спрямо която компетентен орган от друга държава членка упражнява надзор на консолидирана основа, и прагът от 15 на сто е надвишен само на индивидуална основа, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 уведомява консолидиращия надзорен орган за предлаганото придобиване в срок 10 работни дни от получаване на заявлението. След извършване на оценката компетентният орган по чл. 1, ал. 2 я изпраща на консолидиращия надзорен орган.

(4) Когато приобретателят е финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност със седалище в друга държава членка, спрямо който компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 уведомява компетентния орган по седалището на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност в срок 10 работни дни от получаване на заявлението.

(5) Когато приобретателят е банка, лицензирана в Република България, спрямо която орган от друга държава членка упражнява надзор на консолидирана основа, и прагът от 15 на сто е надвишен и на индивидуална основа, и на консолидирана основа, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 си сътрудничи с консолидиращия надзорен орган при извършване на оценката, включително при провеждане на консултации с органите по ал. 1 и 2.

(6) Когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган спрямо банка, лицензирана в друга държава членка, този орган си сътрудничи с компетентния орган, който упражнява надзор на индивидуална основа върху банката, включително при провеждане на консултации с органите по ал. 1 и 2. След извършване на оценката компетентният орган по чл. 1, ал. 2 я изпраща на този орган с цел постигане на съвместно решение.

(7) Съвместното решение по ал. 5 и 6 се взема в срок два месеца от получаването на оценката от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 в случаите по ал. 5, съответно от компетентния орган по ал. 6. Съвместното решение се мотивира и в случаите по ал. 6 се предоставя на приобретателя от компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(8) Ако в срока по ал. 7 не може да бъде постигнато съвместно решение, въпросът се отнася за разглеждане от ЕБО в съответствие с чл. 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010. В този случай вземането на съвместно решение се отлага и се изчаква решението на ЕБО. Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 и съответният компетентен орган по ал. 5 и 6 вземат съвместно решение в съответствие с решението на ЕБО.

(9) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 се произнася по заявлението в срока за извършване на оценката с мотивирано решение. В решението си компетентният орган по чл. 1, ал. 2 посочва всички становища или резерви, изразени от други съответни компетентни органи.

(10) Когато извършва оценки или изразява становища в процедурите по придобиване или прехвърляне на съществени дялови участия, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 осигурява тяхната последователност и ги координира с другите компетентни органи.

(1) За издаване на одобрение банката, финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност уведомява компетентния орган по чл. 1, ал. 2 чрез писмено заявление, в което се посочва размерът на придобиваното дялово участие и се прилагат документите, определени с делегиран акт, който Европейската комисия приема на основание чл. 27б, параграф 7 от Директива 2013/36/EC.

(2) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва преценка въз основа на документите и информацията, предоставени от заявителя, както и въз основа на друга информация и документи, с които разполага.

(3) Одобрение се издава, като се отчита перспективата за стабилно и разумно управление от страна на приобретателя, и по-специално рисковете, на които приобретателят е изложен или може да бъде изложен след предлаганото придобиване, в съответствие със следните критерии:

1. 1. спазване от страна на приобретателя към момента на придобиването и след това на надзорните изисквания, установени въз основа на действащата нормативна уредба, включително Регламент (ЕС) № 575/2013;
2. 2. отсъствие на разумни основания за съмнение, че във връзка със заявеното придобиване е извършено, се извършва или е имало опит за извършване на изпиране на пари или финансиране на тероризма или че осъществяването на заявеното придобиване би увеличило риска от това.

(4) Във връзка с оценката по ал. 3, т. 2 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации с Държавна агенция "Национална сигурност", съответно с компетентния орган за надзор съгласно националното законодателство на друга държава членка, транспониращо изискванията на Директива (ЕС) 2015/849.

(5) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва да издаде одобрение, ако установи, че заявеното придобиване не отговаря на някой от критериите по ал. 3 или че информацията, предоставена от приобретателя, е непълна въпреки провеждането на процедурата по чл. 28и, ал. 4. Ако в срок от 30 работни дни от писменото искане на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 е получено отрицателно становище от органа по ал. 4, то се взема предвид при оценяването на предлаганото придобиване и може да бъде основание за отказ за издаване на одобрение.

(6) Когато са постъпили две или повече заявления за одобрение на придобиване на съществено дялово участие в едно и също лице, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 ги разглежда независимо едно от друго в съответствие с критериите по ал. 3 и при спазване на процедурата по този член.

(1) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 изпраща писмено потвърждение за получаването на заявлението заедно с всички необходими документи по чл. 28з, ал. 1 или на допълнително поискана информация по ал. 4 в срок от 10 работни дни. В потвърждението се посочва датата, на която изтича срокът за произнасяне по заявлението.

(2) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 разглежда заявлението за одобрение в срок 60 работни дни от датата на писменото потвърждение по ал. 1.

(3) Когато издаването на одобрение по чл. 28е е свързано с издаване на одобрение по чл. 28, срокът за произнасяне и по двете заявления изтича с изтичането на по-късния от двата срока.

(4) Ако е необходимо за извършване на оценката, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи писмено искане за предоставяне на допълнителна информация не по-късно от 50-ия работен ден от срока по ал. 2 или 3. За периода между датата на изискване на информацията и датата на получаване на цялата поискана информация срокът по ал. 2 или 3 спира да тече.

(5) Спирането по ал. 4 не може да надвишава 20 работни дни. В срока по ал. 2 или 3 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи и допълнително искане за изясняване или за допълване на предоставената информация, но без това да води до спирането му.

(6) В случаите, когато лицето, в което се придобива съществено дялово участие, е със седалище в трета държава или върху него се упражнява надзор от трета държава, или за извършване на оценката е необходим обмен на информация с компетентните органи съгласно националното законодателство на държавата членка, транспониращо изискванията на Директива (ЕС) 2015/849, спирането по ал. 4 на срока за извършване на преценката може да бъде удължено от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 до не повече от 30 работни дни.

(7) Когато издаването на одобрение на финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност е свързано с издаване на одобрение за придобиване на съществено дялово участие, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 се консултира с консолидиращия надзорен орган, а в случай че е различен - и с компетентния орган в държавата членка, в която е седалището на финансовия холдинг или на финансовия холдинг със смесена дейност. В този случай срокът за произнасяне по чл. 28e спира да тече до приключване на процедурата по издаване на одобрение на холдинга.

(8) Издаденото одобрение или отказ се съобщава на приобретателя в срока по ал. 2, но не по-късно от два работни дни след вземане на решението. В уведомлението за отказ се посочват мотивите за него.

(9) Ако компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не се произнесе по заявлението в срока по ал. 2, заявеното придобиване се смята за одобрено.

(10) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да определи срок за осъществяване на придобиването, който може да бъде удължен, в случай че това е необходимо.

(1) Когато в нарушение на чл. 28е приобретателят не изпрати предварително уведомление за предлаганото придобиване или придобие съществено дялово участие съгласно посоченото в същия член въпреки противопоставянето на компетентния орган, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 предприема съответстващи надзорни мерки.

(2) Когато съществено дялово участие бъде придобито въпреки издаден отказ, придобилото лице не може да упражнява правата на глас по акциите или дяловете и сделките, решенията и действията, настъпили в резултат на придобиването, са нищожни.

(1) Банка, лицензирана в Република България, финансов холдинг и финансов холдинг със смесена дейност по чл. 35а, когато спрямо тези холдинги компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган, не могат без предварително писмено уведомление до компетентния орган по чл. 1, ал. 2 да извършват съществено прехвърляне на активи и пасиви чрез продажба или друг вид сделка (предлагана операция). Уведомлението е в съответствие с делегиран акт, който Европейската комисия приема на основание чл. 27б, параграф 7 от Директива 2013/36/EC.

(2) Алинея 1 се прилага и в случаите, когато субектите в предлаганата операция са от една и съща група.

(3) Всеки един от субектите в предлаганата операция по ал. 1 и 2 уведомява компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(4) Предлаганата операция се смята за съществена за даден субект, когато прехвърлянето достига или надхвърля 10 на сто от общите му активи или пасиви, а в случаите, когато субектите, участващи в нея са от една и съща група - 15 на сто от общите му активи или пасиви. По отношение на финансовите холдинги майки и финансовите холдинги майки със смесена дейност съответните проценти се прилагат на консолидирана основа.

(5) При изчисляването на праговете, посочени в ал. 4, не се включват:

1. 1. прехвърляния на необслужвани активи;
2. 2. прехвърляния на активи с цел те да бъдат включени в пул на покритието съгласно определението в § 1, т. 22 от допълнителните разпоредби на Закона за покритите облигации;
3. 3. прехвърляния на активи с цел те да бъдат секюритизирани;
4. 4. прехвърляния на активи или пасиви при използването на инструментите, правомощията и механизмите за преструктуриране по глава шеста от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници.

(6) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 потвърждава получаването на уведомлението не по-късно от 10 работни дни от получаването му.

(1) Преобразуване на банки, финансови холдинги и финансови холдинги със смесена дейност по чл. 35а (банки или холдинги) се извършва с разрешение на компетентния орган, който извършва оценка на преобразуването.

(2) За целите на този подраздел:

1. 1. сливане е всяка от следните форми на преобразуване чрез вливане или сливане, при която: а) всички или част от активите и пасивите на едно или повече търговски дружества (преобразуващи се дружества) към момента на прекратяване преминават към едно съществуващо дружество (приемащо дружество), което става техен правоприемник; от датата на преобразуването се прекратяват без ликвидация всички преобразуващи се дружества, като правата и задълженията им преминават върху приемащото дружество и техните съдружници или акционери стават съдружници или акционери в приемащото дружество, а когато е приложимо - и срещу направени парични плащания на съдружниците или акционерите в размер не повече от 10 на сто от съвкупната номинална стойност на придобитите дялове или акции, освен ако не е предвидено друго в приложимото национално право на друга държава членка, или, при отсъствие на номинална стойност - от балансова стойност ("вливане"); б) всички или част от активите и пасивите на едно или повече търговски дружества (преобразуващи се дружества) преминават към едно съществуващо дружество, което става техен правоприемник, без то да издава нови акции или дялове, при условие че преобразуващите се дружества се притежават пряко или непряко от едно и също лице или от съдружници или акционери в еднакво съотношение във всички преобразуващи се дружества; от датата на преобразуването се прекратяват всички преобразуващи се дружества, като правата и задълженията им преминават върху приемащото дружество ("вливане на дружества, притежавани от едно и също лице или от акционери или съдружници в еднакво съотношение"); в) всички или част от активите и пасивите на две или повече търговски дружества (преобразуващи се дружества) преминават към едно новоучредено от тях дружество, което става техен правоприемник; от датата на преобразуването се прекратяват без ликвидация всички преобразуващи се дружества, като правата и задълженията им преминават върху новоучреденото дружество и техните съдружници или акционери стават съдружници или акционери в новоучреденото дружество, а когато е приложимо - и срещу направени парични плащания на съдружниците или акционерите в размер не повече от 10 на сто от съвкупната номинална стойност на придобитите дялове или акции, освен ако не е предвидено друго в приложимото национално право на друга държава членка, или, при отсъствие на номинална стойност - от балансовата стойност ("сливане"); г) всички или част от активите и пасивите на еднолично търговско дружество (преобразуващо се дружество) преминават към дружеството, което е едноличен собственик на неговия капитал (приемащо дружество); от датата на преобразуването преобразуващото се дружество се прекратява без ликвидация, като правата и задълженията му преминават върху приемащото дружество ("вливане на еднолично търговско дружество в дружество - едноличен собственик на капитала му");
2. 2. разделяне е всяка от следните форми на преобразуване чрез разделяне или отделяне, при която: а) всички активи и пасиви на едно търговско дружество (преобразуващо се дружество) към момента на прекратяване преминават към две или повече дружества, които стават негови правоприемници за съответна част; от датата на преобразуването преобразуващото се дружество се прекратява без ликвидация и срещу прехвърлените активи и пасиви неговите съдружници или акционери придобиват дялове или акции в дружествата - правоприемници след разделянето, а когато е приложимо, и срещу направени парични плащания на съдружниците или акционерите в размер не повече от 10 на сто от съвкупната номинална стойност на придобитите дялове или акции, освен ако не е предвидено друго в приложимото национално право на друга държава членка, или, при отсъствие на номинална стойност - от балансовата стойност; дружествата, към които преминават активите и пасивите на преобразуващото се дружество, могат да бъдат съществуващи дружества (приемащи дружества) при разделяне чрез придобиване, новоучредени дружества при разделяне чрез учредяване, както и съществуващи и новоучредени дружества едновременно ("разделяне"); б) част от активите и пасивите на едно търговско дружество (преобразуващо се дружество) преминава към едно или няколко дружества, които стават негови правоприемници за тази част от активите и пасивите; преобразуващото се дружество не се прекратява, като срещу прехвърлените активи и пасиви неговите съдружници или акционери придобиват дялове или акции в дружествата правоприемници, в преобразуващото се дружество или едновременно в дружествата правоприемници и в преобразуващото се дружество, а когато е приложимо - и срещу направени парични плащания на съдружниците или акционерите в размер не повече от 10 на сто от съвкупната номинална стойност на придобитите дялове или акции, освен ако не е предвидено друго в приложимото национално право на друга държава членка, или, при отсъствие на номинална стойност - от балансовата стойност; дружествата, към които преминава частта от активите и пасивите на преобразуващото се дружество, могат да бъдат съществуващи дружества (приемащи дружества) при отделяне чрез придобиване, новоучредени дружества при отделяне чрез учредяване, както и съществуващи и новоучредени дружества едновременно ("отделяне"); в) част от активите и пасивите на едно търговско дружество (преобразуващо се дружество) преминава към едно или няколко дружества, които стават негови правоприемници за тази част от активите и пасивите; преобразуващото се дружество не се прекратява, като става съдружник или акционер в дружествата правоприемници ("разделяне чрез отделяне").

(3) Доколкото в този подраздел не е предвидено друго, се прилагат съответно разпоредбите на Търговския закон.

(4) Преобразуване на банка, лицензирана в Република България, чрез промяна на правната форма или чрез прехвърляне на цялото имущество на едноличния собственик не се допуска.

(5) Преобразуване на банка, лицензирана в Република България, чрез сливане по ал. 2, т. 1 се допуска само ако приемащото дружество е банка или новоучреденото дружество получи лиценз за банка.

(6) В банка, лицензирана в Република България, могат да се влеят друга банка, финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност, платежна институция, дружество за електронни пари, инвестиционен посредник или финансова институция.

(7) Разрешение за сливане по ал. 2, т. 1 не се издава, ако лицензът на приемащата банка не и позволява да извършва дейността на вливащото се дружество.

(8) При преобразуване чрез разделяне по ал. 2, т. 2 приемащите, съответно новоучредените дружества трябва да притежават съответния лиценз, разрешение или одобрение, ако вследствие на правоприемството към тях преминават права и задължения, възникнали при извършване на дейности, за които такива се изискват.

(9) Разпоредбите на този подраздел не се прилагат за преобразувания, произтичащи от прилагането на Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници, и не засягат прилагането на Регламент (EO) № 139/2004 на Съвета от 20 януари 2004 г. относно контрола върху концентрациите между предприятия.

(1) Когато банка, лицензирана в Република България, финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност по чл. 35а се преобразува чрез сливане по чл. 28н, ал. 2, т. 1 или разделяне по чл. 28н, ал. 2, т. 2 (наричано по-нататък "заявеното преобразуване" или "преобразуването") и компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е компетентният орган, който след преобразуването ще отговаря за надзора на преобразуващата се, приемащата или новоучредената банка или холдинг, оценката на преобразуването се извършва от компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(2) Когато органът за надзор върху приемащата или новоучредената банка или холдинг след преобразуването е компетентният орган по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 40 от Регламент (ЕС) № 575/2013 на друга държава членка, оценката на преобразуването се извършва от този орган.

(3) Когато банка или холдинг по ал. 1 се преобразува чрез разделяне по чл. 28н, ал. 1, т. 2, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценка на преобразуването.

(4) Когато банка от друга държава членка, финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност със седалище в друга държава членка, попадащ в обхвата на чл. 21а, параграф 1 от Директива 2013/36/ЕС, се преобразува чрез сливане по чл. 28н, ал. 1, т. 1 и след преобразуването компетентният орган по чл. 1, ал. 2 ще упражнява надзор върху приемащата или новоучредената банка или холдинг, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценка на преобразуването.

(5) Когато заявеното преобразуване се извършва чрез сливане по чл. 28н, ал. 1, т. 1 и участващите в преобразуването банки или холдинги са от една и съща група, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да не извършва оценка на преобразуването.

(6) Когато във връзка с преобразуването е необходимо да бъде издаден лиценз за банкова дейност, съответно одобрение по чл. 35а, уведомяването за преобразуването и оценката на преобразуването се извършват в рамките на процедурата по лицензиране или издаване на одобрение.

(1) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации и сътрудничи с компетентния надзорен орган в друга държава членка, съответно с Комисията за финансов надзор, когато в заявеното преобразуване освен банката или холдингът по чл. 28н, ал. 1 участва и някое от следните лица:

1. 1. кредитна институция, предприятие майка на друга кредитна институция или лице, упражняващо контрол върху кредитна институция, лицензирана в другата държава членка;
2. 2. застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в Република България или в друга държава членка, или 3. предприятие майка на застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в Република България или в друга държава членка, или 4. лице, упражняващо контрол върху застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в Република България или в друга държава членка.

(2) Когато компетентен орган от друга държава членка е отговорен за извършване на оценката на заявеното преобразуване, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 му предоставя своевременно по негово искане информацията, необходима за извършване на оценката на заявеното преобразуване, която е от значение за упражняването на неговите надзорни функции. Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да предостави и без изрично искане на този орган информацията, която той смята за относима.

(3) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 се произнася по заявлението в срока за извършване на оценката с мотивирано решение. В решението си компетентният орган по чл. 1, ал. 2 посочва всички становища или резерви, изразени от съответните компетентни органи по ал. 1.

(4) Когато извършва оценки или изразява становища в процедури по преобразуване, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 осигурява тяхната последователност и ги координира с другите съответни компетентни органи по ал. 1.

(1) За издаване на разрешение участващите в преобразуването банки и холдинги по чл. 28н, ал. 1 уведомяват компетентния орган по чл. 1, ал. 2 чрез писмено заявление, към което се прилагат документите, определени с делегиран акт, който Европейската комисия приема на основание чл. 27к, параграф 3 от Директива 2013/36/EC. Заявлението за преобразуване се подава след приемането на договора или на плана за преобразуване и преди приключването на преобразуването.

(2) Искането за издаване на разрешение се разглежда, ако е представено разрешение от Комисията за защита на конкуренцията, когато издаването му е задължително.

(3) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценка на заявеното преобразуване въз основа на документите и информацията, предоставени от участващите в преобразуването дружества, както и въз основа на друга информация и документи, с които разполага.

(4) Разрешение се издава, като се отчита надеждността на пруденциалния профил на участващите в преобразуването банки или холдинги след осъществяване на заявеното преобразуване, и по-специално след оценка на рисковете, на които участващите в преобразуването банки или холдинги са изложени или може да бъдат изложени в резултат на заявеното преобразуване, както и на рисковете, на които може да бъдат изложени преобразуващите се или приемащите банки или холдинги, в съответствие със следните критерии:

1. 1. репутацията на участващите в преобразуването банки или холдинги;
2. 2. финансовата стабилност на участващите в преобразуването банки или холдинги, по-специално във връзка с вида дейност, която се извършва или се предвижда да се извършва от преобразуващите се чрез отделяне или от приемащите банки или холдинги;
3. 3. спазване от страна на преобразуващата се чрез отделяне или от приемащата банка или холдинг към момента на преобразуването и след това на надзорните изисквания, установени въз основа на действащата нормативна уредба, включително Регламент (ЕС) № 575/2013;
4. 4. реалистичност и надеждност на плана за осъществяване на заявеното преобразуване от пруденциална гледна точка;
5. 5. отсъствие на разумни основания за съмнение, че във връзка със заявеното преобразуване е извършено, се извършва или е имало опит за извършване на изпиране на пари или финансиране на тероризма или че осъществяването на заявеното преобразуване би увеличило риска от това.

(5) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 проследява изпълнението на плана по ал. 4, т. 4 до приключването на заявеното преобразуване.

(6) Във връзка с оценката по ал. 4, т. 5 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации с Държавна агенция "Национална сигурност", съответно с компетентния орган за надзор съгласно националното законодателство на друга държава членка, транспониращо изискванията на Директива (ЕС) 2015/849.

(7) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва да издаде разрешение, ако установи, че заявеното преобразуване не отговаря на някой от критериите по ал. 4 или че информацията, предоставена от участващите в преобразуването банки или холдинги, е непълна въпреки провеждането на процедурата по чл. 28с, ал. 3. Ако в срок от 30 работни дни от писменото искане на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 е получено отрицателно становище от органа по ал. 6, то се взема предвид при оценяването на планираното преобразуване и може да бъде основание за отказ за издаване на разрешение.

(1) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 изпраща писмено потвърждение за получаването на заявлението и всички необходими документи по чл. 28р, ал. 1 или на допълнително поискана информация по ал. 3 в срок от 10 работни дни. В потвърждението се посочва датата, на която изтича срокът за произнасяне по заявлението.

(2) Когато в заявеното преобразуване участват само банки или холдинги от една и съща група, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 разглежда заявлението за одобрение в срок 60 работни дни от датата на писменото потвърждение по ал. 1.

(3) Ако е необходимо за извършване на оценката на преобразуването, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи писмено искане за предоставяне на допълнителна информация.

(4) Когато в заявеното преобразуване участват само банки или холдинги от една и съща група, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи писменото искане за предоставяне на допълнителна информация не по-късно от 50-ия работен ден от срока по ал. 2. За периода между датата на изискване на информацията и датата на получаване на цялата поискана информация срокът по ал. 2 спира да тече.

(5) Спирането по ал. 4 не може да надвишава 20 работни дни. В срока по ал. 2 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи и допълнително искане за изясняване или допълване на предоставената информация, но без това да води до спирането му.

(6) В случаите, когато поне една от участващите в преобразуването банка или холдинг е със седалище в трета държава или за извършване на оценката е необходим обмен на информация с Държавна агенция "Национална сигурност", с Комисията за финансов надзор или с компетентните органи съгласно националното законодателство на държавата членка, транспониращо изискванията на Директива (ЕС) 2015/849, спирането по ал. 4 на срока за извършване на преценката може да бъде удължено от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 до не повече от 30 работни дни.

(7) Издаденото разрешение или отказ се съобщава на участващите в преобразуването банки и холдинги в срока по ал. 2, но не по-късно от два работни дни след вземане на решението.

(8) Към заявлението за вписване на преобразуването в Търговския регистър заедно с изискуемата информация и документи по Търговския закон се представя и разрешението за преобразуване.

(9) Когато участващи в заявеното преобразуване са само банки или холдинги от една и съща група и компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не се произнесе по заявлението в срока по ал. 2, се приема, че е предоставено разрешение за заявеното преобразуване.

(10) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да определи срок за осъществяване на заявеното преобразуване.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Без писмено разрешение на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 банка не може да:

1. 1. открива клон в трета държава;
2. 2. изменя наименованието си, обозначено в лиценза;
3. 3.(отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
4. 4.(отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
5. 5. увеличава капитала си с непарични вноски;
6. 6. изкупува обратно издадени от нея акции;
7. 7. намалява капитала си;
8. 8. учредява или придобива контрол върху банка със седалище в чужбина.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Искането за издаване на разрешения по ал. 1 се разглежда в тримесечен срок от получаването му и представянето на всички изискуеми документи.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Условията и редът за издаване на разрешенията по ал. 1, основанията за отказ, както и редът за издаване на разрешенията и одобренията по Регламент (ЕС) № 575/2013 се определят с наредба на БНБ.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Сделките, решенията и действията, извършени без предварително одобрение в случаите по чл. 28, ал. 1 и 2 или без предварително разрешение по чл. 28н, ал. 1 и чл. 29, ал. 1, са нищожни.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г.) "Централен депозитар" - АД вписва в акционерната книга на банката придобиването на акции, за което се изисква одобрение по реда на чл. 28, ал. 1 и 2, след представяне на одобрението, а в случаите на чл. 28б, ал. 9 - след получаване на потвърждение за това от БНБ.

(1) Когато взема решение за увеличаване капитала на банката с вноски на акционерите, общото събрание, съответно управителният съвет (съветът на директорите), определя срок за извършване на вноските, който не може да бъде по-дълъг от 6 месеца от вписване на увеличаването на капитала. При публично предлагане на акции срокът тече от публикуването на проспекта.

(2) Акциите, по които не са извършени дължимите вноски или които не са продадени в срока, се обезсилват, а съответният орган предприема действия за намаляване на капитала до размера на действително внесения капитал. Решението за изменение трябва да бъде взето не по-късно от три месеца след изтичането на срока по ал. 1.

(3) Ако решението по ал. 2 не бъде взето в срок, съответното изменение се вписва в търговския регистър по искане на БНБ.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) По отношение на акционери, за които в резултат на изменение на решението възниква основание за искане на разрешение, се прилага съответно чл. 28, ал. 3.

(5) Алинеи 2 и 3 се прилагат съответно и когато БНБ установи, че капиталът е увеличен с непарични вноски без разрешение или средствата, с които са направени паричните вноски, не са собствени на акционера.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г.) Когато лице придобие три или повече от три на сто от акциите или правата на глас по акциите в банка, лицензирана в Република България, "Централен депозитар" - АД, уведомява БНБ за името/наименованието и адреса/седалището на лицето в 7-дневен срок от вписване на придобиването в книгата на акционерите.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г.) Лицето по ал. 1 е длъжно при поискване от БНБ да и представи в определен от нея срок документите по чл. 13, ал. 2, т. 7 - 10.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При неизпълнение на изискването по ал. 2, както и когато представената информация не е достатъчно пълна и достоверна, към лицето може да се приложи мярката по чл. 103, ал. 2, т. 18.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Правомощията по ал. 3 могат да бъдат упражнени и когато се установи, че: 1. лицето е представило неверни данни, или 2. с дейността или влиянието си върху вземането на решения лицето може да навреди на надеждността или сигурността на банката или на нейните операции, или 3. лицето не е направило вноски със собствени средства.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Финансов холдинг майка от държава членка, финансов холдинг майка със смесена дейност от държава членка, финансов холдинг майка от Европейския съюз и финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз е длъжен да поиска издаване на одобрение от компетентния орган по чл. 1, ал. 2, когато той е консолидиращ надзорен орган.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Алинея 1 се прилага и за финансовите холдинги и финансовите холдинги със смесена дейност, различни от тези по ал. 1, спрямо които компетентният орган по чл. 1, ал. 2 упражнява надзор на подконсолидирана основа, и за тези, които са определени съгласно ал. 6, т. 3 като отговорни за спазването на изискванията от групата на консолидирана основа.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) За издаване на одобрение финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност предоставя следното:

1. 1. описание на организационната структура на групата, част от която е финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност, като ясно се посочват неговите дъщерни дружества, а когато е приложимо - предприятията майки, както и местоположението и предметът на дейност, извършвана от всеки субект от групата;
2. 2.(доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) информация относно овластяването на най-малко две лица, които управляват и представляват финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност, и за спазването на изискванията по чл. 96, ал. 1 - 3;
3. 3. информация относно спазването на изискванията на чл. 13, ал. 2, т. 7, изречение първо и т. 8, чл. 14, ал. 3, т. 6 и т. 10 - 12 по отношение на акционерите и съдружниците, които притежават квалифицирано дялово участие, а в случай че няма такива акционери - за 20-те най-големи акционери или съдружници;
4. 4. описание на вътрешната организация и разпределението на задачите в рамките на групата;
5. 5.(изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) друга информация, която е необходима на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 за извършване на оценките по ал. 5 и 6.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Информацията по ал. 3 се предоставя и когато финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност е със седалище в Република България, но компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не е консолидиращ надзорен орган.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 издава одобрение на финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност, когато са изпълнени едновременно следните условия:

1. 1.(доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) вътрешните правила и разпределението на задачите в рамките на групата осигуряват спазването на изискванията на този закон и Регламент (ЕС) № 575/2013 на консолидирана и подконсолидирана основа и са ефективни с цел: а) координиране на всички дъщерни дружества на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност, включително чрез подходящо разпределение на задачите между дъщерните институции; б) предотвратяване или управление на конфликти в рамките на групата; в) прилагане на политики за цялата група, приети от финансовия холдинг майка или финансовия холдинг майка със смесена дейност в рамките на групата;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) организационната структура на групата, от която е част финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност, не възпрепятства или не затруднява по друг начин ефективния надзор върху дъщерните институции или институциите майки за изпълнение на задълженията им на индивидуална, консолидирана и когато е приложимо, подконсолидирана основа, като при оценката на този критерий се взема предвид: а) позицията на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност в групата на няколко нива; б) структурата на собственост; в) ролята на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност в рамките на групата;
3. 3. спазването на изискванията на чл. 13, ал. 2, т. 7, изречение първо и т. 8, чл. 14, ал. 3, т. 6 и т. 10 - 12 по отношение на акционерите и съдружниците, които притежават квалифицирано дялово участие, и чл. 96.

(6)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) След искане от финансовия холдинг или от финансовия холдинг със смесена дейност по ал. 1 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 го освобождава от задължението за получаване на одобрение, когато са изпълнени едновременно следните условия:

1. 1. основната дейност на финансовия холдинг е придобиването на дялови участия в дъщерни дружества или при финансов холдинг със смесена дейност - основната дейност по отношение на институциите или финансовите институции в групата е придобиването на дялови участия в дъщерни дружества;
2. 2. финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност не е определен като субект за преструктуриране в която и да било от групите за преструктуриране на групата в съответствие със стратегията за преструктуриране, определена от БНБ като орган за преструктуриране съгласно Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници или от друг компетентен орган за преструктуриране;
3. 3.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) дъщерна кредитна институция или получил одобрение по този член дъщерен финансов холдинг, или дъщерен финансов холдинг със смесена дейност е определен като отговорен за спазването на изискванията от групата на консолидирана основа, като на съответното дружество са предоставени всички необходими средства и права за ефективното изпълнение на тези задължения;
4. 4. финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност не участва във вземането на управленски, оперативни или финансови решения, засягащи групата или нейните дъщерни дружества, които са институции или финансови институции;
5. 5. не съществуват пречки за упражняването на ефективен надзор върху групата на консолидирана основа.

(7)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка може да разреши финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност, освободен от одобрение по ал. 6, да бъде изключен от обхвата на консолидацията, когато са изпълнени следните условия:

1. 1. изключването не засяга ефективността на надзора на дъщерната кредитна институция или на групата;
2. 2. финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност няма други експозиции в капиталови инструменти, освен тези в дъщерната кредитна институция или в междинния финансов холдинг майка или в междинния финансов холдинг майка със смесена дейност, контролиращ дъщерната кредитна институция;
3. 3. финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност не използва ливъридж в значителна степен и няма експозиции, които да не са свързани със собствеността му в дъщерната кредитна институция или в междинния финансов холдинг майка или в междинния финансов холдинг майка със смесена дейност, контролиращ дъщерната кредитна институция.

(8)(Предишна ал. 7, доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност по ал. 6 не се изключва от обхвата на пруденциалната консолидация по този закон и Регламент (ЕС) № 575/2013, с изключение на случаите по ал. 7.

(9)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 8 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка, когато е консолидиращ надзорен орган, следи текущо за спазването на условията по ал. 5 и 6. Финансовите холдинги и финансовите холдинги със смесена дейност предоставят на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 информацията, която е необходима за текущо наблюдение на организационната структура на групата и спазването на условията по ал. 5 и 6.

(10)(Предишна ал. 9, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка, когато е консолидиращ надзорен орган, предоставя информацията по ал. 9 на компетентния орган на държавата членка, в която е учреден финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност.

(11)(Предишна ал. 10 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато БНБ установи, че условията по ал. 6 вече не са спазени, тя изисква от финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност да подаде заявление, към което са приложени необходимите документи, за издаване на одобрение в съответствие с ал. 3.

(12)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 11, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Решение за одобрение, освобождаване от одобрение, отказ за одобрение или отказ за освобождаване от одобрение се издава в 4-месечен срок от получаването на заявлението или ако е непълно - от получаването на цялата информация по ал. 3, но не по-късно от 6 месеца от получаването на заявлението.

(13)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 12 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 мотивирано отказва издаване на одобрение, ако:

1. 1. прецени, че не е спазено някое от условията по ал. 5;
2. 2. представените от финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност документи съдържат непълна, противоречива или недостоверна информация;
3. 3. не са представени в определения срок допълнително поисканите документи, необходими за извършване на преценката дали са налице условията по ал. 5.

(14)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 13 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Едновременно с отказа могат да бъдат приложени надзорни мерки по чл. 103б.

(15)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 14, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато издаването на одобрение или освобождаването от одобрение на финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност е свързано с процедура за издаване на лиценз, с издаване на одобрение за придобиване на квалифицирано дялово участие или с издаване на одобрение за придобиване на съществено дялово участие от компетентен орган на друга държава членка и компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган или орган по седалището на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 си сътрудничи с този орган.

(16)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато издаването на одобрение или освобождаването от одобрение на финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност е свързано с процедура за издаване на лиценз, с издаване на одобрение за придобиване на квалифицирано дялово участие или с издаване на одобрение за придобиване на съществено дялово участие, издаването на които е от компетентност на компетентния орган по чл. 1, ал. 2, този орган се консултира с консолидиращия надзорен орган, а в случай че е различен - и с компетентния орган в държавата членка, в която е седалището на финансовия холдинг или на финансовия холдинг със смесена дейност. В този случай срокът за произнасяне по чл. 28б, ал. 2, съответно по чл. 28и, ал. 2 и 3, спира да тече, докато приключи производството по издаването на одобрение или освобождаването от одобрение на финансовия холдинг или на финансовия холдинг със смесена дейност.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато е консолидиращ орган, но седалището на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност е в друга държава членка, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 изготвя оценка за спазването на условията по чл. 35а, ал. 5 - 7 и ал. 11 и за наличието на основания за прилагане на мярка по чл. 103б и я изпраща на компетентния орган по седалището на финансовия холдинг и финансовия холдинг със смесена дейност с цел постигане на съвместно решение.

(2) Съвместното решение се взема в срок два месеца от получаването на оценката от компетентния орган по ал. 1.

(3) Ако поради разногласие не може да бъде постигнато съвместно решение в срока по ал. 2, въпросът се отнася за разглеждане от ЕБО в съответствие с чл. 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010 на Европейския парламент и на Съвета от 24 ноември 2010 г. за създаване на Европейски надзорен орган (Европейски банков орган), за изменение на Решение № 716/2009/ЕО и за отмяна на Решение 2009/78/ЕО на Комисията (ОВ, L 331/12 от 15 декември 2010 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) № 1093/2010". В този случай вземането на съвместно решение се отлага и се изчаква решението на ЕБО.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В случаите по ал. 3 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 и компетентният орган по седалището на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност по ал. 1 вземат съвместно решение в съответствие с решението на ЕБО.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Съвместните решения по ал. 2 и 4 се мотивират и се предоставят на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не е консолидиращ надзорен орган, но седалището на финансовия холдинг майка от държава членка, финансовия холдинг майка със смесена дейност от държава членка, финансовия холдинг майка от Европейския съюз или финансовия холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз е в Република България, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 участва при вземането на съвместно решение с консолидиращия надзорен орган за издаване на одобрение на холдинга, освобождаване от задължението за получаване на одобрение, изключване на холдинга от обхвата на консолидацията и прилагане на надзорни мерки.

(2) Решението по ал. 1 се взема в срок два месеца от получаването на оценката на консолидиращия надзорен орган за спазването на условията за издаване на решението.

(3)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Постигнатото съвместно решение по ал. 1 поражда правни последици и на територията на Република България.

(4)(Предишна ал. 3 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Ако поради разногласие не може да бъде постигнато съвместно решение в срока по ал. 2, въпросът се отнася за разглеждане от ЕБО в съответствие с чл. 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010. В този случай вземането на съвместно решение се отлага и се изчаква решението на ЕБО.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 4, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) В случаите по ал. 4 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 и консолидиращият надзорен орган вземат съвместно решение в съответствие с решението на ЕБО.

(6)(Предишна ал. 5, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Съвместните решения по ал. 1 и 5 се мотивират.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) При вземане на решение или съвместно решение относно финансов холдинг със смесена дейност по чл. 35а - 35в, когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган или компетентен орган по седалището на финансовия холдинг със смесена дейност, но не е координатор, определен в съответствие с чл. 14 от Закона за допълнителния надзор върху финансовите конгломерати, се изисква съгласието на координатора.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е определен за координатор съгласно чл. 14 от Закона за допълнителния надзор върху финансовите конгломерати, но не е консолидиращ надзорен орган за съответния финансов холдинг със смесена дейност, който не е със седалище в Република България, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 участва при вземането на решенията или съвместните решения по ал. 1 като координатор.

(3) При разногласия при вземането на решение или съвместно решение, в случаите по ал. 1 и 2, въпросът се отнася съответно до ЕБО или Европейския орган по застраховане и професионално пенсионно осигуряване. Решенията по ал. 1 не засягат задълженията по Закона за допълнителния надзор върху финансовите конгломерати или съответното национално законодателство, въвеждащо Директива 2009/138/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 25 ноември 2009 г. относно започването и упражняването на застрахователна и презастрахователна дейност (Платежоспособност ІІ) (ОВ, L 335/1 от 17 декември 2009 г.).

(1) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва преглед най-малко веднъж годишно на предприятията майки на всяка кредитна институция, за да провери дали тази институция, заявителят, подал искане за издаване на лиценз съгласно чл. 13, или субектът, определен като отговорен да гарантира спазването на изискванията от групата на консолидирана основа ("определеният субект"), е идентифицирал правилно предприятията, които отговарят на критериите за финансов холдинг майка в държава членка, финансов холдинг майка със смесена дейност в държава членка, финансов холдинг майка от Европейския съюз или финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз.

(2) Когато някои от предприятията майки или предприятията, които отговарят на критерии по ал. 1, се намират в други държави членки, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 си сътрудничи с компетентните органи на тези държави членки при извършването на прегледа.

(3) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 си сътрудничи с компетентния орган на държава членка, когато той извършва преглед на предприятията майки на кредитна институция, за да проверят дали тя, субектът, подал искане за издаване на лиценз, или определеният субект е идентифицирал правилно предприятията, които отговарят на критериите за финансов холдинг майка в държава членка, финансов холдинг майка със смесена дейност в държава членка, финансов холдинг майка от Европейския съюз или финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз, когато предприятие майка или предприятие, отговарящо на критерии, е установено в България.

(4) Българската народна банка публикува на интернет страницата си и актуализира ежегодно списък на финансовите холдинги и финансовите холдинги със смесена дейност, които са получили одобрение или са освободени от одобрение по чл. 35а. Когато е предоставено освобождаване от одобрение, в списъка се посочва и определеният субект.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Издаденият лиценз за извършване на банкова дейност може да бъде отнет, когато:

1. 1. банката не започне да извършва разрешената банкова дейност в срок от 12 месеца от издаването на лиценза;
2. 2. са извършени нарушения по чл. 103, ал. 1;
3. 3.(изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) банката е представила неверни сведения или е използвала други неправомерни способи, които са послужили за издаване на лиценза;
4. 4. банката е преустановила извършването на дейност за срок повече от 6 месеца;
5. 5. банката престане да отговаря на условията, при които е бил издаден лицензът;
6. 6.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) банката не отговаря на пруденциалните изисквания, предвидени в части трета, четвърта и шеста, с изключение на изискванията по чл. 92а или 92б от Регламент (ЕС) № 575/2013, или на тези, наложени съгласно чл. 103, ал. 2, т. 5 или чл. 103а, или не може да се смята, че ще продължи да изпълнява задълженията си към кредиторите, включително когато не осигурява сигурност на поверените от вложителите и активи;
7. 7.(нова - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) Българската народна банка е взела решение за установяване, че влоговете в банката са неналични, на основание чл. 20, ал. 1, т. 2 от Закона за гарантиране на влоговете в банките;
8. 8.(нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) установи, че банка извършва само услуги и дейности по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти и за период от 5 последователни години средната стойност на нейните общи активи е под праговете по чл. 2, ал. 1, т. 2;
9. 9.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) банката изрично се откаже от издадения лиценз.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Издаденият лиценз на банка задължително се отнема поради неплатежоспособност, когато собственият и капитал е отрицателна величина и не са изпълнени условията за преструктуриране по чл. 51, ал. 1 от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитните институции и инвестиционни посредници. Решението за отнемане на лиценза се взема своевременно след установяване на неплатежоспособността.

(3)(Нова - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 01.09.2009 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Извън случаите по ал. 1 и 2 издаденият лиценз на банка задължително се отнема при направена констатация по чл. 51а от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници. Решението за отнемане на лиценза се взема своевременно след извършване на констатацията.

(4)(Предишна ал. 3 - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 12.06.2009 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Собственият капитал на банката се определя според Регламент (ЕС) № 575/2013.

(5)(Предишна ал. 4 - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 12.06.2009 г., доп. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) С акта за отнемане на лиценза, с изключение на случаите по ал. 1, т. 8 и 9, се назначават квестори, ако такива не са били назначени преди това.

(6)(Предишна ал. 5 - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 12.06.2009 г., отм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Едновременно с откриване на производство за отнемане на лиценз по ал. 1, т. 8 на банката се предоставя 14-дневен срок, в който да заяви дали възнамерява да продължи да извършва дейностите по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти като инвестиционен посредник, в който случай представя копие от заявлението до Комисията за финансов надзор. Банката може да продължи да извършва дейностите по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти до получаването на лиценз от Комисията за финансов надзор. Издаденият лиценз на банка се отнема на основание ал. 1, т. 8 след получаване на уведомление за решението на Комисията за финансов надзор по чл. 19а, ал. 5 от Закона за пазарите на финансови инструменти.

(7)(Предишна ал. 6 - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 12.06.2009 г., доп. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) С отнемането на лиценза на банка по чл. 2, ал. 1, т. 1 на основание ал. 1, т. 1 - 8 или ал. 3 дейността на банката се прекратява и се извършва принудителната и ликвидация.

(8)(Нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) С отнемането на лиценза на банка по чл. 2, ал. 1, т. 2 на основание ал. 1, т. 2 - 6 или ал. 3 дейността се прекратява и се извършва ликвидация по реда на Търговския закон. Разпоредбите на чл. 29, ал. 1, 2 и 4 от Закона за пазарите на финансови инструменти се прилагат съответно. До заличаването на дружеството от търговския регистър могат да се извършват проверки и да се прилагат надзорни мерки по чл. 103.

(9)(Нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Алинея 8 се прилага и в случаите, когато банката по чл. 2, ал. 1, т. 2 не е подала заявление за извършване на дейност като инвестиционен посредник в срока по ал. 6, както и при отказ от издаване на лиценз по чл. 19а от Закона за пазарите на финансови инструменти.

(10)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) В случаите по ал. 1, т. 9 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отнема лиценза, след като банката представи доказателства, че не държи влогове или други възстановими средства и че е уредила отношенията си с вложителите и с другите клиенти, на които се предоставят услуги, свързани с дейности, подлежащи на лицензиране. Член 28 от Закона за пазарите на финансови инструменти се прилага съответно. Редът, условията и документите, свързани с искането на банката за отнемане на лиценза, се определят с наредба на БНБ.

(11)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Дружеството, чийто лиценз за банкова дейност е отнет на основание ал. 1, т. 9, може да осъществява друга търговска дейност или да продължи да извършва някои от дейностите по чл. 2, ал. 2, т. 1, 2, 6 - 18. В случаите, когато за извършването на дейност по изречение първо се изисква лиценз, разрешение или вписване в публичен регистър, дружеството може да започне или да продължи да извършва дейността след издаването му, съответно вписването. При продължаване на дейността по чл. 2, ал. 2, т. 9 разпоредбите на чл. 28 от Закона за пазарите на финансови инструменти не се прилагат.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) След отнемането на лиценза на банка на основание чл. 36, ал. 1, т. 1 - 7, ал. 3 или 9 БНБ отправя искане до търговския регистър за вписване на прекратяването на дейността и за обявяването и в ликвидация.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) В случаите по чл. 36, ал. 2 БНБ отправя искане до компетентния съд за откриване на производство по несъстоятелност. Искането се подава не по-късно от два работни дни след отнемането на лиценза.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Решенията за отнемане на лиценз се обявяват в търговския регистър. Българската народна банка предприема и други мерки, необходими за уведомяване на обществеността за отнемането на съответния лиценз.

(4)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка уведомява ЕБО за всеки отнет лиценз на банка.

(5)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) При отнемането на лиценз за извършване на банкова дейност на банка, която има клон или предоставя директно услуги в държава членка, БНБ уведомява своевременно за това компетентните надзорни органи на съответните държави.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Българската народна банка може да отнеме лиценза на банка от трета държава за извършване на банкова дейност чрез клон на основанията на чл. 36, ал. 1, както и когато:

1. 1. банката със седалище в трета държава или нейната група не отговарят на пруденциалните изисквания, приложими спрямо тях съгласно правото на третата държава, или съществуват разумни основания за съмнение, че не отговаря на тези изисквания или че ще ги наруши през следващите 12 месеца;
2. 2. съществуват разумни основания за съмнение, че във връзка с клона от трета държава, банката от трета държава или нейната група е извършено, се извършва или е имало опит за извършване на изпиране на пари или финансиране на тероризма или че е налице повишен риск от това по отношение на клона от трета държава, банката от трета държава или групата им.

(2) Българската народна банка отнема лиценза за извършване на банкова дейност на банка от трета държава за извършване на дейност чрез клон, когато е отнет лицензът на банката от компетентния орган в държавата по седалището и.

(3)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) При извършване на оценката дали са налице обстоятелствата по ал. 1, т. 2 БНБ провежда консултации с Държавна агенция "Национална сигурност".

(4)(Предишна ал. 3 - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) След отнемането на лиценза на банка от трета държава БНБ предприема мерки, за да уведоми обществеността за отнемането на лиценза.

(1) За осигуряване изпълнението на задълженията към кредиторите банките трябва да притежават адекватен на поетите рискове от дейността им собствен капитал.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Банките поддържат по всяко време капиталови буфери. Видовете буфери, условията и редът за тяхното формиране и актуализиране, както и комбинираното изискване за буфер се определят с наредба на БНБ.

(3) С наредбата по ал. 2 се определят и:

1. 1. ограниченията за изплащането на дивиденти или на лихви в каквато и да е форма във връзка със собствения капитал;
2. 2. условията за задължително покриване на загуби от акционерите и държателите на инструменти от собствения капитал на банката преди покриването на загуби посредством използването на други източници;
3. 3. другите ограничения, които банките спазват при установено неизпълнение или за предотвратяване неизпълнението на изискванията за капиталови буфери;
4. 4.(нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) ограниченията, приложими при установено неизпълнение или за предотвратяване неизпълнението на буфера на отношението за ливъридж по чл. 92, параграф 1а от Регламент (ЕС) № 575/2013.

(4)(Нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка определя с наредба условията и реда за издаването на разрешение по чл. 26, параграф 3, ал. 1 от Регламент (ЕС) № 575/2013 за включване на емисиите капиталови инструменти в базовия собствен капитал от първи ред, реда за уведомяване по чл. 26, параграф 3, ал. 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013, както и необходимите документи, които се представят с уведомлението.

(5)(Нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) Българската народна банка определя с наредба изискванията и необходимите документи за издаването на разрешение за включване на междинната или годишната печалба в базовия собствен капитал от първи ред на банката при условията и по реда на чл. 26, параграф 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013.

(6)(Нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Банките могат да включват капиталови инструменти в допълнителния капитал от първи ред при условията на чл. 52 от Регламент (ЕС) № 575/2013 и в капитала от втори ред - при условията на чл. 63 от Регламент (ЕС) № 575/2013, след издаване на предварително одобрение. Редът и необходимите документи за издаване на одобренията се определят с наредба на БНБ.

(7)(Нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) При издаване на разрешенията и одобренията по ал. 4 - 6 БНБ може да поиска представяне на декларация за съответствие с определени изисквания, подписана от лицата по чл. 10, ал. 1.

(1) Клон от трета държава поддържа във всеки момент минимален гаранционен капитал, най-малко равен на:

1. 1. за клон от трета държава от категория 1 - 2,5 на сто от средната стойност на пасивите на клона за последните три годишни отчетни периода, а за новолицензиран клон - от стойността на пасивите на клона към момента на лицензиране, отчетени в съответствие с чл. 69а, но не по-малко от 10 милиона евро;
2. 2. за клон от трета държава от категория 2 - 0,5 на сто от средната стойност на пасивите на клона за последните три годишни отчетни периода, а за новолицензиран клон - от стойността на пасивите на клона към момента на лицензиране, отчетени в съответствие с чл. 69а, но не по-малко от 5 милиона евро.

(2) Клон от трета държава изпълнява изискването по ал. 1 с някои от следните активи:

1. 1. парични средства или подобни на парични инструменти съгласно определението в чл. 4, параграф 1, т. 60 от Регламент (ЕС) № 575/2013;
2. 2. дългови ценни книжа, емитирани от централни правителства или централни банки на държави членки, или 3. други инструменти, които са на разположение на клона от трета държава за неограничено и незабавно ползване за покриване на рискове или загуби веднага след възникването на тези рискове или загуби.

(3) Клон от трета държава депозира активите от гаранционния капитал, посочени в ал. 2, в доверителни сметки на територията на Република България, в кредитна институция, която не е част от групата на главното предприятие, или в БНБ.

(4) Активите, депозирани в доверителните сметки по ал. 3, са на разположение за използване за целите на чл. 131 от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници в случай на преструктуриране на клона от трета държава и за целите на ликвидацията на клона от трета държава съгласно изискванията на Търговския закон.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Банките не могат да изплащат дивиденти или да извършват разпределение на капитал, преди да са заделени необходимите средства за фонд "Резервен".

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Средствата във фонд "Резервен" на банките не могат да бъдат използвани за разпределяне на дивиденти без разрешение на компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Всяка банка и клон на банка със седалище в трета държава управлява активите и пасивите си по начин, който и позволява по всяко време да изпълнява изискуемите си задължения, като:

1. 1. приема планове за финансиране и за ликвидност, отразяващи особеностите на дейността и;
2. 2. поддържа ликвидни средства за обезпечаване несъответствията на входящите и изходящите парични потоци;
3. 3. поддържа система за наблюдение и контрол на лихвения риск при всички операции;
4. 4. коригира своевременно падежната структура на активите и пасивите при промяна на пазарните условия;
5. 5. поддържа необходимата информация за изчисляване на ликвидната си позиция във всеки един момент.

(2)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Клоновете на банки със седалище в трета държава изпълняват изискването за ликвидно покритие при спазване на дял I, част шеста от Регламент (ЕС) № 575/2013, както и изискванията на Делегиран регламент (ЕС) 2015/61 на Комисията от 10 октомври 2014 г. за допълнение на Регламент (ЕС) № 575/2013 на Европейския парламент и на Съвета по отношение на изискването за ликвидно покритие за кредитните институции (ОВ, L 11/1 от 17 януари 2015 г.), наричан по-нататък "Делегиран регламент (ЕС) 2015/61".

(3)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Клоновете на банки със седалище в трета държава изпълняват изискването за нетно стабилно финансиране при спазване на дял I, част шеста от Регламент (ЕС) № 575/2013.

(4)(Предишна ал. 2, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Изискванията за управление на ликвидността се определят с наредба на БНБ.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Банката може само с единодушно решение на колективния и управителен орган и след предварително одобрение на надзорния съвет да формира експозиции към:

1. 1. администратори на банката;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г.) лица, които притежават пряко или непряко квалифицирано дялово участие в капитала на банката или акции, които им осигуряват повече от 10 на сто от общия брой на гласовете в общото събрание на акционерите;
3. 3. акционер, чийто представител е член на управителния или надзорния орган на банката;
4. 4.(изм. и доп. - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г.) съпрузи, братя, сестри и роднини по права линия до трета степен включително на лицата по т. 1, 2 и 3, както и лица, които се намират във фактическо съжителство с тях;
5. 5.(нова - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) лица, които банката или лице по т. 1 - 4 контролира пряко или непряко, включително съвместно с други лица, както и към членовете на техните управителни и контролни органи;
6. 6.(предишна т. 5, изм. - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г.) юридически лица, в управителните или надзорните органи на които участват лица по т. 1 - 4;
7. 7.(предишна т. 6, изм. - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г.) търговски дружества и други предприятия по смисъла на чл. 2 от Закона за счетоводството, в които банката или лице по т. 1 - 4 има пряко или непряко квалифицирано дялово участие;
8. 8.(предишна т. 7, изм. - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г.) трети лица, действащи за сметка на лицата по т. 1 - 7;
9. 9.(нова - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г.) лица, които упражняват пряко или непряко контрол върху банката или върху акционери с квалифицирано дялово участие в банката.

(2) В случаите по ал. 1 с решението за формиране на експозицията се определят и условията по нея.

(3) Редът по ал. 1 не се прилага, когато:

1. 1.(доп. - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) размерът на експозицията към лице по ал. 1, т. 1 е в рамките на предварително одобрени от надзорния съвет лимити;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) размерът на експозицията към лице по ал. 1, т. 2 - 9 е по-малък от едно на сто от собствения капитал на банката, но не повече от 150 000 евро.

(4) Банките не могат да предоставят облагодетелстващи условия по експозициите към лицата по ал. 1, изразяващи се във:

1. 1. сключване на сделка, която поради своето естество, цел, характеристика или риск банката обичайно не би сключила с клиенти извън лицата по ал. 1;
2. 2. събиране на лихви, такси или други парични задължения или приемане на обезпечения, които са по-ниски от тези, изисквани от други клиенти при сходни случаи.

(6)(Изм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) Общата експозиция на банката към лице по ал. 1, което не е кредитна институция или инвестиционен посредник, не може да надвишава 10 на сто от собствения и капитал. Общият размер на всички формирани експозиции на банката към лицата по изречение първо не може да надхвърля 20 на сто от собствения и капитал.

(7)(Отм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При определяне на общия размер на експозициите по ал. 6 не се включват:

1. 1. инвестициите в капитала на лица по ал. 1, които се приспадат от собствения капитал на банката;
2. 2. експозиции към дъщерни дружества на банката, които отговарят на критерии, определени в наредбата по чл. 45в, след предварително одобрение от БНБ; редът и документите за издаване на одобрение, както и основанията за отказ се уреждат с наредбата по изречение първо.
3. 3. други експозиции, определени в наредбата по чл. 45в.

(8)(Нова - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г.) Експозициите по ал. 1 включват всеки актив или задбалансова позиция, включително деривативни договори, вземания, произтичащи от предоставянето на услуги, придобиване и продажба на активи и лизингови договори. Начинът за изчисляването на стойността на експозициите се определя с наредбата по чл. 45в.

(9)(Нова - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г.) Алинея 1 се прилага и при промяна на условията по експозициите като предоговаряне на лихвата и предоставяне на гратисен период.

(1) Банките са длъжни да приемат и прилагат вътрешни правила и процедури за установяване, наблюдение и докладване на експозициите към лица по чл. 45, ал. 1.

(2) Правилата и процедурите по ал. 1 включват механизъм за проследяване на линията на контрол или квалифициран акционерен дял до действителния собственик на лицата по чл. 45, ал. 1.

(1) Всеки администратор в банка е длъжен да разкрие писмено пред управителния и орган търговския, финансовия или друг делови интерес, който той или членовете на семейството му имат от сключването на търговска сделка с банката.

(2) Делови интерес е налице винаги, когато страна по договор с банката е:

1. 1. администраторът или член на неговото семейство;
2. 2. лице, с което администраторът или член на неговото семейство е икономически свързан, като: а) притежава пряко или косвено квалифицирано дялово участие; б) (изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) е член на неговия управителен съвет, надзорен съвет, съвет на директорите или е негов прокурист; в) е съдружник в събирателно дружество, командитно дружество или в дружество с ограничена отговорност.

(3) Всеки администратор е длъжен при встъпване в длъжност да декларира писмено пред управителния съвет (съвета на директорите) имената и адресите на икономически свързаните с него или с членовете на семейството му лица и деловите интереси, които администраторът и членовете на семейството му имат с банката към момента на подаването на декларацията. При промяна на декларираните обстоятелства администраторът подава нова декларация в 7-дневен срок от настъпване на промяната.

(4) Администратор, който има делови интерес от сключването на дадена сделка с банката, не участва нито в преговорите, нито в обсъждането и вземането на решение за сключването и.

(5) Администраторите и другите служители на банката са длъжни при изпълнение на задълженията си да поставят интересите на банката и на нейните клиенти над своите собствени интереси.

(6) Банките създават такава организация на дейността си, която да не позволява администраторите и другите служители да се поставят в положение, при което техните задължения към клиент на банката влизат в конфликт със задълженията им към друг клиент или техните собствени интереси влизат в конфликт със задълженията им към клиент на банката.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка създава и поддържа информационна система за паричните задължения на клиентите към:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 98 от 2016 г., в сила от 01.01.2017 г.) банките и клоновете на банки, извършващи дейност на територията на страната;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 65 от 2023 г.) регистрираните лица по чл. 3а, с изключение на чуждестранните финансови институции, които извършват директно дейност на територията на Република България;
3. 3.(изм. - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г.) платежните институции и дружествата за електронни пари, отпускащи кредити по реда на чл. 21 от Закона за платежните услуги и платежните системи;
4. 4.(нова - ДВ, бр. 51 от 2022 г.) инвеститори, предоставили заем по проект чрез доставчик на услуги за колективно финансиране, с изключение на чуждестранните доставчици, които извършват директно дейност на територията на Република България;
5. 5.(нова - ДВ, бр. 50 от 2025 г., в сила от 20.06.2025 г.) купувачите на кредити по чл. 7 от Закона за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити, които придобиват вземания по необслужвани кредити, предоставени от кредитни институции.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., изм. - ДВ, бр. 50 от 2025 г., в сила от 20.06.2025 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Институциите и лицата по ал. 1, т. 1 - 3 и 5, доставчиците на услуги за колективно финансиране по ал. 1, т. 4 и лицата, обслужващи кредити, лицензирани по чл. 9 от Закона за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити, са длъжни да предоставят информация в сроковете и съгласно изискванията, определени в наредбата по ал. 4. Институциите и лицата по изречение първо имат право да получават информация от системата. Българската народна банка не носи отговорност за вреди във връзка със съхраняваната в системата информация, предоставяна от институциите и лицата по изречение първо.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г.) Достъп до информация от системата имат:

1. 1. прокуратурата и следствените органи;
2. 2. Главна дирекция "Национална полиция", Главна дирекция "Борба с организираната престъпност" и областните дирекции на Министерството на вътрешните работи; 2а. (нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 08.07.2022 г.) Дирекция "Защита на финансовите интереси на Европейския съюз" (АФКОС) на Министерството на вътрешните работи като структура, на която е възложено изпълнението на функциите на компетентен орган за целите на член 7, параграф 3а, алинея 1, буква "б" от Регламент (ЕС, Евратом) № 883/2013 на Европейския парламент и на Съвета от 11 септември 2013 година относно разследванията, провеждани от Европейската служба за борба с измамите (ОЛАФ), и за отмяна на Регламент (ЕО) № 1073/1999 на Европейския парламент и на Съвета и Регламент (Евратом) № 1074/1999 на Съвета (ОВ, L 248/1 от 18 септември 2013 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС, Евратом) № 883/2013";
3. 3. Държавна агенция "Национална сигурност";
4. 4.(изм. - ДВ, бр. 84 от 2023 г., в сила от 06.10.2023 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., сила от 24.08.2024 г., изм. - ДВ, бр. 16 от 2026 г., изм. - ДВ, бр. 51 от 2026 г., в сила от 05.06.2026 г.) Комисията за противодействие на корупцията и Комисията за отнемане на незаконно придобитото имущество;
5. 5. Комисията за финансов надзор;
6. 6. Националната агенция за приходите;
7. 7. Агенция "Митници";
8. 8.(доп. - ДВ, бр. 11 от 2020 г.) Инспектората към Висшия съдебен съвет за целите на глава девета, раздел Iа и Іб от Закона за съдебната власт по отношение на имуществото на съдии, прокурори и следователи;
9. 9.(нова - ДВ, бр. 51 от 2022 г.) Служба "Военно разузнаване" към министъра на отбраната;
10. 10.(нова - ДВ, бр. 51 от 2022 г.) Държавна агенция "Разузнаване".

(4) Условията и редът за създаване и функциониране на информационната система и за предоставяне и получаване на информация от нея се определят с наредба на БНБ.

(5)(Нова - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) Включването и изключването от информационната система се извършва с акт на подуправителя, ръководещ управление "Банково".

(6)(Нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 98 от 2016 г., в сила от 01.01.2017 г.) Информация от системата се получава срещу заплащане на такси съгласно методика, определена с наредбата по ал. 4.

(7)(Нова - ДВ, бр. 98 от 2016 г., в сила от 01.01.2017 г.) Разходите, свързани с получаването на информация от системата от държавни и съдебни органи, когато е налице основание за това, са за сметка на държавния бюджет и могат да се изплащат от централния бюджет въз основа на сключен договор между Министерството на финансите и Българската народна банка.

(8)(Нова - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 01.01.2019 г.) В системата се съхранява и информация относно лицата, които са съдлъжници и поръчители по кредити.

(9)(Нова - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г.) Извън случаите по ал. 3 достъпът до информация в системата се осъществява по реда на чл. 62, ал. 5.

(10)(Нова - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г.) Информация в системата се съхранява за срок 5 години от датата на последния отчетен период.

(11)(Нова - ДВ, бр. 94 от 2019 г., доп. - ДВ, бр. 65 от 2023 г.) Физически и юридически лица могат да получават при поискване информация от БНБ за съдържащата се за тях информация в системата при условията и по реда на наредбата по ал. 4. При подаване на заявление за информация от упълномощено лице е необходимо предоставяне на изрично нотариално заверено пълномощно в оригинал или в нотариално заверен препис. Когато заявлението се подава по пощата, подписът на заявителя трябва да бъде нотариално заверен.

(12)(Нова - ДВ, бр. 94 от 2019 г., изм. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Достъпът до системата на институциите и лицата по ал. 2 и органите по ал. 3 се осъществява във връзка с изпълнение на служебните им задължения по повод на конкретни проверки.

(13)(Нова - ДВ, бр. 94 от 2019 г., изм. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Право на достъп до системата имат лицата, които управляват и представляват институциите и лицата по ал. 2 и органите по ал. 3, или оправомощени от тях длъжностни лица по трудово или служебно правоотношение при спазване на задължение за опазване тайната на получената информация. Институциите и лицата по ал. 2 и органите по ал. 3 приемат и прилагат вътрешни правила за ефективен контрол върху оправомощените лица с право на достъп до информацията по ал. 2 и за въвеждане на вътрешна организация за спазване на изискванията по ал. 12.

(14)(Нова - ДВ, бр. 94 от 2019 г., в сила от 01.01.2020 г., изм. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Институциите и лицата по ал. 2 и органите по ал. 3 отговарят за създаването и поддържането на специален регистър, в който регистрират данни за извършените проверки, като записите в него се съхраняват 5 години от датата на направената проверка.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., доп. - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г., изм. - ДВ, бр. 94 от 2019 г.) Българската народна банка създава и поддържа електронна информационна система, съдържаща данни за номерата на банковите сметки и на платежните сметки с международен номер на банкова сметка (IBAN), водени от банки, платежни институции и дружества за електронни пари, титулярите на сметки и упълномощените да се разпореждат със сметките лица, действителните собственици на титулярите на сметки, наличие на запори по сметки, както и за лицата, наематели на сейфове в банки, и техните пълномощници.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г., доп - ДВ, бр. 94 от 2019 г., в сила от 10.09.2020 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., доп. - ДВ, бр. 50 от 2025 г., в сила от 20.06.2025 г.) Банките, платежните институции и дружествата за електронни пари предоставят на БНБ информацията по ал. 1 най-малко веднъж седмично и съгласно изискванията, установени в наредбата по ал. 8. Българската народна банка не носи отговорност за вреди във връзка със съхраняваната в системата информация, предоставяна от институциите по ал. 1.

(3) Достъп до информация от системата имат:

1. 1. органите на съдебната власт (съдилища, прокуратура и следствени органи);
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., сила от 24.08.2024 г.) Главна дирекция "Национална полиция", Главна дирекция "Борба с организираната престъпност", Главна дирекция "Гранична полиция", дирекция "Вътрешна сигурност" и областните дирекции на Министерството на вътрешните работи; 2а. (нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 08.07.2022 г.) Дирекция "Защита на финансовите интереси на Европейския съюз" (АФКОС) на Министерството на вътрешните работи като структура, на която е възложено изпълнението на функциите на компетентен орган за целите на член 7, параграф 3а, алинея 1, буква "а" от Регламент (ЕС, Евратом) № 883/2013;
3. 3. Държавна агенция "Национална сигурност";
4. 4. Националната агенция за приходите;
5. 5.(изм. - ДВ, бр. 7 от 2018 г., изм. - ДВ, бр. 84 от 2023 г., в сила от 06.10.2023 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., сила от 24.08.2024 г., изм. - ДВ, бр. 16 от 2026 г., изм. - ДВ, бр. 51 от 2026 г., в сила от 05.06.2026 г.) Комисията за противодействие на корупцията и Комисията за отнемане на незаконно придобитото имущество;
6. 6.(нова - ДВ, бр. 62 от 2016 г., в сила от 09.08.2016 г., изм. - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г., доп. - ДВ, бр. 11 от 2020 г.) Инспекторатът към Висшия съдебен съвет за целите на глава девета, раздел Іа и Іб от Закона за съдебната власт по отношение на имуществото на съдии, прокурори и следователи;
7. 7.(нова - ДВ, бр. 98 от 2016 г., в сила от 01.01.2017 г., доп. - ДВ, бр. 18 от 2020 г., в сила от 28.02.2020 г.) министърът на финансите по отношение на банковите и платежните сметки и сейфовете на бюджетните организации и лицата по чл. 156 от Закона за публичните финанси и информацията по ал. 10;
8. 8.(нова - ДВ, бр. 98 от 2016 г., в сила от 01.01.2017 г.) министърът на правосъдието във връзка с изпълнението на Регламент (ЕС) № 655/2014 на Европейския парламент и на Съвета от 15 май 2014 г. за създаване на процедура за европейска заповед за запор на банкови сметки с цел улесняване на трансграничното събиране на вземания по граждански и търговски дела (ОВ L 189/59 от 27 юни 2014 г.);
9. 9.(нова - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г.) Агенция "Митници";
10. 10.(нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г., предишна т. 6 - ДВ, бр. 98 от 2016 г., в сила от 01.01.2017 г., предишна т. 9, изм. - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г., доп. - ДВ, бр. 50 от 2025 г., в сила от 20.06.2025 г.) лицата по чл. 56, ал. 1, т. 1 - 3;
11. 11.(нова - ДВ, бр. 98 от 2016 г., в сила от 01.01.2017 г., предишна т. 10, изм. - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г.) държавните и частните съдебни изпълнители при образувано изпълнително дело;
12. 12.(нова - ДВ, бр. 94 от 2019 г.) Комисията за финансов надзор;
13. 13.(нова - ДВ, бр. 18 от 2020 г., в сила от 28.02.2020 г.) министърът на външните работи във връзка с изпълнението на задълженията, произтичащи от членството на страната в Организацията на обединените нации, Организацията на Северноатлантическия договор и други международни организации, както и от участието на страната в международни договори и международни режими;
14. 14.(нова - ДВ, бр. 51 от 2022 г.) Служба "Военно разузнаване" към министъра на отбраната;
15. 15.(нова - ДВ, бр. 51 от 2022 г.) Държавна агенция "Разузнаване".

(4)(Доп. - ДВ, бр. 94 от 2019 г., доп. - ДВ, бр. 65 от 2023 г.) Физически и юридически лица могат да получават при поискване информация от БНБ за съдържащата се за тях информация в системата при условията и по реда на наредбата по ал. 8. При подаване на заявление за информация от упълномощено лице е необходимо предоставяне на изрично нотариално заверено пълномощно в оригинал или в нотариално заверен препис. Когато заявлението се подава по пощата, подписът на заявителя трябва да бъде нотариално заверен.

(5)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 94 от 2019 г., изм. - ДВ, бр. 18 от 2020 г., в сила от 28.02.2020 г., изм. - ДВ, бр. 51 от 2022 г.) Достъпът до системата на органите и институциите по ал. 3, т. 1 - 6 и т. 8 - 15 се осъществява във връзка с изпълнение на служебните им задължения по повод на конкретни проверки, а на министъра на финансите - във връзка с правомощията по текущото наблюдение на консолидираната фискална програма и банковото обслужване на сметките на бюджетните организации и лицата по чл. 156 от Закона за публичните финанси. Органите и институциите по ал. 3, т. 1 - 6 и т. 8 - 15 създават и поддържат специален регистър, в който регистрират данни за извършените проверки, като записите в него се съхраняват 5 години от датата на съответната проверка.

(6)(Доп. - ДВ, бр. 94 от 2019 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Право на достъп до системата имат лицата, които управляват и представляват органите и институциите по ал. 3, или оправомощени от тях длъжностни лица по трудово или служебно правоотношение при спазване на задължение за опазване тайната на получената информация. Органите и институциите по ал. 3 приемат и прилагат вътрешни правила за ефективен контрол върху оправомощените лица с право на достъп до информацията по ал. 1 и за въвеждане на вътрешна организация за спазване на изискванията по ал. 5.

(7)(Изм. - ДВ, бр. 98 от 2016 г., в сила от 01.01.2017 г.) Информация от системата се получава срещу заплащане на такси съгласно методика, определена с наредбата по ал. 8.

(8)(Доп. - ДВ, бр. 94 от 2019 г., в сила от 10.09.2020 г.) Обхватът, редът и сроковете на подаване на информация от банките, платежните институции и дружествата за електронни пари в системата, както и за получаване на информация от системата от съответните оправомощени институции и лица се определят с наредба на БНБ.

(9)(Изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 94 от 2019 г.) Информацията по ал. 1 се съхранява 5 години от датата на закриване на сметката по ал. 1, съответно 5 години от датата на прекратяване на договора за наем на банков сейф.

(10)(Нова - ДВ, бр. 98 от 2016 г., в сила от 01.01.2017 г., изм. - ДВ, бр. 18 от 2020 г., в сила от 28.02.2020 г.) В електронната информационна система може да се включи и специфична за сметките и сейфовете на бюджетните организации и лицата по чл. 156 от Закона за публичните финанси информация, предоставяна от банките и Министерството на финансите, определена с наредбата по ал. 8, след предварително съгласуване с министъра на финансите. Промени в информационната система, свързани с получаването на такава специфична информация, се заплащат по ред, определен с договора по ал. 11.

(11)(Нова - ДВ, бр. 98 от 2016 г., в сила от 01.01.2017 г., изм. - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г., изм. - ДВ, бр. 94 от 2019 г., изм. - ДВ, бр. 18 от 2020 г., в сила от 28.02.2020 г.) Разходите, свързани с получаването на информация от системата от органите и институциите по ал. 3, т. 1 - 9, 12 и 13, са за сметка на държавния бюджет и могат да се изплащат от централния бюджет въз основа на сключен договор между Министерството на финансите и Българската народна банка.

(12)(Нова - ДВ, бр. 98 от 2016 г., в сила от 01.01.2017 г., изм. - ДВ, бр. 13 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Министърът на финансите и Българската народна банка могат да договорят по реда на чл. 46, ал. 2, т. 4 от Закона за Българската народна банка електронен обмен на информацията за сметките и сейфовете на бюджетните организации и лицата по чл. 156 от Закона за публичните финанси.

(13)(Нова - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г.) Включването и изключването на лица по ал. 3 в информационната система се извършва с акт на подуправителя, ръководещ управление "Банково".

(1) Банката може да приема пари на влог само при обявени условия, които е длъжна да прилага към всички клиенти вложители.

(2) Условията по ал. 1 трябва да съдържат:

1. 1. лихвените проценти и метода за изчисляване на лихвата;
2. 2. периодите на лихвените плащания и данни дали лихвеният процент е променлив и при какви условия;
3. 3. минималната сума, приемана на влог;
4. 4. срока за предизвестие и последиците при предсрочно теглене на влога;
5. 5.(изм. - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 12.06.2009 г.) приложимата система за гарантиране на влоговете, включително размера, до който влоговете са гарантирани, компетентния орган, който изплаща сумите по гарантираните влогове, и срока за изплащането им.

(3)(Нова - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 12.06.2009 г., изм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) Банката задължително посочва в условията по ал. 2 и в договора дали влогът е гарантиран, или не при условията и по реда на Закона за гарантиране на влоговете в банките, размера на гаранцията и приложимата система за гарантиране на влоговете. Информационният бюлетин съгласно приложението се предоставя на вложителите преди сключване на договора и най-малко веднъж годишно след сключване на договора на езика и по начина, избрани по взаимно съгласие между вложителя и банката при откриването на сметката. Банките задължително маркират влоговете по начин и по ред, определени от БНБ, които позволяват незабавна идентификация на отговарящите на условията влогове по смисъла на § 1, т. 5 от допълнителните разпоредби на Закона за гарантиране на влоговете в банките.

(4)(Нова - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) В случаите на срочен паричен влог с фиксиран лихвен процент банката не може да намалява лихвата до изтичане срока на договора.

(5)(Нова - ДВ, бр. 77 от 2011 г.) Когато банката предлага влог, чийто лихвен процент е обвързан с доходността от инвестиция в дялове на колективна инвестиционна схема, или консултира клиентите си във връзка с такъв влог, тя предоставя съгласно чл. 59, ал. 3 от Закона за дейността на колективните инвестиционни схеми и на други предприятия за колективно инвестиране документа с ключовата информация за инвеститорите на своите клиенти. При констатиране на нарушение по изречение първо Българската народна банка уведомява Комисията за финансов надзор.

(6)(Нова - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) Българската народна банка уведомява вложителите за преобразуване на банка чрез сливане или вливане в друга банка най-малко един месец преди съответното действие да произведе правни последици чрез оповестяване на интернет страницата на БНБ. В срок три месеца от уведомяването вложителите могат да изтеглят или да прехвърлят в друга банка своите отговарящи на условията влогове по смисъла на § 1, т. 5 от допълнителните разпоредби на Закона за гарантиране на влоговете в банките заедно с натрупаните лихви над размера на гаранцията, без да дължат неустойки или такси за предсрочно прекратяване на договора за влог.

(1) При отпускане на кредит банката предоставя безплатно и в писмена форма на клиента своите условия по кредитите, които съдържат най-малко:

1. 1. данни за общите разходи по кредита (такси, комисиони и други разходи, пряко свързани с договора за кредит) и за обективните критерии, въз основа на които тези разходи могат да се изменят;
2. 2. лихвения процент, изразен като годишен лихвен процент, метода за изчисляване на лихвата, както и условията, при които може да се променя лихвата до пълното погасяване на кредита;
3. 3. допълнителните задължения, свързани с разплащанията;
4. 4. условията и разходите при предсрочно погасяване на кредита.

(2) Разходите по кредита се определят изрично и изчерпателно с договора за кредит, включително за случаите на предсрочно погасяване.

(3)(Нова - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., изм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) В случаите на промяна на лихвения процент или на такса, която води до увеличение на погасителната вноска по кредит, банката уведомява клиента по уговорен между страните начин за това преди влизане в сила на промяната.

(4)(Нова - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) Когато промяната на лихвения процент произтича от промяна на определен референтен лихвен процент, направен публично достояние чрез използване на подходящи средства, и информацията за новия лихвен процент може да бъде намерена в търговските помещения и на интернет страницата на кредитора, ал. 3 не се прилага.

(5)(Нова - ДВ, бр. 51 от 2018 г., в сила от 01.07.2018 г.) Когато бенчмарк за лихвен процент, ползван от банка за референтен лихвен процент по договори за кредит, се промени съществено или вече не се изготвя, банката прилага план за действие, изготвен съгласно чл. 28, параграф 2 от Регламент (ЕС) 2016/1011 на Европейския парламент и на Съвета от 8 юни 2016 г. относно индекси, използвани като бенчмаркове за целите на финансови инструменти и финансови договори или за измерване на резултатите на инвестиционни фондове, и за изменение на директиви 2008/48/ЕО и 2014/17/ЕС и на Регламент (ЕС) № 596/2014 (OB, L 171/1 от 29 юни 2016 г.).

(6)(Нова - ДВ, бр. 51 от 2018 г., в сила от 01.07.2018 г.) Банката уведомява клиента по реда на ал. 3 и 4 за промените в договора за кредит, произтичащи от прилагането на плана по ал. 5. Към момента на прилагането на плана по ал. 5 новият лихвен процент по договора за кредит не може да е по-висок от размера на лихвения процент по договора преди този момент.

(7)(Нова - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г., изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., предишна ал. 5 - ДВ, бр. 51 от 2018 г., в сила от 01.07.2018 г.) Този член не се прилага за кредити по Закона за потребителския кредит и Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители.

(1) Банката обявява условията по влоговете и кредитите в помещения, до които клиентите имат достъп.

(2) Условията по влоговете и кредитите се формулират ясно и по разбираем за клиентите начин.

(3)(Нова - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 12.06.2009 г.) При поискване от клиентите банката предоставя и допълнителна информация за условията по влоговете и кредитите, включително относно условията, реда и сроковете за изплащане на гарантираните размери на влоговете.

(1) При предоставяне на кредити банката не може да приема като обезпечение акции, издадени от нея или от свързани с нея лица.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 59 от 2007 г., в сила от 01.03.2008 г., доп. - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) Когато кредитът или отделни вноски от него не бъдат издължени на договорените дати за плащане, както и в случаите, когато кредитът бъде обявен за предсрочно изискуем поради неплащане в срок на една или повече вноски по кредита, банката може да поиска издаване на заповед за незабавно изпълнение по реда на чл. 418 от Гражданския процесуален кодекс въз основа на извлечение от счетоводните си книги. Извлечението от счетоводните книги съдържа най-малко информация за:

1. 1. броя на вноските, които не са издължени на договорените дати за плащане или са частично погасени, и общия размер на просрочената сума;
2. 2. общия размер на непогасената част от общия размер на дължимата сума от потребителя, включваща главница и непогасената договорена лихва;
3. 3. размера на обезщетението за забава за просрочените плащания.

(3) В договора може да се предвиди, че банката има право да продаде на търг заложената вещ по ред, установен с наредба, издадена съвместно от министъра на правосъдието и управителя на БНБ. Този ред не се прилага за залозите, учредени по Закона за особените залози.

(4) Банката има право на законна ипотека върху недвижимите имоти и вещните права върху тях, които се придобиват изцяло или частично чрез ползване на банков кредит.

(5)(Нова - ДВ, бр. 35 от 2014 г., в сила от 23.07.2014 г., изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) Когато договорът за кредит е сключен при условията на чл. 24, ал. 2, т. 1 от Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители, кредиторът се удовлетворява изцяло и окончателно за вземанията си по кредита с получаване на сумата от продажбата на имота.

(6)(Предишна ал. 5, доп. - ДВ, бр. 35 от 2014 г., в сила от 23.07.2014 г.) При пълно погасяване на кредита банката заличава, съответно освобождава, предоставените обезпечения в срок не по-дълъг от 14 дни от искането на клиента и заплащане на дължимите такси. В същия срок и при същите условия се заличава обезпечението върху продадения имот по ал. 5.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 50 от 2015 г., изм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) Служителите на банката, членовете на управителните и контролните органи на банката, длъжностните лица в БНБ, служителите и членовете на управителния съвет на Фонда за гарантиране на влоговете в банките, ликвидаторите, временните синдици и синдиците, както и всички други лица, работещи за банката, не могат да разгласяват, както и да ползват за лично или за членовете на семействата си облагодетелстване информация, представляваща банкова тайна.

(2) Банкова тайна са фактите и обстоятелствата, засягащи наличностите и операциите по сметките и влоговете на клиентите на банката.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 50 от 2015 г.) Лицата по ал. 1 подписват декларация за пазене на банковата тайна при встъпване в длъжност, съответно преди пристъпване към изпълнение на възложената работа.

(4) Разпоредбата на ал. 1 се отнася и за случаите, когато отношенията на посочените лица с банката са прекратени или дейността им е преустановена.

(5)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 50 от 2015 г., изм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) Освен на БНБ и за целите и при условията на чл. 56 банката може да дава сведения по ал. 2 за отделни клиенти само:

1. 1. с тяхно съгласие;
2. 2. по решение на съда, взето по реда на ал. 6 и 7;
3. 3.(изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) с определение на съда, когато това е необходимо за изясняване на обстоятелствата по разглеждано от него дело, 4. (доп. - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) в случаите по ал. 12 при банка в производство по несъстоятелност или 5. (нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) при образувано международно арбитражно дело, по което Република България е страна.

(6) Съдът може да постанови разкриване на сведенията по ал. 2 и по искане на:

1. 1.(доп. - ДВ, бр. 16 от 2018 г.) прокурора - при наличие на данни за извършено престъпление или в случаите по чл. 31 от Закона за Европейската заповед за разследване;
2. 2. министъра на финансите или упълномощено от него лице - в случаите на чл. 143, ал. 4 от Данъчно-осигурителния процесуален кодекс;
3. 3. директора на териториалната дирекция на Националната агенция за приходите, когато: а) се представят доказателства, че проверяваното лице е осуетило извършването на проверка или ревизия или не води необходимата отчетност, както и че тя е непълна или недостоверна; б) с акт на компетентен държавен орган е установено настъпването на събитие, довело до унищожаване на отчетна документация на проверяваното лице; в) (нова - ДВ, бр. 66 от 2023 г., в сила от 05.08.2023 г.) е поискано от публичен изпълнител във връзка с обезпечаване и събиране на публично вземане;
4. 4.(изм. - ДВ, бр. 38 от 2012 г., в сила от 19.11.2012 г., изм. - ДВ, бр. 7 от 2018 г., изм. - ДВ, бр. 84 от 2023 г., в сила от 06.10.2023 г., изм. - ДВ, бр. 16 от 2026 г., изм. - ДВ, бр. 51 от 2026 г., в сила от 05.06.2026 г.) Комисията за противодействие на корупцията и Комисията за отнемане на незаконно придобитото имущество;
5. 5. директора на Агенцията за държавна финансова инспекция или упълномощени от него длъжностни лица, когато с акт на орган на агенцията е установено, че: а) ръководството на проверяваната организация или лице осуетява извършването на контролна дейност от органите на агенцията; б) в проверяваната организация или лице не се води счетоводна отчетност или тя е непълна или недостоверна; в) има данни за липси; г) с акт на държавен орган е установено настъпването на случайно събитие, довело до унищожаване на отчетна документация на проверяваната организация или лице;
6. 6.(изм. - ДВ, бр. 95 от 2009 г., в сила от 01.12.2009 г., изм. - ДВ, бр. 98 от 2018 г., в сила от 07.01.2019 г.) директора на Агенция "Митници" и директорите на териториалните дирекции в Агенция "Митници", когато: а) с акт на митническите органи е установено, че проверяваното лице е осуетило извършването на митническа проверка или не води необходимата отчетност, както и ако водената отчетност е непълна или недостоверна; б) с акт на митническите органи са установени митнически нарушения; в) е необходимо налагането на запори върху банкови сметки за обезпечаване на установени от митническите органи вземания, събирани от тях, както и за обезпечаване на глоби, законни лихви или други; г) с акт на държавен орган е установено настъпването на случайно събитие, довело до унищожаване на отчетна документация на проверявания от митническите органи обект;
7. 7.(изм. - ДВ, бр. 69 от 2008 г., изм. - ДВ, бр. 93 от 2009 г., в сила от 25.12.2009 г., изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 44 от 2012 г., в сила от 01.07.2012 г., изм. - ДВ, бр. 52 от 2013 г., в сила от 14.06.2013 г., изм. - ДВ, бр. 53 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 14 от 2015 г., изм. - ДВ, бр. 81 от 2016 г., в сила от 14.10.2016 г.) директорите на Главна дирекция "Национална полиция" и Главна дирекция "Борба с организираната престъпност" на Министерството на вътрешните работи - за целите на разкриването и/или разследването на престъпления; 7а. (нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 08.07.2022 г.) директора на дирекция "Защита на финансовите интереси на Европейския съюз" (АФКОС) на Министерството на вътрешните работи за целите на член 7, параграф 3а, алинея 1, буква "б" от Регламент (ЕС, Евратом) № 883/2013, въз основа на писмено искане на генералния директор на ОЛАФ или определено от него лице, когато е строго необходимо за целите на разследването на ОЛАФ;
8. 8.(изм. - ДВ, бр. 109 от 2007 г., в сила от 01.01.2008 г.) председателя на Държавна агенция "Национална сигурност" - когато това е необходимо за защита на националната сигурност;
9. 9.(нова - ДВ, бр. 109 от 2013 г., в сила от 01.01.2014 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 66 от 2023 г., в сила от 05.08.2023 г.) изпълнителния директор на Националната агенция за приходите или оправомощено от него длъжностно лице - в случаите по чл. 143е, ал. 6, чл. 269г, ал. 2, чл. 269л и 269с от Данъчно-осигурителния процесуален кодекс;
10. 10.(нова - ДВ, бр. 22 от 2015 г., в сила от 24.03.2015 г., доп. - ДВ, бр. 33 от 2016 г., в сила от 26.04.2016 г.) Фонда за гарантиране на влоговете в банките и на синдика на банка в производство по несъстоятелност, в случаите по чл. 60а от Закона за банковата несъстоятелност и по отношение на третите лица, когато срещу тях е предявен отменителен иск;
11. 11.(нова - ДВ, бр. 33 от 2016 г., в сила от 26.04.2016 г.) синдика на банка в производство по несъстоятелност - относно длъжници на банката, чиито кредити са в просрочие;
12. 12.(нова - ДВ, бр. 62 от 2016 г., в сила от 09.08.2016 г.) главния инспектор или инспектор от Инспектората към Висшия съдебен съвет.

(7) Районният съдия се произнася по искането по ал. 6 с мотивирано решение в закрито заседание не по-късно от 24 часа от постъпването му, като определя периода, за който се отнасят сведенията по ал. 1. Решението на съда не подлежи на обжалване.

(8)(Изм. - ДВ, бр. 109 от 2007 г., в сила от 01.01.2008 г., изм. - ДВ, бр. 69 от 2008 г., изм. - ДВ, бр. 93 от 2009 г., в сила от 25.12.2009 г., изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 44 от 2012 г., в сила от 01.07.2012 г., изм. - ДВ, бр. 52 от 2013 г., в сила от 14.06.2013 г., изм. - ДВ, бр. 53 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 14 от 2015 г.) По писмено искане на директора на Националната следствена служба, на председателя на Държавна агенция "Национална сигурност" или на директора на Главна дирекция "Национална полиция" на Министерството на вътрешните работи банките предоставят информация за наличностите и движението по сметките на дружествата с над 50 на сто държавно и/или общинско участие.

(9) По писмено искане на председателя на Държавната комисия по сигурността на информацията или на ръководителите на службите за сигурност и на службите за обществен ред банките предоставят информация, представляваща банкова тайна, за лица, които са обект на проучване за надеждност, при условията и по реда на Закона за защита на класифицираната информация. Към искането се прилага съгласие на проучваното лице за разкриването на тези сведения.

(10)(Изм. - ДВ, бр. 13 от 2020 г., в сила от 14.02.2020 г.) При наличие на данни за организирана престъпна дейност или за изпиране на пари главният прокурор или оправомощен от него заместник може да поиска от банките да предоставят сведенията по ал. 2. Отправените искания към банките и получената в отговор информация се завеждат в регистър при главния прокурор.

(11)(Нова - ДВ, бр. 105 от 2006 г., в сила от 01.01.2007 г., доп. - ДВ, бр. 94 от 2015 г., в сила от 01.01.2016 г., изм. - ДВ, бр. 63 от 2017 г., в сила от 04.08.2017 г., доп. - ДВ, бр. 96 от 2019 г., в сила от 01.01.2020 г.) Банките предоставят на изпълнителния директор на Националната агенция за приходите информацията по чл. 142б, ал. 1 от Данъчно-осигурителния процесуален кодекс, както и по чл. 25, ал. 3 от Закона за Националната агенция за приходите.

(12)(Нова - ДВ, бр. 50 от 2015 г.) В 6-месечен срок от вписване в търговския регистър на решението по чл. 13 от Закона за банковата несъстоятелност синдикът на банка в производство по несъстоятелност оповестява:

1. 1.(отм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.)
2. 2. физически и юридически лица и размера на техните кредити и на влоговете по смисъла на § 1, т. 1 от допълнителните разпоредби на Закона за гарантиране на влоговете в банките, на които са били предоставени привилегировани лихвени условия в отклонение от обявените от банката условия, които прилага към своите вложители и кредитополучатели, за период от две години преди датата на неплатежоспособността;
3. 3.(изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) физически и юридически лица, които са съобщили за прехвърляне на вземането си или са направили волеизявление за прихващане след решение по чл. 36, ал. 1, 2 или 3;
4. 4. кредитни сделки, по които: а) не са договорени обезпечения или са договорени обезпечения на стойност по-ниска от размера на усвоения кредит; б) не са учредени по надлежен начин договорените обезпечения; в) след надлежно учредяване на обезпечения не са запазени правата на заложния кредитор върху тях по предвидения от закона ред, включително и когато не е подновено вписването на особен залог, не е предаден на кредитора или липсва към датата на оповестяването обектът на реалния залог; г) (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) имущество с произход от банката по смисъла на § 1, т. 6 от допълнителните разпоредби на Закона за банковата несъстоятелност е предоставено от кредитополучател на други лица и размерът на която и да е от трансакциите надвишава 25 000 евро, като лицата се разкриват последователно; изискването за праг не се прилага за лицата по чл. 2, ал. 1 и 3 от Закона за публичност на имуществото на лица, заемащи висши държавни и други длъжности; д) са предоговаряни кредити по отношение на срока на изпълнение, размера и вида на обезпечението, когато не е уговорено в основния договор;
5. 5.(нова - ДВ, бр. 33 от 2016 г., в сила от 26.04.2016 г.) физически и юридически лица и размера на техните кредити, по които са просрочени задължения към датата на оповестяването; списъкът се допълва периодично с изпадналите в забава длъжници след първоначалното му оповестяване;
6. 6.(предишна т. 5 - ДВ, бр. 33 от 2016 г., в сила от 26.04.2016 г.) размера на влоговете и кредитите на политическите партии, на лицата по чл. 2, ал. 1 и 3 от Закона за публичност на имуществото на лица, заемащи висши държавни и други длъжности, на членовете на надзорния съвет и на управителния съвет на банката и на юридическите лица, за които е предоставена информация по ал. 15;
7. 7.(предишна т. 6 - ДВ, бр. 33 от 2016 г., в сила от 26.04.2016 г.) консултантски договори, договори за наем и други възмездни и безвъзмездни договори, сключени между банката и лицата по чл. 2, ал. 1 и 3 от Закона за публичност на имуществото на лица, заемащи висши държавни и други длъжности, членовете на надзорния съвет и на управителния съвет на банката и юридическите лица, за които е предоставена информация по ал. 15.

(13)(Нова - ДВ, бр. 50 от 2015 г., изм. - ДВ, бр. 33 от 2016 г., в сила от 26.04.2016 г.) Сведенията по ал. 12, т. 4, 6 и 7 се отнасят за период от 5 години преди датата на отнемане на лиценза на банката в производство по несъстоятелност. Сведенията се отнасят и за лицата по чл. 2, ал. 1 и 3 от Закона за публичност на имуществото на лица, заемащи висши държавни и други длъжности, които в периода по изречение първо са заемали такива длъжности.

(14)(Нова - ДВ, бр. 50 от 2015 г.) Ако в случаите по ал. 12, т. 4 има основание за завеждане на съдебно производство с правно основание по чл. 60а от Закона за банковата несъстоятелност, сведенията по ал. 12, т. 4, буква "г" се оповестяват след образуване на делото.

(15)(Нова - ДВ, бр. 50 от 2015 г.) Председателят на Сметната палата предоставя на синдика в електронен формат: 1. списък на лицата по чл. 2, ал. 1 и 3 от Закона за публичност на имуществото на лица, заемащи висши държавни и други длъжности, включително на лицата, които са заемали такива длъжности в периода по ал. 13, изречение първо, в 14-дневен срок от датата на вписване на решението по чл. 13 от Закона за банковата несъстоятелност, и 2. информация за декларираните от лицата по т. 1 притежавани ценни книги, дялове в дружества с ограничена отговорност и командитни дружества, поименни акции в акционерни дружества, в това число придобити чрез участие в приватизационни сделки извън случаите на бонова (масова) приватизация, в 30-дневен срок от датата на вписване на решението по чл. 13 от Закона за банковата несъстоятелност. В 14-дневен срок от извършване на проверката от Сметната палата по чл. 7 от Закона за публичност на имуществото на лица, заемащи висши държавни и други длъжности, председателят на Сметната палата уведомява синдиците за промяна в обстоятелствата по т. 2.

(16)(Нова - ДВ, бр. 50 от 2015 г.) Сведенията по ал. 12 се оповестяват на интернет страницата на Фонда за гарантиране на влоговете в банките незабавно след получаването им от синдика. Оповестява се следната информация:

1. 1. по ал. 12, т. 1 - имената на физическите лица, наименованията и правната форма на юридическите лица, едноличните търговци и неперсонифицираните правни субекти, салдата по влога към датата на поставяне на банката под особен надзор, видът и стойността на сделката;
2. 2. по ал. 12, т. 2 - имената на физическите лица, наименованията и правната форма на юридическите лица, едноличните търговци и неперсонифицираните правни субекти, максималният размер на влоговете за двугодишния период;
3. 3. по ал. 12, т. 3 - имената на физическите лица, наименованията и правната форма на юридическите лица, едноличните търговци и неперсонифицираните правни субекти, видът и стойността на сделката;
4. 4. по ал. 12, т. 4 - имената на физическите лица, наименованията и правната форма на юридическите лица, едноличните търговци и неперсонифицираните правни субекти, разрешеният размер и максимално усвоеният размер на кредитите;
5. 5.(нова - ДВ, бр. 33 от 2016 г., в сила от 26.04.2016 г.) по ал. 12, т. 5 - имената на физическите лица, наименованията и правната форма на юридическите лица, едноличните търговци и неперсонифицираните правни субекти, размер на кредита и на просроченото задължение;
6. 6.(предишна т. 5, изм. - ДВ, бр. 33 от 2016 г., в сила от 26.04.2016 г.) по ал. 12, т. 6 - имената на физическите лица, заеманата от тях длъжност и политическите партии, максималният размер на влоговете за 5-годишния период, разрешеният размер и максимално усвоеният размер на кредитите;
7. 7.(предишна т. 6, изм. - ДВ, бр. 33 от 2016 г., в сила от 26.04.2016 г.) по ал. 12, т. 7 - имената на физическите лица, заеманата от тях длъжност, предметът и стойността на сключените договори; под стойност се разбира общата сума на извършените от банката за периода по ал. 13 плащания по всеки един от договорите.

(17)(Нова - ДВ, бр. 50 от 2015 г.) Сведенията по ал. 12, които се съдържат в доклад на парламентарна комисия, създадена с решение на Народното събрание, станали известни във връзка с проверка на факти и обстоятелства, свързани с дейността на банка в производство по несъстоятелност, може да се оповестяват публично, независимо от оповестяването им по реда на ал. 16.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) Професионална тайна е информацията, която БНБ придобива или създава за целите на банковия надзор или във връзка с него. Професионалната тайна не представлява служебна тайна по смисъла на Закона за защита на класифицираната информация.

(2) Не е професионална тайна информацията, която подлежи на публикуване или оповестяване съгласно нормативен акт.

(3) Членовете на управителния съвет, служителите, външните одитори, експертите и другите лица, работещи за БНБ, са длъжни да пазят професионалната тайна, включително след прекратяване на отношенията им с БНБ.

(4) Лицата по ал. 3 могат да използват информацията, представляваща професионална тайна, единствено за целите и при изпълнение на служебните си задължения. Тази информация не може да се разгласява или предоставя на други лица или органи освен посочените в чл. 64.

(5) Ограниченията по ал. 4 не се прилагат, ако информацията се предоставя в обобщен или резюмиран вид, така че да не могат да бъдат идентифицирани банката или лицата, за които се отнася.

(6) Информацията, получена от банка или от друго задължено лице по този закон, може да им се предостави обратно без ограничение.

(1) Лицата по чл. 63, ал. 3 могат да предоставят информация, представляваща професионална тайна, на следните органи във връзка с изпълнението на техните функции или задължения:

1. 1. органите на съдебната власт - в случаите на образувано наказателно производство;
2. 2. съда: а) в случаите на обжалване на административен акт на БНБ, издаден по реда на този закон; б) (доп. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) във връзка със съдебно или арбитражно дело, засягащо извършени надзорни действия; в) в случаите на образувано производство по ликвидация или несъстоятелност на банка, с изключение на информацията, която се отнася до трети лица, които желаят да придобият предприятието на банката;
3. 3.(изм. - ДВ, бр. 109 от 2007 г., в сила от 01.01.2008 г., доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) органите за финансов надзор в Република България, на Фонда за гарантиране на влоговете в банките и на Държавна агенция "Национална сигурност" - в случаи и по ред, определени в Закона за гарантиране на влоговете в банките или със съвместни инструкции или споразумения;
4. 4.(доп. - ДВ, бр. 50 от 2015 г.) временните синдици, синдиците или ликвидаторите на банки, както и на органите, които по закон осъществяват контрол върху банка в производство по ликвидация или несъстоятелност;
5. 5.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) одиторите на финансовите отчети на кредитни институции, инвестиционни посредници, застрахователи или на финансови институции, както и на лицата, които по закон осъществяват контрол върху одиторите на кредитни институции, инвестиционни посредници, застрахователи или финансови институции; 5а. (нова - ДВ, бр. 50 от 2015 г., доп. - ДВ, бр. 16 от 2026 г., изм. - ДВ, бр. 51 от 2026 г., в сила от 05.06.2026 г.) Сметната палата за целите на извършваните от нея одити на дейността на Българската народна банка;
6. 6.(нова - ДВ, бр. 7 от 2018 г., изм. - ДВ, бр. 84 от 2023 г., в сила от 06.10.2023 г., отм. - ДВ, бр. 16 от 2026 г., нова - ДВ, бр. 51 от 2026 г., в сила от 05.06.2026 г.) Комисията за противодействие на корупцията и/или на нейните органи;
7. 7.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 6 - ДВ, бр. 7 от 2018 г.) органите на други държави членки, на които е възложено задължение да упражняват надзор над предприятията от финансовия сектор, финансовите пазари или платежните системи;
8. 8.(предишна т. 7 - ДВ, бр. 7 от 2018 г.) органите на други държави членки, които участват в процедури по ликвидация или несъстоятелност на банки или в други подобни процедури, както и на органите на държави членки, които отговарят за контрола над банки в производство по несъстоятелност, ликвидация или в други подобни процедури;
9. 9.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 8 - ДВ, бр. 7 от 2018 г.) органите на други държави членки, които отговарят за предвидените от закон одити на отчетите на кредитни институции, инвестиционни посредници, застрахователи и на финансови институции, както и на органите, които по закон осъществяват контрол върху одиторите на кредитни институции, инвестиционни посредници, застрахователи и на финансови институции;
10. 10.(доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 9 - ДВ, бр. 7 от 2018 г.) органите, които управляват схеми за гарантиране на влоговете или компенсиране на инвеститорите в държави членки;
11. 11.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 10 - ДВ, бр. 7 от 2018 г.) органите на други държави членки, на които е възложено да поддържат стабилността на финансовата система посредством използването на макропруденциални правила;
12. 12.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 11 - ДВ, бр. 7 от 2018 г.) органите на други държави членки за оздравяване или органите, на които е възложена защитата на стабилността на финансовата система; 12а. (нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) органите на други държави членки, отговарящи за прилагането на правилата за структурно разделение в рамките на група;
13. 13.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 12 - ДВ, бр. 7 от 2018 г.) институционалните защитни схеми по член 113, параграф 7 от Регламент (ЕС) № 575/2013, както и на органите, осъществяващи наблюдение и контрол върху тях;
14. 14.(доп. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., предишна т. 10 - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 13 - ДВ, бр. 7 от 2018 г.) Европейската централна банка и на централните банки на държави членки в качеството им на институции, провеждащи парична политика, когато тази информация е необходима за изпълнението на техните законоустановени функции, включително за провеждане на парична политика и свързаното осигуряване на ликвидност, надзор над платежните системи, системите за клиринг и сетълмент и за поддържане на финансова стабилност, включително при възникване на извънредна ситуация по чл. 93, ал. 1; 14а. (нова - ДВ, бр. 106 от 2018 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Европейската централна банка, когато тази информация е необходима за осъществяване на нейните задачи по Регламент (ЕС) № 1024/2013;
15. 15.(нова - ДВ, бр. 105 от 2011 г., предишна т. 11 - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 14 - ДВ, бр. 7 от 2018 г.) Европейския съвет за системен риск (ЕССР), когато тази информация е необходима за осъществяване на неговите функции съгласно Регламент (ЕС) № 1092/2010 на Европейския парламент и на Съвета от 24 ноември 2010 г. за пруденциалния надзор върху финансовата система на Европейския съюз на макроравнище и за създаване на Европейски съвет за системен риск (ОВ, L 331/1 от 15 декември 2010 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) № 1092/2010", включително при възникване на извънредна ситуация по чл. 93, ал. 1;
16. 16.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 15 - ДВ, бр. 7 от 2018 г.) Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване и Европейския орган за ценни книжа и пазари;
17. 17.(нова - ДВ, бр. 62 от 2016 г., в сила от 09.08.2016 г., предишна т. 16 - ДВ, бр. 7 от 2018 г.) главния инспектор или инспектор от Инспектората към Висшия съдебен съвет.

(2)(Нова - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., доп. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) При възникване на извънредна ситуация съгласно чл. 93, ал. 1 лицата по чл. 63, ал. 3 могат да предоставят информация, представляваща професионална тайна, на органите на Република България и на другите държави членки, отговарящи за законодателството в областта на надзора върху кредитните и финансовите институции, инвестиционните посредници и застрахователите, когато е необходима за изпълнение на техните функции. Такова предоставяне на информация може да бъде извършено само когато е необходимо за целите на надзора, превенцията и преструктурирането на кредитните институции.

(3)(Предишна ал. 2 - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) Органите по ал. 1 са длъжни да използват получената информация само за целите, за които им е предоставена, и да не я разпространяват и предоставят на трети лица освен при изпълнение на задължение, предвидено в закон.

(4)(Предишна ал. 3 - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Органите по ал. 1, т. 3 - 15 могат да получават информация от БНБ, ако са обвързани от задължение за опазване на професионална тайна, аналогично на установеното в този закон.

(5)(Предишна ал. 4 - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) Когато професионалната тайна е и банкова тайна, прилага се предвиденият в този закон ред за разкриване на банкова тайна.

(1) Разпоредбата на чл. 63 се прилага и за информацията, получена от БНБ от компетентните надзорни органи на държави членки. Тази информация може да се използва само в процеса на изпълнение на надзорните задължения на БНБ и само за следните цели:

1. 1. за проверка дали са спазени условията за издаване на лиценз на банка съгласно глава трета или за да се улесни надзорът на неконсолидирана или консолидирана основа при извършването на такава дейност, включително за наблюдението на ликвидността, платежоспособността, големите експозиции, управленските и счетоводните процедури, както и на механизмите за вътрешен контрол;
2. 2. за прилагане на мерки и санкции по реда на този закон;
3. 3. в производства по обжалване на административни актове на БНБ по административен или съдебен ред.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 42 от 2019 г., в сила от 28.05.2019 г.) Лицата по чл. 63, ал. 3 могат да предоставят на компетентните надзорни органи на държави членки, на ЕССР, на ЕБО и на Европейския орган за ценни книжа и пазари информация, представляваща професионална тайна, включително по предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма, при условие че тези органи спазват изискванията за опазване на такава тайна.

(3) Информацията, получена от БНБ от компетентните надзорни органи на други държави членки, може да се предоставя по реда на този закон на органите по чл. 64 или на други лица и органи, ако е налице изрично писмено съгласие на компетентния надзорен орган на държавата членка, от който е получена информацията, и при спазване на условията, при които е дадено това съгласие.

(4) Информацията, получена от служители на БНБ при извършване на проверки на място в държава членка, не може да се предоставя без изричното писмено съгласие на компетентния надзорен орган на държавата членка, в която е била извършена проверката, и при спазване на условията, при които е дадено това съгласие.

(1)(Нов - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишен текст на чл. 65а - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Член 63 не се прилага в случаите, когато БНБ публикува резултатите от стрес-тестовете, извършвани съгласно чл. 32 от Регламент (ЕС) № 1093/2010, както и когато предоставя тези резултати на ЕБО с цел публикуването на резултатите за банковата система в Европейския съюз.

(2)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Членове 63 и 65 не се прилагат в случаите, когато БНБ предоставя информация на:

1. 1. Международния валутен фонд и Световната банка за целите на оценките за Програмата за оценка на финансовия сектор;
2. 2. Банката за международни разплащания за целите на проучванията на количественото въздействие;
3. 3. Съвета за финансова стабилност за целите на надзорните му функции.

(3)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка предоставя информация, представляваща професионална тайна, само по изрично искане на лице по ал. 2 и когато са спазени най-малко следните условия:

1. 1. искането е надлежно мотивирано с оглед на специфичните задачи, изпълнявани от лицето в съответствие с възложените му функции;
2. 2. в искането достатъчно точно са указани естеството, обхватът и формата на исканата информация, както и начинът за нейното предоставяне;
3. 3. исканата информация е необходима за изпълнението на специфичните задачи на лицето и е в рамките на възложените му функции;
4. 4. информацията се предоставя единствено на представителите на лицето, които са пряко ангажирани с изпълнението на конкретната задача;
5. 5. за представителите на лицето, които получават достъп до информацията, се прилагат изисквания за опазване на професионална тайна, които са най-малко равностойни на изискванията по чл. 63.

(4)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Когато искането е отправено от лице по ал. 2, БНБ може да предостави само обобщена или анонимизирана информация, а друга информация - единствено в служебните си помещения.

(1) Клон от трета държава изгражда и поддържа собствен регистър, в който вписва инициираните или регистрираните от него активи и пасиви, които управлява самостоятелно. Регистърът съдържа необходимата и достатъчна информация за поеманите от клона рискове и за тяхното управление.

(2) Клон от трета държава изготвя и периодично актуализира политика за поддържане на регистъра по ал. 1, която се приема от съответния ръководен орган на главното предприятие от трета държава. Политиката съдържа ясна обосновка на правилата за регистриране и съответствието им със стратегията за дейността на клона от трета държава.

(3) Клон от трета държава веднъж годишно предоставя на БНБ независимо и обосновано писмено становище за изпълнението и текущото спазване на изискванията по ал. 1 и 2 заедно с направените констатации и заключения.

(4) Клон от трета държава предоставя на главното предприятие доклади и отчети за всички съществени рискове и политики за управление на риска, както и за промените в тях.

(1) Клон от трета държава периодично предоставя на БНБ информация за:

1. 1. поддържаните в неговия регистър активи и пасиви в съответствие с чл. 69а, както и за инициираните от клона активи и пасиви, с разбивка, в която са обособени: а) най-големите регистрирани активи и пасиви по сектори и видове контрагенти, включително експозициите във финансовия сектор; б) значителните концентрации на експозиции и на източници на финансиране към определени видове контрагенти; в) значителните вътрешни трансакции с неговото главно предприятие и с членовете на неговата група;
2. 2. спазването от клона на приложимите за него изисквания съгласно този закон;
3. 3. всяка друга информация, необходима на БНБ за извършването на цялостно наблюдение на дейността на клона.

(2) Клон от трета държава предоставя на БНБ информация, включително актуализирана такава, за условията и реда за защита на влоговете, осигурявана на вложителите в съответствие с механизмите за гарантиране на влоговете, от които могат да се ползват вложителите в клоновете на банки със седалище в трета държава в съответствие с чл. 57, ал. 3 от този закон, както и чл. 1, ал. 3 и 5 от Закона за гарантиране на влоговете в банките.

(3) Активите и пасивите по ал. 1, т. 1 се отчитат на базата на Международните счетоводни стандарти.

(4) Клон от трета държава предоставя на БНБ следната информация за неговото главно предприятие:

1. 1. периодично - обобщена информация за активите и пасивите, съответно държани или регистрирани от дъщерните дружества и други клонове в Европейския съюз, част от групата на главното предприятие;
2. 2. периодично - спазването от главното предприятие на приложимите пруденциални изисквания на индивидуална и на консолидирана основа;
3. 3. своевременно - съществените надзорни прегледи и оценки, когато те са извършени по отношение на главното предприятие, и произтеклите от тях надзорни решения;
4. 4. плана за възстановяване на главното предприятие и предвидените в него конкретни мерки, които могат да бъдат предприети спрямо клона в Република България, и всички последващи актуализации и изменения на този план;
5. 5. стратегията за дейността на главното предприятие във връзка с клона в Република България и всички последващи нейни изменения;
6. 6. услугите, предоставяни от главното предприятие на клиенти, установени или намиращи се в Европейския съюз, въз основа на инвеститорски интерес в съответствие с чл. 21в;
7. 7. всяка друга информация, необходима на БНБ за добиване на цялостна представа за дейността на главното предприятие и за влиянието му върху клона.

(5) Информацията по ал. 1, 2 и 4 се предоставя поне два пъти годишно от клоновете от трета държава от категория 1 и поне веднъж годишно от клоновете от трета държава от категория 2.

(6) Българската народна банка може да освободи квалифициран клон от трета държава от някои или от всички изисквания за предоставяне на информация по ал. 4 за главното предприятие, когато БНБ може да получи относимата информация пряко от надзорните органи на съответната трета държава.

(1)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Всяка банка публикува на своята официална интернет страница на всеки 6 месеца счетоводен баланс и отчет за приходите и разходите.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Всяка банка оповестява на своята официална интернет страница информация за спазването на изискванията на този закон и актовете по прилагането му в областта на корпоративното управление и изискванията към възнагражденията в банките.

(3)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да изисква от банките да извършват оповестяване по-често от определеното в чл. 433 - 433в от Регламент (ЕС) № 575/2013.

(4)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Банките, които не са малки и несложни институции по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 145 от Регламент (ЕС) № 575/2013, представят на ЕБО оповестената информация по чл. 433 - 433в от Регламент (ЕС) № 575/2013, както следва:

1. 1. когато банките публикуват финансови отчети за същия период - в срок до един месец от датата на публикуване на съответния отчет;
2. 2. когато банките не публикуват финансови отчети за същия период - в срок от три месеца от края на периода.

(5)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да определи и по-кратки срокове от посочените в ал. 4.

(6)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., предишна ал. 4, изм. и доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Оповестяването на информация по част осма от Регламент (ЕС) № 575/2013 се извършва чрез официалната интернет страница на банката. Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да изиска от банките, които не са малки и несложни институции, да използват и други средства за оповестяване.

(7)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 5 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Предприятията майки ежегодно публикуват - в пълен вид или чрез препратки към равностойна информация - описание на правната си структура и управленската и организационната структура на групата, включително лицата, с които те са в тесни връзки, както и информация по чл. 89, ал. 3.

(8)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 6 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Всяка банка оповестява ежегодно, поотделно за Република България, за другите държави членки и за третите държави, в които банката има дъщерни дружества или е установила клонове, следната информация на консолидирана основа:

1. 1. наименование, описание на дейностите и географско местоположение;
2. 2. размер на оборота;
3. 3. приравнен брой на служители на пълен работен ден;
4. 4. финансов резултат от дейността преди данъчно облагане;
5. 5. начислени данъци върху финансовия резултат от дейността;
6. 6. доходност на активите, получена като отношение на нетната печалба към общото балансово число;
7. 7. получени държавни субсидии.

(9)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 7, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Информацията по ал. 8 е предмет на независим финансов одит и се публикува като приложение към годишния финансов отчет на индивидуална или когато е приложимо, на консолидирана основа.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Банките в 10-дневен срок уведомяват писмено компетентния орган по чл. 1, ал. 2 за взетите решения относно:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) промени в състава на управителния съвет, надзорния съвет, съвета на директорите, както и за упълномощаване на прокуристи;
2. 2. намаляване или увеличаване на капитала;
3. 3. откриване и закриване на клонове в Република България и за временно спиране извършването на банкови операции от тях;
4. 4. преустановяване извършването на определен вид сделки;
5. 5. формиране на голяма експозиция по чл. 44 или на експозиция по чл. 45;
6. 6. изменения в устава и другите вътрешни правила на банката;
7. 7.(изм. - ДВ, бр. 95 от 2016 г.) назначаване на одитори по чл. 76.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) При изпадането на банка в неплатежоспособност лицата, които я управляват и представляват, уведомяват незабавно компетентния орган по чл. 1, ал. 2 за това обстоятелство.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Промените в състава на управителния съвет (съвета на директорите), на надзорния съвет и упълномощаването на прокуристи се вписват в Търговския регистър след представяне на одобрението по чл. 11, ал. 3.

(4)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Освобождаването на едно или повече лица от състава на управителния съвет (съвета на директорите) или надзорния съвет преди изтичането на мандата, за който са избрани, както и оттеглянето на упълномощаването на прокурист, се вписват в Търговския регистър след представяне на данни за извършеното уведомление по ал. 1, т. 1.

(5)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Измененията в устава се вписват в Търговския регистър след одобрение от компетентния орган по чл. 1, ал. 2. Одобрението или отказът за издаване на одобрение се издава в срок от 30 работни дни от уведомяването.

(6)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Отказ за одобрение се издава, ако измененията в устава противоречат на този закон, актовете по прилагането му и актове на БНБ.

(1) Банките представят в БНБ копия от своите устави, правилници, инструкции и други актове, съдържащи разпоредби относно обхвата и реда за извършване на операциите, капитала и вътрешната организация на банката, в 10-дневен срок от приемането им, съответно от внасяне на измененията и допълненията в тях.

(2) Банките представят в БНБ копия от протоколите за проведените общи събрания на акционерите в 10-дневен срок от провеждането на съответното събрание.

(3) Банките поддържат в БНБ заверен и осъвременяван списък на лицата, които са оправомощени да представляват банката, включително относно дейността на неин клон, придружен с описание на техните правомощия и с образци от подписите им.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., доп. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., изм. - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Управителният орган на всяка банка приема и периодично актуализира в съответствие с най-добрите международно признати практики за корпоративно управление на банки политики, правила и процедури за организацията на банката, включващи най-малко:

1. 1. управленската и организационната структура на банката с точно определени, прозрачни и последователни нива на отговорности;
2. 2. правомощията и отговорностите на администраторите, включително разпределението на функциите на членовете в управителните и контролните органи на банката;
3. 3. стратегията и плана за дейността на банката;
4. 4.(доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) стратегиите и политиките за поемане, управление, наблюдение, контрол и редуциране на рисковете, на които е изложена или може да бъде изложена банката, включително рисковете, породени от макроикономическата среда, в която действа в съответната фаза на икономическия цикъл, както и на ЕСУ рисковете в краткосрочен, средносрочен и дългосрочен план и произтичащия от експозициите към централни контрагенти риск от концентрация, на които банката е изложена или може да бъде изложена, като се вземат предвид изискванията на чл. 7а от Регламент (ЕС) № 648/2012;
5. 5. реда за изготвяне и обхвата на управленската информация;
6. 6. организацията на оперативния контрол, включително правилата и процедурите по одобряване, изпълнение и отчитане на операциите;
7. 7. рамката за вътрешен контрол, която включва независими служби за управление на риска, нормативно съответствие и вътрешен одит;
8. 8. политиките за подбор и оценка на членовете на управителните и контролните органи на банката, за въвеждане в работата и обучението на членовете на управителните и контролните органи на банката и за насърчаване на многообразието на широк кръг качества и умения в тях;
9. 9. политиката за предотвратяване конфликт на интереси;
10. 10. политиката за възлагане на дейности на външни изпълнители;
11. 11. системите за превенция срещу риска от изпирането на пари;
12. 12.(нова - ДВ, бр. 21 от 2021 г.) политики, правила и процедури по чл. 30, параграф 2 от Регламент (ЕС) № 2017/2402, когато банката е инициатор, спонсор или първоначален кредитор в секюритизация и за оценка и управление на произтичащите от секюритизациите рискове, включително свързаните с репутацията рискове;
13. 13.(нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) мрежовите и информационните системи, създадени и управлявани в съответствие с Регламент (ЕС) 2022/2554.

(2)(Нова - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Политиките, правилата и процедурите по ал. 1 трябва да са всеобхватни и да съответстват на големината, естеството, мащаба и сложността на извършваната от банката дейност и на рисковете, на които тя е изложена, както и да осигуряват нейното разумно и ефективно управление.

(3)(Предишна ал. 2 - ДВ, бр. 106 от 2018 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Алинеи 1, 2 и 6 и чл. 73б и чл. 74, ал. 3 се прилагат съответно и за клоновете на банки от трети държави.

(4)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Когато критични или важни функции на клон от трета държава се изпълняват от главното предприятие, тези функции се осъществяват в съответствие с вътрешни правила или вътрешногрупови споразумения.

(5)(Нова - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., предишна ал. 3 - ДВ, бр. 106 от 2018 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 4 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да дава препоръки за подобряване на корпоративното управление в съответствие с най-добрите международно признати практики и да следи за изпълнението им.

(6)(Предишна ал. 3 - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., предишна ал. 4 - ДВ, бр. 106 от 2018 г., предишна ал. 5 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Банките приемат правила за кредитната си дейност, които трябва да съдържат най-малко:

1. 1. информацията, изисквана от кредитоискателя;
2. 2. начина за оценка на кредитоспособността на кредитоискателя и на неговите поръчители и гаранти;
3. 3. начина за оценка на предлаганите обезпечения;
4. 4. начина за оценка на ефективността на предлагания за кредитиране проект;
5. 5. реда за вземане на решение за отпускане на кредит съобразно неговия вид;
6. 6. реда за ползване и издължаване на кредита;
7. 7. реда за контрол върху целевото използване на кредита, текущото финансово състояние на длъжника и неговите поръчители и достатъчността на обезпечението;
8. 8. видовете кредитни и други санкции и начина на прилагането им.

(7)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 5, доп. - ДВ, бр. 106 от 2018 г., предишна ал. 6, доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Техническите критерии, на които трябва да отговаря политиката на банките за управление и контрол на риска по ал. 1, т. 4, и изискванията към управленската и организационната структура на банката включително към политиките, правилата и процедурите по ал. 1, включително по отношение на клоновете от трети държави, се определят с наредба на БНБ.

(8)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 6 - ДВ, бр. 106 от 2018 г., предишна ал. 7 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) В случаите, когато Регламент (ЕС) № 575/2013 предоставя право на компетентния орган да прецени и наложи специфични изисквания или критерии във връзка с дейността на банките, тези изисквания и критерии може да се определят с наредба на БНБ.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Банките изграждат надеждни, ефективни и цялостни стратегии и процеси на текуща база за оценка и поддържане на размера, видовете и разпределението на вътрешния капитал, който смятат за адекватен за покриване на характера и степента на рисковете, на които са или могат да бъдат изложени. Банките изрично вземат предвид краткосрочния, средносрочния и дългосрочния аспект с цел покриване на ЕСУ рисковете.

(2) Банките извършват редовен вътрешен преглед на стратегиите и процесите по ал. 1 с цел да се гарантира, че те са всеобхватни и пропорционални на характера, мащаба и сложността на осъществяваната от тях дейност.

(3)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Изискванията на ал. 1 и 2 се прилагат на индивидуална и на консолидирана основа от всяка банка.

(4)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Банка, която е дъщерно дружество, изпълнява изискванията на ал. 1 и 2 на подконсолидирана основа, ако тя или нейното предприятие майка, когато то е финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност, притежава като дъщерно дружество в трета държава банка, финансова институция или управляващо дружество или има дялово участие в такова дружество.

(5)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна ал. 4 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Банките определят своя вътрешен капитал на адекватно ниво на собствения капитал, което е достатъчно, за да покрие всички рискове, на които е изложена банката, и да гарантира, че собственият и капитал може да поеме потенциални загуби в резултат на стресовите сценарии, включително идентифицираните чрез стрес-тестовете за надзорни цели по чл. 80б.

(1) Банките приемат и прилагат политика за възнагражденията на лицата, които работят за тях.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) По отношение на администраторите и другите лица, упражняването на чиито права и задължения оказва съществено влияние върху рисковия профил, политиката трябва да е съобразена с бизнес стратегията и дългосрочните цели на банката. Политиката за възнагражденията трябва да насърчава надеждното управление на риска, включително като взема предвид склонността към поемане на ЕСУ рискове, и да не предразполага към поемане на риск, който излиза извън рамките на рисковия профил на банката.

(3)(Доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Политиката за възнагражденията трябва да е неутрална по отношение на пола и да бъде изградена на принципи, осигуряващи съобразяването и с големината, вътрешната организация на банката, както и с характера, обхвата и сложността на осъществяваните от нея дейности. Обхватът, принципите и изискванията за политиката по възнагражденията и нейното оповестяване се уреждат в наредба на БНБ.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Всяка значима банка създава комитет за подбор на кандидати за членове на управителните и контролните органи. Членове на комитета могат да бъдат само членове на надзорния съвет или на съвета на директорите, които не са изпълнителни членове.

(2) Изискванията към дейността на комитета за подбор се определят с наредба на БНБ.

(1) Всяка банка създава специализирана служба за вътрешен одит, чието ръководство се избира и освобождава от общото събрание на акционерите.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Ръководството на службата за вътрешен одит информира незабавно компетентния орган по чл. 1, ал. 2 за установените от него нарушения в управлението на банката, които са довели или могат да доведат до значителни вреди за банката.

(3) Банките приемат правила относно организацията и дейността на вътрешния контрол и създават системи за контрол, съобразени с обема на извършваните операции, разнообразието на сделките и видовете рискове, произтичащи от тях, в съответствие с наредба на БНБ.

(4)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Всяка банка създава подходяща и ефективна процедура, по която служителите и може да сигнализират за нарушения в рамките на институцията по самостоятелен и независим ред. Минималните изисквания към процедурата се определят с наредба.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Банките изготвят финансовите си отчети въз основа на Закона за счетоводството и съгласно изискванията на компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Банките представят на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 финансови отчети на индивидуална и на консолидирана основа.

(3)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Банките, които са дъщерни дружества в група, представят на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 консолидираните финансови отчети на групата, в която участват.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 95 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 79 от 2024 г.) Годишните финансови отчети на всяка банка на индивидуална и на консолидирана основа подлежат на независим финансов одит съвместно от две одиторски дружества, които са регистрирани одитори съгласно Закона за независимия финансов одит и изразяването на сигурност по устойчивостта.

(2) Лицата, които имат материални интереси в някоя банка, различни от тези на вложители, или са служители или представители на банката, не могат да бъдат избирани за нейни одитори или да участват в одита на банка.

(4)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 95 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Всяка банка съгласува предварително с компетентния орган по чл. 1, ал. 2 избора на одитори. Българската народна банка, съгласувано с Комисията за публичен надзор над регистрираните одитори, приема критерии за съгласуване на избора.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Не може да бъде одитор лице, ако то или регистрираните одитори в него не са спазвали изискванията на този закон и нормативните актове по прилагането му през последните три години преди предлагането им за одитори.

(6)(Изм. - ДВ, бр. 95 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Ако в срок от 30 работни дни от получаване на искането за съгласуване и всички необходими документи компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не е направил възражение, се приема, че предложението за избор на одитори е съгласувано.

(7)(Изм. - ДВ, бр. 95 от 2016 г.) В доклада си одиторите дават заключение за обстоятелствата относно достоверното представяне на имущественото и финансовото състояние на банката и получения финансов резултат. Одиторите извършват преглед и изразяват одиторско мнение и относно:

1. 1. надеждността на системите за вътрешен контрол;
2. 2.(доп. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) съответствието на изготвените от банката годишни финансови и надзорни отчети с изискванията на този закон и на актовете по прилагането му.

(8)(Доп. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Резултатите от проверката по ал. 7 на годишните финансови отчети се отразяват и в отделен доклад за надзорни цели, изготвен според изискванията, определени с наредба на БНБ. Този доклад се предава на компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(9)(Нова - ДВ, бр. 79 от 2024 г.) Регистриран одитор по ал. 1 извършва и ангажимент за сигурност по устойчивостта в съответствие с изискванията на Закона за счетоводството и Закона за независимия финансов одит и изразяването на сигурност по устойчивостта. Ангажиментът по изречение първо може да се извърши и от друг регистриран одитор по устойчивостта, като в този случай се прилагат съответно разпоредбите на ал. 2 - 6.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Одиторите информират незабавно и в писмена форма компетентния орган по чл. 1, ал. 2 за всички обстоятелства, които са им станали известни в хода на проверката и които:

1. 1. представляват нарушение на законите, подзаконовите нормативни актове и актовете на БНБ, които регулират банковата дейност;
2. 2. засягат или могат да доведат до засягане нормалното функциониране на банката;
3. 3. водят или биха могли да доведат до ситуация, при която банката няма да е в състояние да изпълнява своите парични задължения;
4. 4.(изм. - ДВ, бр. 95 от 2016 г.) водят до отказ на одиторите да заверят отчетите или до заверка на отчетите с изразяване на резерви;
5. 5. са свързани с действия на администратор на банката, които причиняват или могат да причинят значителни вреди на банката или на нейни клиенти;
6. 6.(изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) са свързани с неверни или непълни данни в отчетите и докладите, които банките редовно представят на компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Одиторите на банките са длъжни при писмено искане от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 да му представят съответната документация относно обстоятелствата по ал. 1, както и друга информация и документи, придобити в хода на одита.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Одиторите на дружества, с които банката се намира в тесни връзки, които произтичат от отношения на контрол, са длъжни да информират незабавно компетентния орган по чл. 1, ал. 2, когато установят обстоятелства, аналогични на посочените в ал. 1.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Одиторите не носят отговорност за нарушаване на съответните законови или договорни условия за запазване на конфиденциалност в случаите, когато по реда на този закон добросъвестно са предоставили информация на компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(5)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да изиска незабавна замяна на одитор на банка, който не изпълнява задълженията си по този член.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 95 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 79 от 2024 г.) Годишният финансов отчет за дейността на клона в Република България на кредитна институция със седалище в трета държава се проверява и заверява съвместно от две одиторски дружества, които са регистрирани одитори съгласно Закона за независимия финансов одит и изразяването на сигурност по устойчивостта, и се публикува съгласно Закона за счетоводството.

(2)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) В одиторските доклади по ал. 1 се изразява и одиторско мнение относно спазване на изискванията по чл. 10, ал. 1 и 8, чл. 11, ал. 20, чл. 69а, ал. 4 и чл. 73, ал. 3 и 4.

(3)(Доп. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., предишна ал. 2 - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Алинея 1 не се прилага за клонове на кредитни институции, лицензирани в държава членка, както и за клонове на кредитни институции от трети държави, в които счетоводната рамка е еквивалентна на изискванията на Директива на Съвета от 8 декември 1986 г. относно годишните счетоводни отчети и консолидираните счетоводни отчети на банки и други финансови институции (86/635/ЕИО) и за които е налице реципрочно третиране.

(4)(Предишна ал. 3 - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Кредитна институция, лицензирана в друга държава членка или със седалище в трета държава, която извършва дейност в Република България чрез клон, публикува на български език при спазване изискванията на Закона за счетоводството годишния си финансов отчет на самостоятелна и консолидирана основа, както и доклада на одиторите.

(5)(Предишна ал. 4, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Годишният финансов отчет и докладът на кредитната институция по ал. 4 се представят във форма и съдържание съгласно изискванията на държавата, където тя е лицензирана - ако това е държава членка, или където е седалището и - ако това е трета държава. След публикуването им годишният финансов отчет и докладът трябва да бъдат на разположение в клона по всяко време.

(6)(Нова - ДВ, бр. 79 от 2024 г., предишна ал. 5, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Регистриран одитор по ал. 1 извършва и ангажимент за сигурност по устойчивостта в съответствие с изискванията на Закона за счетоводството и Закона за независимия финансов одит и изразяването на сигурност по устойчивостта. Ангажиментът по изречение първо може да се извърши и от друг регистриран одитор по устойчивостта, като в този случай се прилагат съответно разпоредбите на ал. 3 - 5.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка упражнява надзор върху дейността на банките и когато е приложимо, на финансовите холдинги и на финансовите холдинги със смесена дейност, за да установи спазването на изискванията на този закон и на Регламент (ЕС) № 575/2013, както и на издадените актове по прилагането им за осигуряване на надеждно и сигурно управление на банките и на рисковете, на които те са изложени или може да бъдат изложени, както и за поддържане на адекватен на рисковете собствен капитал. Правомощията по изречение първо, както и прилагането на надзорни мерки се упражняват от БНБ освен в случаите, когато ЕЦБ, в съответствие с Регламент (ЕС) № 1024/2013, е компетентен орган за упражняване на надзорни правомощия и прилагане на надзорни мерки съгласно разпоредби, въвеждащи Директива 2013/36/ЕС.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка упражнява и макропруденциален надзор върху банките с цел поддържане стабилността на банковата система и във връзка с предотвратяване или редуциране както на системните рискове - резултат от дейността на кредитните институции, така и на идентификацията и ограничаването на проявата на макроикономически фактори, застрашаващи стабилността на банковата система.

(3)(Нова - ДВ, бр. 106 от 2018 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В съответствие с чл. 5 от Регламент (ЕС) № 1024/2013 при упражняване на макропруденциалния надзор по ал. 2 Българската народна банка:

1. 1. събира информация за нуждите на макропруденциалния си мандат;
2. 2. наблюдава, идентифицира и оценява въздействието на системни рискове върху кредитните институции и банковата система;
3. 3.(доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) разработва и въвежда мерки, насочени към ограничаване на системни рискове по смисъла на чл. 458, параграф 2, буква "г" от Регламент (ЕС) № 575/2013 при спазване на реда по чл. 5 от Регламент (ЕС) № 1024/2013;
4. 4.(доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) разработва и въвежда мерки, насочени към ограничаване на системни рискове, свързани с акумулиране на прекомерен кредитен растеж при спазване на реда по чл. 5 от Регламент (ЕС) № 1024/2013; мерките засягат кредитната дейност на банките и могат да включват: а) изисквания за съотношението между размера на кредита и стойността на обезпечението (LTV); б) изисквания за съотношението между размера на кредита и годишния доход на кредитополучателя (LTI); в) изисквания за съотношението между размера на текущите плащания във връзка с обслужването на дълга и месечния доход на кредитополучателя (DSTI); г) изисквания по отношение на максималния срок на договора за кредит; д) изисквания по отношение на начина за изплащане на кредита; е) други изисквания, свързани с предоставянето на кредит;
5. 5. разработва и въвежда мерки, свързани с ограничаване на риска от концентрации към определени икономически сектори и отрасли;
6. 6. разработва и въвежда допълнителни минимални ликвидни изисквания;
7. 7. извършва други действия, които са необходими за постигането на целта по ал. 2.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 3 - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Информацията, създавана и събирана по реда на тази глава, е професионална тайна, освен когато законът изрично предвижда нейното оповестяване или публикуване.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 4 - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Надзорът по ал. 1 и надзорният преглед по чл. 79в обхващат дейността на банките, лицензирани в Република България, включително за дейността им, осъществявана чрез клон или директно на територията на държава членка или на трета държава.

(6)(Предишна ал. 5 - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Българската народна банка упражнява надзор и върху дейността на клоновете на банки от трета държава, а в случаите, посочени в този закон - и върху дейността на клонове на банки от държави членки.

(7)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., предишна ал. 6 - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Дейността на финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност или на холдинг със смесена дейност, който има банка за дъщерно дружество, е обект на надзор на консолидирана основа, извършван от БНБ, освен ако в нормативен акт е предвидено друго.

(8)(Предишна ал. 7 - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Българската народна банка има правомощията по чл. 80, ал. 1 и 3 и спрямо юридическите лица, които са контролирани от банка, ако това е необходимо за целите на надзора по ал. 1 и 6.

(9)(Предишна ал. 8 - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Българската народна банка, нейните органи и оправомощените от тях лица не носят отговорност за вреди при упражняване на надзорните си функции, освен ако са действали умишлено.

(10)(Предишна ал. 9 - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Предприятията, за които според обстоятелствата може да се предположи, че осъществяват банкова дейност без разрешение, са длъжни да предоставят на БНБ при поискване необходимата информация и документи. За целта оправомощените лица могат да извършват проверки на място.

(11)(Предишна ал. 10 - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Българската народна банка има право да предявява искове пред съда за отмяна на незаконосъобразни решения на общото събрание на акционерите на банка или на нейните органи за управление в срок един месец от уведомлението на БНБ за вземане на съответното решение.

(12)(Предишна ал. 11 - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) За издаване на разрешения и документи, както и за извършване на административни услуги, които произтичат от упражняването на банковия надзор, банките и другите лица заплащат на БНБ такси по ред и в размери, определени от управителния съвет на БНБ.

(13)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 12 - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) Българската народна банка разглежда подадените сигнали за потенциални или извършени нарушения на този закон, на Регламент (ЕС) № 575/2013 и на актовете по прилагането им, като прилага специални процедури за приемането на сигнали, включително от служители на банки, за които се прилага подходяща защита срещу неблагоприятни последици, защита на личните данни и поверителност на информацията.

(14)(Нова - ДВ, бр. 94 от 2019 г., изм. - ДВ, бр. 84 от 2023 г., изм. - ДВ, бр. 49 от 2025 г.) Като орган за надзор Българската народна банка упражнява правомощията по чл. 108, ал. 4 и 6 от Закона за мерките срещу изпирането на пари и по чл. 14а, ал. 2 от Закона за мерките срещу финансирането на тероризма и на разпространението на оръжия за масово унищожение.

(15)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) При упражняване на надзорните си правомощия спрямо клоновете на банки от трети държави БНБ може да прилага надзорните мерки по чл. 103, ал. 12 с цел: 1. спазване на изискванията на този закон и на издадените актове по прилагането му, и 2. покриване и надеждно и задоволително управление на съществените рискове, на които клоновете от трети държави са изложени, както и поддържане на икономическата жизнеспособност на клоновете.

(1)(Нов - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., предишен текст на чл. 79а - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) При изпълнение на задълженията си по този закон БНБ:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) участва в дейността на ЕБО и, при необходимост, в надзорни колегии;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г.) спазва насоките, препоръките и другите мерки, приети от ЕБО, освен в случаите, когато са налице основателни причини за неприлагането им, които е длъжна да изложи;
3. 3.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) сътрудничи тясно с ЕССР и следва издадените от него препоръки, освен в случаите, когато са налице основателни причини за неприлагането им, които е длъжна да изложи.

(2)(Нова - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка си сътрудничи с ЕБО и предоставя цялата необходима информация за изпълнение на задълженията му при условията и по реда на Регламент (ЕС) № 1093/2010.

(3)(Нова - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г.) Българската народна банка издава наредби, указания или други актове за въвеждане на изисквания, критерии и условия, произтичащи от насоките, препоръките и другите мерки по ал. 1, т. 2.

(4)(Нова- ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 49 от 2025 г.) Българската народна банка и Държавна агенция "Национална сигурност" си сътрудничат в рамките на своята компетентност и си предоставят информация, която е необходима за изпълнението на правомощията им по този закон, Регламент (ЕС) № 575/2013, Закона за мерките срещу изпирането на пари и Закона за мерките срещу финансирането на тероризма и на разпространението на оръжия за масово унищожение, при условие че това не възпрепятства текуща проверка, разследване или производство съгласно приложимото законодателство.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) Когато изпълнява задачите по чл. 4, параграф 1, буква "е" от Регламент (ЕС) № 1024/2013, БНБ извършва надзорен преглед на правилата, стратегиите, процедурите и механизмите, въведени от банките в изпълнение на изискванията на този закон, на Регламент (ЕС) № 575/2013, Регламент (ЕС) № 648/2012, Регламент (ЕС) 2022/2554 и на актовете по прилагането им, и оценява:

1. 1. рисковете, на които банките са или може да бъдат изложени;
2. 2.(отм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.)
3. 3. рисковете, идентифицирани чрез стрес-тестове, като отчита характера, мащаба и сложността на дейността на банката;
4. 4.(нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) рисковете, установени при тестването на оперативната устойчивост на цифровите технологии в съответствие с глава четвърта от Регламент (ЕС) 2022/2554.

(2) Въз основа на прегледа и оценката БНБ определя дали правилата, стратегиите, процедурите и механизмите, въведени от банките, начинът на тяхното прилагане, както и собственият им капитал и ликвидните им активи осигуряват стабилно управление и покритие на рисковете.

(3)(Доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Периодичността и интензивността на надзорния преглед и на оценката се определят от големината на съответната банка, от системното и значение, от характера, мащаба и сложността на дейността и. Надзорният преглед и оценката се извършват най-малко веднъж годишно. При извършването им БНБ прилага принципа на пропорционалност в съответствие с критериите, които е оповестила по чл. 102, ал. 1, т. 3. При определяне на периодичността и интензивността на надзорния преглед и оценка на клоновете от трети държави се взема предвид и категоризацията им като клонове от категория 1 и категория 2.

(4)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Освен критериите по ал. 3, при определяне на периодичността и интензивността на надзорния преглед и оценка БНБ може да вземе предвид и изпълнението на следните условия:

1. 1. банката не е глобална системно значима институция (Г-СЗИ), Г-СЗИ извън ЕС или Г-СЗИ субект по смисъла на чл. 4, т. 133, 134 и 136 от Регламент (ЕС) № 575/2013;
2. 2. банката не е определена като друга системно значима институция (Д-СЗИ) съгласно изискванията на наредбата по чл. 39, ал. 2;
3. 3. банката е част от група;
4. 4. дъщерните банки от групата по т. 3 отговарят едновременно на следните условия: а) те или преобладаваща част от тях са взаимоспомагателни дружества, кооперативни дружества или спестовни институции по чл. 27, параграф 1, буква "а" от Регламент (ЕС) № 575/2013 и приложимото за тях национално право предвижда таван или ограничение на максималния размер на разпределенията; б) на индивидуална или на подконсолидирана основа общите им активи не надвишават 30 милиарда евро.

(5)(Предишна ал. 4 - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Българска народна банка информира незабавно ЕБО за резултатите от прегледа, когато установи, че банка може да породи системен риск по смисъла на чл. 23 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.

(6)(Предишна ал. 5 - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Надзорният преглед обхваща елементи, определени с наредба на БНБ.

(7)(Предишна ал. 6 - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Българската народна банка информира ЕБО за:

1. 1. начина на функциониране на процеса за извършване на преглед и оценка;
2. 2. методологията, по която се вземат решенията по ал. 1, по чл. 80б и 80в и за налагане на надзорни мерки и санкции.

(8)(Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна ал. 7 - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Когато установи, че банки със сходен рисков профил са или може да бъдат изложени на сходни рискове или създават сходни рискове за финансовата система, БНБ може да извърши спрямо тези банки надзорния преглед и надзорната оценка по сходен или идентичен начин, без да се засяга възможността за прилагане на специфични на всяка отделна банка надзорни мерки по чл. 103 и чл. 103а, ал. 1. В тези случаи БНБ уведомява ЕБО.

(9)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна ал. 8 - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Когато прегледът по ал. 1, и по-специално оценката на правилата за организацията, бизнес модела или дейностите на банка, дава на БНБ разумни основания за съмнение, че във връзка с тази банка се извършва, било е извършено или е имало опит да се извърши изпиране на пари или финансиране на тероризъм, или че е налице повишен риск за това, БНБ уведомява незабавно Държавна агенция "Национална сигурност" и ЕБО. В случай на потенциален повишен риск от изпиране на пари или финансиране на тероризъм БНБ и Държавна агенция "Национална сигурност" си сътрудничат и уведомяват незабавно ЕБО за своята обща оценка.

(10)(Предишна ал. 8 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна ал. 9 - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Надзорният преглед и оценка, както и административните мерки и санкции се прилагат съобразно нивото на прилагане на разпоредбите на част първа, дял II от Регламент (ЕС) № 575/2013.

(11)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Алинеи 1 - 3 и 8 се прилагат съответно за клоновете от трети държави, като по отношение на клоновете от трети държави БНБ извършва оценка и на тяхната икономическа жизнеспособност.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато изпълнява задачите по чл. 4, параграф 1, буква "е" от Регламент (ЕС) № 1024/2013, БНБ извършва редовен преглед на нивото на вътрешния капитал, определено от всяка банка съгласно чл. 73а, ал. 5, като част от прегледите и оценките, извършени в съответствие с чл. 79в и 80в, включително на резултатите от стрес-тестовете по чл. 80б.

(2) Въз основа на прегледа по ал. 1 БНБ определя за всяка банка общото ниво на собствен капитал, което счита за подходящо.

(3) Българската народна банка уведомява всяка банка за своята препоръка за допълнителен собствен капитал, който е необходим, за да се достигне общото ниво на собствения капитал съгласно ал. 2.

(4) Условията и редът, при които банка прилага препоръката за допълнителен собствен капитал по ал. 3, се определят с наредба.

(5) Подуправителят, ръководещ управление "Банков надзор" на БНБ, уведомява звеното по чл. 2, ал. 2 от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници за всяка препоръка по ал. 3.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка има право да изисква от банките и когато е приложимо, от финансовите холдинги и финансовите холдинги със смесена дейност, от техните акционери или съдружници да и предоставят всички необходими счетоводни и други документи, както и информация за дейността им, и да извършва проверки на място чрез оправомощени от нея служители и други лица и да събира доказателства за установяване на нарушения.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) За осъществяване на надзора на консолидирана основа БНБ има право да изисква от предприятията майки и от дъщерните дружества на банките всички необходими документи и информация, както и правото на достъп по ал. 3, т. 1.

(3) Органите на банковия надзор имат право:

1. 1.(доп. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) на свободен достъп в служебните помещения и информационните системи на лицата, извършващи банкова дейност;
2. 2. да изискват документи и да събират сведения във връзка с изпълнението на възложената задача;
3. 3.(доп. - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) да назначават за сметка на банката външни независими експерти;
4. 4.(изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) да назначават външен одитор на банката, който да извърши финансов или друг одит на банката за нейна сметка;
5. 5. да извършват насрещни проверки в други банкови и небанкови предприятия;
6. 6. да присъстват на заседанията на управителните и контролните органи на банките, като изразяват становища, които се отразяват в протокола на заседанието;
7. 7.(нова - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) да изискват копия от документи, заверени от лицата по чл. 10, ал. 1 или от упълномощено от тях лице, и да определят срока за представянето им;
8. 8.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) да изискват обяснения от банките и лицата по ал. 6, от техните представители или служители;
9. 9.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) да задават въпроси на всяко друго лице, което даде съгласие за това, с цел да съберат информация, свързана с предмета на проверката.

(4)(Доп. - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) При осъществяване на надзорните правомощия БНБ може да назначи извършването на оценка на активите на банката, за нейна сметка от независими експерти и да изиска от банката да отрази резултатите от оценката във финансовите или надзорните си отчети.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 109 от 2007 г., в сила от 01.01.2008 г.) Проверките на място в банката могат да бъдат извършвани съвместно със служители на Държавна агенция "Национална сигурност", с Комисията за финансов надзор или с други компетентни органи.

(6) (Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г. (*)) Българската народна банка има правомощията по този член и по отношение на:

1. 1. финансовите холдинги;
2. 2. финансовите холдинги със смесена дейност;
3. 3. холдингите със смесена дейност;
4. 4. дъщерните дружества на банки или на лица по т. 1 - 3;
5. 5.(доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) третите лица, които извършват изнесени дейности за банки или лица по т. 1 - 3, включително трети лица - доставчици на услуги в областта на информационните и комуникационните технологии, посочени в глава пета от Регламент (ЕС) 2022/2554.

(7)(Предишна ал. 6 - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Държавните органи и длъжностните лица са длъжни да оказват в рамките на своите правомощия съдействие на органите на банковия надзор при осъществяване на техните функции.

(8)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Лицата по ал. 1 са длъжни да осигуряват необходимите документи, информация и съдействие, изисквани при осъществяването на банковия надзор, както и да се въздържат от действия, които биха могли да попречат на неговото провеждане.

(1) Българската народна банка веднъж годишно приема и при необходимост актуализира план за извършване на надзорни проверки на банките, в който се взема предвид процесът на надзорен преглед и надзорна оценка по чл. 79в. Планът съдържа:

1. 1. описание на начина, по който БНБ планира да изпълни задачите си и да разпредели ресурсите си;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) банките, за които компетентният орган по чл. 1, ал. 2 прецени, че е необходима проверка;
3. 3. банките, за които се планира да бъдат обект на засилен надзор, и действията за упражняване на такъв надзор;
4. 4. график на проверките на място в банките, включително в клоновете и в дъщерните им дружества, в съответствие с чл. 81, ал. 2, чл. 87, ал. 5 и 7, чл. 91 и 97.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) В плана по ал. 1 се включват и банките, за които резултатите от стрес-тестовете или от извършения надзорен преглед и оценка показват значителни рискове за текущата им финансова стабилност или нарушения на този закон, на Регламент (ЕС) № 575/2013 и на актовете по прилагането им.

(3) По отношение на банките, които са обект на засилен надзор по ал. 1, т. 3, БНБ може да:

1. 1. увеличи броя или честотата на проверките на място в банката;
2. 2. разпореди постоянно присъствие на оправомощени от нея длъжностни лица в банката;
3. 3. изиска допълнително или по-често представяне на информация от банката;
4. 4. извършва допълнителни или по-чести прегледи на оперативните или стратегическите планове или на плановете за дейността на банката;
5. 5. извършва тематични проверки за наблюдение на конкретни рискове, за които има вероятност да се реализират.

(4) Българската народна банка може да провежда надзорни проверки на дейностите, извършвани в Република България от клон на банка, лицензирана в друга държава членка, независимо от плана за извършване на надзорни проверки, изготвен от компетентния орган на изпращащата държава.

(5) Изготвеният от БНБ план за извършване на надзорни проверки не възпрепятства компетентните органи на приемаща държава да провеждат за всеки отделен случай проверки и инспекции на място на дейностите, извършвани от клоновете на банки на тяхна територия.

(6) При изготвяне на плана за надзорни проверки БНБ взема предвид информацията и констатациите, получени от компетентния орган на приемащата държава в резултат на проверки на място в клон на банка, лицензирана в Република България, включително във връзка със стабилността на финансовата система в приемащата държава.

(7)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) В плана по ал. 1 се включват и клоновете на банки от трети държави.

(1)(Нов - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишен текст на чл. 80б - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато изпълнява задачите по чл. 4, параграф 1, буква "е" от Регламент (ЕС) № 1024/2013, БНБ извършва най-малко веднъж годишно стрес-тестове на банките за надзорни цели.

(2)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Банките и лицата, които действат като консултанти на банки при провеждане на стрес-тестове, не трябва да извършват дейности, които могат да изкривят резултатите от даден стрес-тест, като сравнителен анализ, обмен на информация помежду им, споразумения за общо поведение или оптимизиране на подадените от тях данни при стрес-тестовете.

(3)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка може да събира, проверява и анализира информация, необходима за установяването на извършването на дейности по ал. 2.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато изпълнява задачите по чл. 4, параграф 1, буква "е" от Регламент (ЕС) № 1024/2013, БНБ прави най-малко веднъж на всеки три години редовен преглед за спазването от банките на изискванията по отношение на подходите, за които е необходимо разрешение за използването им за изчисляване на капиталовите изисквания в съответствие с част трета от Регламент (ЕС) № 575/2013, като обръща особено внимание на: 1. промените в дейността на банката, и 2. прилагането на тези подходи спрямо нови продукти.

(2) Българската народна банка анализира и преценява дали банката използва съвременни и добре разработени техники и практики при използването на вътрешни подходи.

(3)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Ако за бюро за търгуване, използващо вътрешен модел за пазарен риск, резултатите от бек-тестването или от теста за разпределянето на печалбата и загубата показват, че моделът вече не е достатъчно точен, БНБ прави преглед на условията за разрешението за използване на вътрешния модел или прилага подходящи мерки, за да гарантира бързото усъвършенстване на модела.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 3 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато банка, получила разрешение от БНБ да използва вътрешен подход, престане да отговаря на изискванията за прилагане на този подход, БНБ изисква от банката да: 1. докаже по задоволителен начин, че неспазването на тези изисквания няма съществени последици, или 2. представи план за своевременно възстановяване спазването на изискванията, в който е посочен срок за изпълнението му; БНБ може да изиска промяна на плана, ако има вероятност той да не доведе до пълно спазване на изискванията или ако срокът не е подходящ.

(5)(Предишна ал. 4, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Ако вероятността банката да постигне възстановяване на спазването на изискванията съгласно ал. 4 е малка или тя не е представила убедителни доказателства, че ефектът от неспазването е несъществен, БНБ отнема разрешението за вътрешен подход или го ограничава до областите, в които изискванията са спазени, или може да се постигне спазване на изискванията в подходящ срок, определен съгласно ал. 4.

(6)(Предишна ал. 5 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При прегледа по ал. 2 БНБ взема предвид насоките на ЕБО, в които се посочват препоръчителни техники за последователното прилагане на адекватни вътрешни подходи.

(1) (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г. (*)) Надзорът над банки, лицензирани в държава членка, извършващи дейност на територията на Република България чрез клон, се осъществява от компетентните надзорни органи на изпращащата държава. Когато осъществяват надзорните си функции спрямо клонове, извършващи дейност на територията на Република България, тези органи могат да извършват проверки на място, като упражняват правомощията по чл. 80, ал. 3.

(2) (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г. (*)) Българската народна банка може да извърши проверка на място в клон на банка, лицензирана в друга държава членка, и да изиска информация за дейността му и за надзорни цели, когато информацията е от значение за запазване стабилността на финансовата система в Република България.

(3) (Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г. (*)) Преди извършване на проверката БНБ провежда консултации с компетентните органи на изпращащата държава. След извършване на проверката БНБ предоставя на компетентните органи на изпращащата държава получената информация и направените констатации, които са от значение за оценката на риска на банката или за стабилността на финансовата система на Република България.

(4) (Предишна ал. 3, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г. (*), отм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.)

(5) (Предишна ал. 4 - ДВ, бр. 27 от 2014 г. (*), отм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.)

(6) (Предишна ал. 5, доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г. (*)) За статистически цели БНБ изисква банките от държави членки, които имат клонове на територията на Република България, да представят периодични отчети за дейността си в страната. Формата и съдържанието на тези отчети се определят с наредби, издадени от БНБ. Българската народна банка може да изисква и информация, която и е необходима за определянето на даден клон за значим или за надзорни цели по отношение на осъществяваната от тях дейност в Република България.

(7) (Предишна ал. 6, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г. (*)) Мерките, които БНБ прилага по отношение на клоновете като компетентен орган на приемаща държава, както и мерките, установени от БНБ като част от нейната парична политика, не може да бъдат по-строги и ограничителни от тези, предприемани спрямо банките, лицензирани в Република България.

(1) Когато на базата на информацията по чл. 87, ал. 2 БНБ установи, че банка, лицензирана в държава членка, която има клон или предоставя директно услуги на територията на Република България, не спазва приложимите законови разпоредби за осъществяване на банкова дейност в страната или разпоредбите на Регламент (ЕС) № 575/2013, както и когато има съществена вероятност да не ги спази, тя уведомява компетентния орган на изпращащата държава с оглед предприемане на съответни мерки за преустановяване или санкциониране на нарушенията.

(2) Ако БНБ прецени, че компетентният орган на изпращащата държава не е предприел необходимите мерки за осигуряване спазването на закона, на Регламент (ЕС) № 575/2013 и на актовете по прилагането им или за намаляване риска от неспазването им, тя може да отнесе въпроса до ЕБО и да поиска разглеждането му съгласно чл. 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.

(3) Независимо от разпоредбите на ал. 1 и 2 и на чл. 81, ал. 7 БНБ може да предприеме мерки за предотвратяване или санкциониране на нарушения на този закон, на актовете по прилагането му или на разпоредби, свързани със защита на обществения интерес, включително да наложи забрана за извършване на сделки на територията на Република България от съответната банка.

(4) Мерките и санкциите, приложени от БНБ, се съобщават писмено чрез лицата, които представляват банката на територията на Република България.

(5) В случаите по ал. 3 засегнатата банка е длъжна да изпълни мерките и санкциите, приложени от БНБ.

(1) В неотложни случаи и когато се налага предприемането на мерки за защита срещу финансова нестабилност, която би могла да застраши интересите на вложителите, инвеститорите и/или другите клиенти на банка по чл. 82, ал. 1, БНБ може да приложи необходимите превантивни мерки, включително спиране на плащанията, преди да се приложи процедурата по чл. 82 и компетентният орган на изпращащата държава да приложи съответни мерки за преустановяване или санкциониране на установени нарушения или оздравителни мерки. Мерките трябва да бъдат пропорционални на целта за прилагането им и не трябва да предоставят привилегия за кредиторите на банката в страната спрямо кредиторите в другите държави членки. В тези случаи БНБ уведомява незабавно Европейската комисия, ЕБО и компетентните надзорни органи на заинтересованите държави членки. Мерките, приложени от БНБ, се съобщават писмено чрез лицата, които представляват банката на територията на Република България.

(2) Действието на мерките по ал. 1 се прекратява с предприемането на оздравителни мерки от съответните административни или съдебни органи на изпращащата държава.

(3) Българската народна банка отменя мерките по ал. 1 в случаите, когато те повече не могат да постигнат своя ефект.

(1) Ако след прилагане на мерки по чл. 86в или чл. 103, ал. 12 или ако БНБ смята, че с прилагането на тези мерки не може в достатъчна степен да се преодолеят съществените надзорни притеснения, БНБ може да поиска клон от трета държава да подаде заявление за издаване на лиценз за кредитна институция по чл. 14, когато:

1. 1. клонът от трета държава е извършвал или извършва дейности по чл. 2, ал. 1 и/или 2 с клиенти или с насрещни страни от други държави членки;
2. 2. клонът от трета държава отговаря на показателите за системна значимост съгласно наредбата по чл. 39, ал. 2 или се оценява като системно значим в съответствие с чл. 86в и поражда значителни рискове за финансовата стабилност в Република България или в Европейския съюз;
3. 3. съвкупната стойност на активите на всички клонове от трети държави в Европейския съюз от същата група е равна или надхвърля 40 милиарда евро или стойността на активите на клона от трета държава в неговия регистър в Република България е равна или надхвърля 10 милиарда евро.

(2) За целите на ал. 1, т. 2 и 3, както и при извършване на оценката по чл. 86в, БНБ взема предвид подходящи показатели за оценяване на системната значимост на клоновете от трети държави, които включват:

1. 1. размера на клона от трета държава;
2. 2. сложността на структурата, организацията и бизнес модела на клона от трета държава;
3. 3. степента, в която клонът от трета държава е взаимосвързан с финансовата система на Република България и Европейския съюз;
4. 4. заменяемостта на извършваните дейности, услуги или операции или на предоставяната от клона от трета държава финансова инфраструктура;
5. 5. пазарния дял на клона от трета държава в Република България и в Европейския съюз по отношение на общите активи на банковата система и във връзка с извършваните от него дейности и операции и предоставяните от него услуги;
6. 6. възможното въздействие от спирането или прекратяването на операциите или дейността на клона от трета държава върху ликвидността на финансовата система на Република България върху платежните системи и системите за клиринг и за сетълмент в Република България и в Европейския съюз;
7. 7. ролята и значението на клона от трета държава за дейностите, услугите и операциите на групата от трета държава в Република България и в Европейския съюз;
8. 8. ролята и значението на клона от трета държава във връзка с преструктуриране или ликвидация;
9. 9. обема на дейността на групата от трета държава, който се извършва чрез клонове от трети държави, спрямо дейността на групата, извършвана чрез дъщерни институции, лицензирани в Европейския съюз и в държавите членки, в които са установени клоновете от трети държави.

(3) Преди упражняване на правомощието по ал. 1 БНБ провежда консултации с ЕБО и с компетентните органи на държавите членки, в които групата от трета държава има установени други клонове или дъщерни дружества.

(1) Когато клон от трета държава в Република България е част от група от трета държава, в която съвкупната стойност на активите на всички клонове от трета държава в Европейския съюз от същата група е равна или надхвърля 40 милиарда евро, БНБ извършва оценка за определяне на този клон като системно значим и дали той поражда значителни рискове за финансовата стабилност на Европейския съюз или на Република България, като взема предвид показателите по чл. 86б, ал. 2 и критериите за определяне на системното значение на други системно значими институции съгласно наредбата по чл. 39, ал. 2.

(2) Прагът по ал. 1 се отчита в съответствие с чл. 69б и се смята за достигнат: 1. усреднено за трите предходни годишни отчетни периода, или 2. в абсолютно изражение - за най-малко три годишни отчетни периода през петте предходни годишни отчетни периода.

(3) При изчисляване на стойността по ал. 2 не се включват активите, поддържани от клона от трета държава във връзка с пазарни операции на ЕЦБ, БНБ или друга централна банка на държава членка.

(4) За целите на оценката по ал. 1 БНБ се консултира с ЕБО и с компетентните органи на държавите членки, в които съответната група от трета държава има установени други клонове от трета държава или дъщерни институции, за да оцени рисковете за финансовата стабилност, които клонът от трета държава в Република България поражда за тези държави членки. Българската народна банка представя на ЕБО и на тези органи мотивираната си оценка за системната значимост на клона от трета държава за Европейския съюз или за Република България.

(5) В случай че БНБ получи възражение от компетентен орган на друга държава членка срещу изготвена от нея оценка за системната значимост на установен в Република България клон от трета държава, в срок до три месеца от получаване на възражението БНБ със съдействието на ЕБО и съвместно с компетентния орган от другата държава членка полагат усилия за постигане на съгласие относно оценката и по специфичните изисквания по ал. 8.

(6) След изтичане на срока по ал. 5 БНБ взема решение относно оценката на системната значимост на клона от трета държава и относно специфичните изисквания по ал. 8.

(7) Когато в хода на провеждане на консултация за системна значимост на клон от трета държава, установен на територията на друга държава членка, БНБ получи от компетентния орган на тази държава членка оценка, с която не е съгласна, БНБ уведомява съответния компетентен орган в срок до 10 работни дни от получаване на оценката. Българската народна банка със съдействие на ЕБО, съвместно с компетентните органи от държавите членки, на чиито територии са установени клонове от трета държава, полагат усилия за постигане на съгласие относно оценката и по специфичните изисквания по ал. 8 съгласно националното законодателство на съответната държава членка.

(8) При необходимост от преодоляване на установените рискове БНБ може да наложи следните специфични изисквания: 1. клонът от трета държава да реорганизира своите активи или дейности по такъв начин, че той да престане да се смята за системно значим или да престане да поражда неоправдан риск за финансовата стабилност на Европейския съюз или на Република България, или 2. налагане на допълнителни пруденциални изисквания.

(9) Когато БНБ смята, че клон от трета държава е системно значим, но реши да не наложи специфични изисквания по ал. 8, т. 1 или да не упражни правомощията по чл. 86б, БНБ изпраща на ЕБО и на компетентните органи на държавите членки, в които съответната група от трета държава има установени други клонове от трета държава или дъщерни институции, мотивирано уведомление за причините, поради които е взела това решение.

(1) Във връзка с осъществяване на надзорните си правомощия БНБ си сътрудничи със съответните компетентни органи на държавите членки, когато банка, лицензирана в Република България, осъществява дейност чрез клон в друга държава членка или когато банка на друга държава членка осъществява дейност чрез клон в Република България.

(2) За целите на сътрудничеството по ал. 1 БНБ обменя със съответните компетентни органи на държавите членки всякакъв вид информация и документи относно:

1. 1. управлението и собствеността върху кредитните институции, необходими за надзора или проверката на условията за тяхното лицензиране;
2. 2.(изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г. [*], изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) надзора над кредитните институции на индивидуална и на консолидирана основа, включително тяхната ликвидност, платежоспособност, гарантиране на влоговете, ограниченията за големите експозиции, управлението на рисковете, други фактори, които могат да повлияят на системния риск, породен от дейността на банката, административните и счетоводните процедури и механизмите за вътрешен контрол.

(3)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) По искане на компетентен орган на приемаща държава БНБ му предоставя разяснения как са взети предвид информацията и констатациите, предоставени от него по реда на ал. 2.

(4)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Когато БНБ не е съгласна с мерките, които компетентният орган на приемащата държава възнамерява да приложи въз основа на предоставената от БНБ информация и разяснения, тя може да отнесе въпроса за разглеждане от ЕБО съгласно чл. 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.

(5)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) В случаите, когато банка, лицензирана в друга държава членка, извършва дейност в Република България чрез клон, БНБ може да отправи до компетентните органи на изпращащата държава искане за разяснения по какъв начин са взети предвид предоставените от нея информация и констатации.

(6)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Когато смята, че предоставената от нея информация по ал. 2 не е довела до предприемане на подходящи мерки, БНБ уведомява компетентните органи на изпращащата държава и ЕБО и предприема подходящи мерки за предотвратяване на последващи нарушения с цел защита на интересите на вложителите и потребителите на услуги или на стабилността на финансовата система.

(7)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Когато банка, лицензирана в Република България, извършва дейност чрез клон в други държави членки, БНБ незабавно изпраща на компетентните органи на приемащите държави информацията и направените констатации, получени във връзка с надзора върху ликвидността съгласно част шеста от Регламент (ЕС) № 575/2013 и с надзора на консолидирана основа, доколкото тази информация и направените констатации са от значение за защитата на вложителите или инвеститорите в съответната приемаща държава.

(8)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Когато по отношение на банка, лицензирана в Република България, извършваща дейност в една или повече държави членки чрез клон, възникнат или има основателни съмнения, че може да възникнат ликвидни затруднения, БНБ незабавно информира компетентните органи на всички приемащи държави, включително за изготвянето и прилагането на план за възстановяване и за предприетите надзорни мерки.

(9)(Предишна ал. 3 - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Компетентните надзорни органи на държава членка, отговорни за надзора над банки, които имат клонове на територията на Република България, след предварително уведомяване на БНБ могат да извършат самостоятелно или с помощта на упълномощени за целта лица проверка на информацията по ал. 2 в клона, действащ на територията на Република България. Проверките на място обхващат информацията и обстоятелствата, посочени в ал. 2.

(10)(Предишна ал. 4, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) При получаване на писмено уведомление по ал. 9 БНБ осигурява съдействие на чуждестранния надзорен орган.

(11)(Предишна ал. 5, доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка след предварително уведомление на съответните компетентни надзорни органи на държави членки може да извършва проверки на място в съответната държава относно дейността на банки, лицензирани на територията на Република България и осъществяващи дейност на територията на държава членка чрез клон. В тези случаи се прилага правото на съответната държава членка.

(12)(Предишна ал. 6, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) По искане на компетентните органи на изпращащата държава за целите на надзора над клонове на банките от държави членки, извършващи дейност на територията на Република България, БНБ извършва проверка на място. В тези проверки може да участва представител на компетентния орган на изпращащата държава или упълномощен от него одитор.

(13)(Предишна ал. 7, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка може да поиска от компетентните органи на приемащата държава извършване на проверка на място върху дейността на клон на банка, лицензирана в Република България, който извършва дейност на територията на приемащата държава.

(1) Българската народна банка може да поиска от консолидиращия надзорен орган, когато има такъв, или от компетентния орган от изпращащата държава, определен клон на банка, лицензирана в държава членка, чрез който осъществява дейност в Република България, да се смята за значим. В искането се посочват причините за определяне на клона за значим, като изрично се отбелязва и следната информация:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) дали пазарният дял на влоговете в съответния клон на банката надвишава 2 на сто в Република България;
2. 2. възможното въздействие от спирането или прекратяването на дейността на банката върху пазарната ликвидност, платежните системи и системите за клиринг и сетълмент в Република България, и 3. размерът и значението на съответния клон, като се взема предвид броят на клиентите му спрямо банковата или финансовата система на Република България.

(2) Българската народна банка съвместно с компетентния орган от изпращащата държава и консолидиращия надзорен орган, ако има такъв, вземат решение за определяне на даден клон като значим в двумесечен срок от постъпване на искането.

(3) Ако в срока по ал. 2 не бъде постигнато съвместно решение, БНБ взема самостоятелно решение в рамките на допълнителен срок от два месеца. Българската народна банка предоставя решението на консолидиращия надзорен орган и компетентния орган от изпращащата държава.

(4)(Нова - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Ако преди изтичането на срока по ал. 2 въпросът е отнесен за разглеждане от ЕБО, БНБ отлага вземането на решението по ал. 3 и изчаква решението, което ЕБО може да вземе в съответствие с чл. 19, параграф 3 от Регламент (ЕС) № 1093/2010. В този случай БНБ взема решение по ал. 3 в съответствие с решението на ЕБО.

(5)(Предишна ал. 4 - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Решенията по ал. 2 и 3 се мотивират, като в тях се посочват становищата на консолидиращия надзорен орган и на компетентния орган от изпращащата държава.

(6)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Съвместното решение по ал. 2 и решението на БНБ по ал. 3 е окончателно.

(7)(Предишна ал. 5 - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г. [*], предишна ал. 6 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато банка, лицензирана в друга държава членка, извършва дейност чрез значим клон в Република България и когато органът на изпращащата държава не е провел консултации с БНБ или когато след подобна консултация БНБ продължава да смята, че оперативните планове за възстановяване на ликвидността на банката не са подходящи, БНБ може да отнесе въпроса до ЕБО и да поиска съдействието му в съответствие с член 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.

(1) Българската народна банка участва при вземането на решение относно искане от компетентен орган на приемаща държава за определяне на клон на банка за значим, когато: 1. банката е лицензирана в Република България, или 2. Българската народна банка е консолидиращ надзорен орган спрямо тази банка.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Решението по ал. 1 се взема в срок два месеца от получаване на искането. Ако БНБ прецени, че съвместно решение не може да бъде постигнато, преди изтичането на срока тя има право да отнесе въпроса за разглеждане от ЕБО.

(3)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Съвместното решение по ал. 1 е окончателно.

(4)(Предишна ал. 3 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато не е постигнато съвместно решение по ал. 1 в двумесечен срок и компетентният орган на приемащата държава е взел самостоятелно решение, то е задължително за БНБ.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г. [*], предишна ал. 4 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка си сътрудничи съгласно чл. 92, ал. 1, т. 3 с компетентния орган на приемащата държава, в която банка, лицензирана в Република България, извършва дейност чрез клон, определен като значим, и предоставя:

1. 1. информацията по чл. 95, ал. 3, т. 3 и 4;
2. 2. резултатите от оценките на риска, извършени в рамките на надзорния преглед по чл. 79в;
3. 3.(изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) оценките на риска, извършени от БНБ или от друг консолидиращ надзорен орган - в случаите, когато са приложими;
4. 4. информация за надзорните мерки по чл. 103, както и за наложените съгласно чл. 103а допълнителни изисквания - в случаите, в които посочените оценки и решения са от значение за съответните клонове.

(6)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г. [*], предишна ал. 5 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка се консултира с компетентните органи на приемащите държави, в които са открити значими клонове на банки, лицензирани в Република България, относно оперативните планове за възстановяване на ликвидността, ако това е от значение за оценка на ликвидния риск, произтичащ от експозиции, деноминирани в местната парична единица в приемащата държава.

(7)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 6, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При възникване на извънредна ситуация, посочена в чл. 93, ал. 1, която потенциално застрашава финансовата стабилност в Република България или в приемащата държава, БНБ уведомява органите по чл. 64, ал. 1, т. 14 и ал. 2.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато чл. 92д не е приложим и БНБ упражнява надзор върху банка със значими клонове в други държави членки, БНБ създава и председателства надзорна колегия от компетентни органи от тези държави с цел улесняване на сътрудничеството по чл. 87 и чл. 87б, ал. 5 и 6. Надзорната колегия се създава и извършва дейността си въз основа на писмени правила, определени от БНБ след консултация със съответните компетентни органи.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка определя компетентните органи, които ще участват във всяко заседание или дейност на колегията, като отчита значението на тези органи за надзорната дейност, която ще бъде планирана или координирана, включително възможното въздействие върху финансовата стабилност в съответните държави членки съгласно чл. 79б, и задълженията по чл. 87б, ал. 5 и 6.

(3) Българската народна банка предварително предоставя на всички членове на надзорната колегия информацията относно организацията на заседанието, основните въпроси, които ще се обсъждат, и действията, които ще се разглеждат. Българската народна банка предоставя своевременно на всички членове на надзорната колегия и цялата информация относно взетите на тези заседания решения и предприетите мерки.

(4) Когато не е приложим чл. 92е и в Република България е установен значим клон, БНБ участва в надзорна колегия, председателствана от компетентния орган на изпращащата държава.

(1)(Нов - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишен текст на чл. 87д, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Българската народна банка, когато упражнява надзор върху банка или върху клон от трета държава, които са част от група от трета държава, си сътрудничи и обменя информация с другите компетентни органи на държави членки, упражняващи надзор върху дъщерни институции или клонове на банки, които са част от тази група. За целите на надзора БНБ сключва писмени споразумения за координация и сътрудничество с компетентните органи за надзор на съответните държави членки.

(2)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) За целите на ал. 1, когато в Република България е установен клон от трета държава от категория 1, БНБ участва в колегия от надзорни органи, както следва:

1. 1. когато във връзка с дъщерните институции на група от трета държава е създадена надзорна колегия от компетентни органи, клонът от трета държава от категория 1 от същата група се включва в обхвата на тази колегия;
2. 2. когато група от трета държава има клонове от трета държава от категория 1 в Република България и в друга държава членка, но няма дъщерни дружества в Европейския съюз, които са кредитни институции, за които е приложим чл. 92д, се създава надзорна колегия за тези клонове от трети държави от категория 1;
3. 3. когато група от трета държава има клон от трета държава от категория 1 в Република България и клон от трета държава от категория 1 в друга държава членка или има клон от трета държава от категория 1 в Република България и едно или повече дъщерни дружества в Европейския съюз, които са кредитни институции, за които не е приложим чл. 92д, се създава надзорна колегия за тези клонове от трети държави и дъщерни дружества.

(3)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Алинея 2, т. 3 се прилага и когато групата от трета държава има в Република България дъщерно дружество, което е кредитна институция, и клон от трета държава от категория 1 в друга държава членка.

(4)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) За целите на ал. 2, т. 2 и 3 се определя водещ надзорен орган, който изпълнява функциите по чл. 92д, ал. 1. Българската народна банка е водещ орган, когато в Република България е установен клонът от трета държава с най-висока обща стойност на регистрираните активи.

(5)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) Освен задачите по чл. 92д, ал. 2, надзорната колегия по ал. 2 и 3 изпълнява и следните задачи:

1. 1. изготвяне и ежегодно актуализиране на доклад за структурата и дейността на групата от трета държава в Европейския съюз;
2. 2. обмен на информация за резултатите от посочения в чл. 79в процес на надзорен преглед и оценка;
3. 3. съгласуване на прилагането на посочените в чл. 103, ал. 12 надзорни мерки и правомощия;
4. 4. осигуряване при необходимост на координация и сътрудничество със съответните надзорни органи на трети държави.

(1)(Предишен текст на чл. 89 - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 01.11.2007 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Българската народна банка осъществява надзор на консолидирана основа спрямо банките, финансовите холдинги, финансовите холдинги със смесена дейност и холдингите със смесена дейност, спрямо които упражнява пряк надзор съгласно чл. 6 от Регламент (ЕС) № 1024/2013, при условията и по реда на този закон, Регламент (ЕС) № 575/2013 и актовете по прилагането им.

(2)(Нова - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 01.11.2007 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г.) В обхвата на надзора на консолидирана основа съгласно този закон се включват лицата, управляващи алтернативни инвестиционни фондове, и управляващите дружества по начина и в степента, в която са включени финансовите институции.

(3)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Банка, финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност или холдинг със смесена дейност, които са обект на надзор на консолидирана или подконсолидирана основа от страна на БНБ, въвеждат вътрешни правила, процедури и механизми, изисквани по този закон, и в дъщерните си дружества, включително в тези, които не са обхванати от този закон, както и установени в юрисдикции с преференциален режим. Правилата, процедурите и механизмите трябва да са последователни и добре интегрирани и да позволяват на дъщерните дружества да изготвят всякакви данни и информация от значение за целите на надзора. Дъщерните дружества, които не попадат в обхвата на този закон, спазват и специфичните за своя сектор изисквания на индивидуална основа.

(4)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Когато кредитна институция майка от Европейския съюз докаже пред БНБ, че прилагането на изискванията за въвеждане на правила, процедури и механизми по ал. 3 е незаконосъобразно съгласно законодателството на съответната трета държава, в която е установено дъщерно дружество, банката не прилага тези изисквания в отношенията си с него.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато предприятието майка е кредитна институция майка в Република България или лицензирана в Република България кредитна институция майка от Европейския съюз, обект на пряк надзор на индивидуална основа от БНБ, надзорът на консолидирана основа се упражнява от БНБ.

(2)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато предприятието майка е инвестиционен посредник майка в държава членка или инвестиционен посредник майка от Европейския съюз и най-малко едно от дъщерните му дружества е кредитна институция, лицензирана в Република България, обект на пряк надзор на индивидуална основа от БНБ, или, при няколко кредитни институции - кредитната институция с най-голямо балансово число е лицензирана в Република България, надзорът на консолидирана основа се упражнява от БНБ.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., предишна ал. 2, доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато предприятието майка на банка, лицензирана в Република България, обект на пряк надзор на индивидуална основа от БНБ, е финансов холдинг майка от държава членка, финансов холдинг майка със смесена дейност от държава членка, финансов холдинг от Европейския съюз или финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз, учреден в държава членка, надзорът на консолидирана основа се упражнява от БНБ, когато в групата няма друга банка.

(4)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато предприятието майка на кредитна институция, лицензирана в Република България, и на един или повече инвестиционни посредници, лицензирани в Република България или в една или повече други държави членки, е един и същ финансов холдинг майка от държава членка, финансов холдинг майка със смесена дейност от държава членка, финансов холдинг майка от Европейския съюз или финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз, надзорът на консолидирана основа се упражнява от БНБ, когато в групата няма друга банка.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., предишна ал. 3, изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 4 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато предприятието майка на кредитни институции, лицензирани в Република България, обект на пряк надзор на индивидуална основа от БНБ, и кредитни институции, лицензирани в една или повече други държави членки, е един и същ финансов холдинг майка от държава членка, финансов холдинг майка със смесена дейност от държава членка, финансов холдинг майка от Европейския съюз или финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз, надзорът на консолидирана основа се упражнява от БНБ, ако кредитната институция с най-голямо балансово число е лицензирана в Република България.

(6)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., предишна ал. 4, изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна ал. 5, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Алинея 5 се прилага и когато е необходима консолидация съгласно чл. 18, параграфи 3 или 6 от Регламент (ЕС) № 575/2013.

(7)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., предишна ал. 5, изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 63 от 2025 г., предишна ал. 6, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) В случаите по ал. 2, 5 и 6, когато компетентен орган упражнява надзор на индивидуална основа спрямо повече от една кредитна институция в рамките на групата, консолидиращият надзорен орган е БНБ, когато упражнява пряк надзор на индивидуална основа спрямо една или повече кредитни институции в рамките на групата и сборът на балансовите числа на тези кредитни институции е по-голям от този сбор на кредитните институции, обект на надзор на индивидуална основа от всеки от другите компетентни органи.

(8)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., предишна ал. 6, изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна ал. 7, изм. и доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) По споразумение с компетентните органи на съответните държави членки БНБ може да не приложи критериите по ал. 1, 2, 4 - 6, ако тяхното прилагане би било неподходящо, като се вземат предвид кредитните институции и инвестиционните посредници, част от групата, и относителното значение на тяхната дейност в съответните държави членки или необходимостта да се гарантира непрекъснатост на надзора на консолидирана основа от съответния компетентен орган. В споразумението се определя компетентният орган, който ще упражнява надзора на консолидирана основа. Преди сключването на споразумението БНБ и компетентните органи на съответните държави членки дават възможност, както е приложимо, на кредитната институция майка от Европейския съюз, на финансовия холдинг майка от Европейския съюз или на финансовия холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз, или на кредитната институция или инвестиционен посредник с най-голямо балансово число да изрази своето мнение.

(9)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., предишна ал. 7, изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна ал. 8, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка уведомява Европейската комисия и ЕБО за всяко споразумение по ал. 8.

(1) Когато компетентен орган на държава членка е изключил от надзора на консолидирана основа банка, лицензирана в Република България, БНБ може да поиска от предприятието майка информация, която може да улесни надзора над тази банка.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2013 г.) Когато БНБ е изключила от надзора на консолидирана основа дъщерните дружества на кредитни институции, на финансови холдинги или на финансови холдинги със смесена дейност, тя може да поиска от съответните дъщерни дружества информация за целите на надзора.

(1)(Предишен текст на чл. 92 - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г.) При упражняването на надзор на консолидирана основа върху кредитни институции майки от Европейския съюз и кредитни институции, контролирани от финансови холдинги майки от Европейския съюз или от финансови холдинги майки със смесена дейност от Европейския съюз, БНБ:

1. 1. координира събирането и разпределението на подходяща или съществена информация текущо и в извънредни ситуации;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) планира и координира текущата надзорна дейност в сътрудничество със съответните компетентни органи от държави членки;
3. 3.(изм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) планира и координира надзорната дейност в сътрудничество със съответните компетентни органи, а при необходимост - и с централните банки, при подготовката на действия в случай на извънредна ситуация, включително неблагоприятно развитие на състоянието на банките или финансовите пазари, като при възможност се използват установени канали за връзка при управлението на кризи.

(2)(Нова - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Планирането и координирането на надзорната дейност по ал. 1, т. 3 включва мерките по чл. 95, ал. 3, т. 4 и ал. 7, т. 2, изготвянето на съвместни оценки, изпълнението на планове за непредвидени обстоятелства и информиране на обществеността.

(3)(Нова - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Когато съответните компетентни органи не сътрудничат с БНБ в степента, необходима за изпълнението на задълженията на БНБ по ал. 1, БНБ може да отнесе въпроса за разглеждане от ЕБО.

(4)(Нова - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Когато консолидиращ надзорен орган от друга държава членка не изпълнява възложени от националното му законодателство функции, съответстващи на тези по ал. 1, БНБ може да отнесе въпроса за разглеждане от ЕБО.

(1) Когато е консолидиращ надзорен орган, БНБ съвместно с другите компетентни органи, отговарящи за надзора над дъщерните дружества на кредитна институция майка от Европейския съюз, на финансов холдинг майка от Европейския съюз или на финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз, вземат съвместни решения за определяне на:

1. 1. адекватността на консолидирания собствен капитал на групата от институции по отношение на финансовото състояние и рисковия и профил и за определяне на допълнително капиталово изискване съгласно чл. 103, ал. 2, т. 5;
2. 2.(доп. - ДВ, бр. 63 от 2025 г.) мерките за изпълнение на всички важни въпроси и съществени констатации, свързани с надзора върху ликвидността и специални изисквания за ликвидност съгласно чл. 103а и адекватността на рамката за управление на ликвидния риск;
3. 3. препоръка за допълнителен собствен капитал съгласно чл. 79г.

(2) Решенията по ал. 1 се прилагат както за всяка институция от групата, така и на консолидирана основа. Те следва да отчитат оценката на риска на дъщерните дружества, извършена от другите компетентни органи.

(3) Решенията по ал. 1 се вземат в срок 4 месеца от датата, на която БНБ е предоставила на другите компетентни органи доклад, съдържащ:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) по ал. 1, т. 1 - оценка на риска на групата в съответствие с чл. 103а, ал. 2 - 21;
2. 2. по ал. 1, т. 2 - оценка на ликвидния рисков профил на групата;
3. 3. по ал. 1, т. 3 - оценка на риска на групата в съответствие с чл. 79г.

(4) В случай на невъзможност за постигане на съвместно решение по ал. 1, т. 1 или 2 БНБ, по искане на някой от другите компетентни органи или по собствена инициатива, се консултира с ЕБО.

(5)(Доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Ако в срока по ал. 3 не бъде постигнато съвместно решение, БНБ взема самостоятелно решение по ал. 1, т. 1 - 3 на консолидирана основа, като отчита оценката на риска на дъщерните дружества, извършена от другите компетентни органи. Когато е проведена консултация с ЕБО, БНБ взема предвид неговото становище и мотивира всяко значително отклонение от него.

(6) Ако в края на срока по ал. 3 въпросът е отнесен за разглеждане от ЕБО, БНБ отлага вземането на решение по ал. 5 и изчаква решението, което ЕБО може да вземе съгласно чл. 19, параграф 3 от Регламент (ЕС) № 1093/2010. В този случай БНБ взема решение в съответствие с решението на ЕБО.

(7) Решенията по ал. 1 и 5 се мотивират и се предоставят на кредитната институция майка от Европейския съюз, а по ал. 5 - и на другите компетентни органи. В мотивите на решението по ал. 5 се посочват становищата на другите компетентни органи, изразени в срока по ал. 3. Заедно с решението по ал. 5 БНБ предоставя и получените от другите компетентни органи самостоятелни решения на индивидуална основа в качеството и на консолидиращ надзорен орган.

(8) Решенията по ал. 1 и 5 се преразглеждат ежегодно или при възникване на извънредни обстоятелства, когато някой от другите компетентни органи отправи мотивирано писмено искане до БНБ за актуализиране на решение. В случай на такова искане БНБ може да преразгледа решенията по ал. 1 и 5 само с участието на компетентния орган, отправил искането.

(9)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Съвместните решения по ал. 1 и решението на БНБ по ал. 5 са окончателни.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато банка, лицензирана в Република България, обект на пряк надзор на индивидуална основа от БНБ, е дъщерно дружество на кредитна институция майка от Европейския съюз, на финансов холдинг майка от Европейския съюз или на финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз, БНБ участва при вземането на съвместни решения за определяне на:

1. 1. адекватността на консолидирания собствен капитал на групата от институции по отношение на финансовото състояние и рисковия и профил и за определяне на допълнително капиталово изискване;
2. 2.(доп. - ДВ, бр. 63 от 2025 г.) мерките за изпълнение на всички важни въпроси и съществени констатации, свързани с надзора върху ликвидността и специални изисквания за ликвидност съгласно чл. 103а и относно адекватността на рамката за управление на ликвидния риск;
3. 3. препоръка за допълнителен собствен капитал по чл. 79г.

(2) Решенията по ал. 1 се отнасят както за всяка институция в рамките на групата, така и на консолидирана основа.

(3) В случай на невъзможност за постигане на съвместно решение по ал. 1, т. 1 или 2 БНБ може да поиска консолидиращият надзорен орган да се консултира с ЕБО.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато в срок от 4 месеца не бъде постигнато съвместно решение, БНБ взема самостоятелно решение по ал. 1 спрямо банката, като отчита становището на консолидиращия надзорен орган.

(5) Ако в края на срока по ал. 4 въпросът е отнесен за разглеждане от ЕБО, БНБ отлага вземането на решение по ал. 4 и изчаква решението, което ЕБО взема съгласно чл. 19, параграф 3 от Регламент (ЕС) № 1093/2010. В този случай БНБ взема решение в съответствие с решението на ЕБО.

(6)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато консолидиращият надзорен орган е провел консултации с ЕБО, при вземане на решение по ал. 4 БНБ взема предвид неговото експертно мнение и мотивира всяко значително отклонение от него.

(7)(Предишна ал. 6 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Решението по ал. 4 се мотивира и предоставя на консолидиращия надзорен орган. В мотивите на решението се посочват изразените в срока по ал. 4 становища на другите компетентни органи.

(8)(Предишна ал. 7 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Решенията по ал. 1 и 4 се преразглеждат ежегодно. При възникване на извънредна ситуация БНБ може да отправи мотивирано искане за преразглеждане на решение по ал. 1 или на самостоятелното решение на консолидиращия надзорен орган за актуализиране на решението за прилагане на:

1. 1. допълнително капиталово изискване;
2. 2. специално изискване за ликвидност;
3. 3. препоръка за допълнителен собствен капитал.

(9)(Нова. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Съвместните решения по ал. 1 и решението на БНБ по ал. 4 са окончателни.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка, когато е консолидиращ надзорен орган, създава надзорни колегии от компетентни органи за улесняване изпълнението на:

1. 1. функциите по чл. 92, 92а и 93 и осигурява подходящо ниво на координация и сътрудничество със съответните компетентни органи на трети държави, когато е целесъобразно, при спазване на изискванията за поверителност съгласно ал. 5 и на правото на Европейския съюз;
2. 2. функциите по чл. 92, ал. 1, чл. 93 и чл. 94, ал. 1, когато всички дъщерни дружества на кредитна институция майка от Европейския съюз, финансов холдинг майка от Европейския съюз или финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз са със седалище в трети държави, при условие че за компетентните органи на съответните трети държави се прилагат изисквания за поверителност, които са равностойни на изискванията по този закон, а когато е приложимо, и по чл. 24 и 25 от Закона за Комисията за финансов надзор.

(2) Надзорните колегии осигуряват подходяща организация за изпълнение на следните цели и задачи:

1. 1.(доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) обмен на информация между компетентните органи и ЕБО в съответствие с чл. 21 от Регламент (ЕС) № 1093/2010;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) постигане на съгласие по възлагане на задачи и делегиране на правомощия на доброволна основа;
3. 3.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) определяне на план за извършване на надзорни проверки съгласно чл. 80а, основан на оценка на риска на групата съгласно чл. 79в;
4. 4. повишаване ефективността на надзора чрез премахване на излишното дублиране на надзорни изисквания, включително във връзка с исканията за информация по чл. 93, ал. 2 и чл. 95, ал. 2;
5. 5.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) последователно прилагане на предвидените в Регламент (ЕС) № 575/2013 и Директива 2013/36/ЕС, изисквания за разумен надзор по отношение на всички дружества в групата, без да се засягат възможностите и правото на преценка, предоставени от правото на Европейския съюз;
6. 6. прилагане на чл. 92, ал. 1, т. 3 при отчитане на дейността на други форуми, които могат да бъдат създадени в тази област.

(3)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Българската народна банка си сътрудничи с ЕБО и с другите компетентни органи, които участват в надзорната колегия. Предвидените в чл. 63, 64 и 65 изисквания не възпрепятстват обмена на поверителна информация.

(4) За създаването и дейността на надзорните колегии БНБ след консултации с другите компетентни органи сключва с тях писмени споразумения по чл. 94.

(5)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) В надзорните колегии могат да участват ЕБО, компетентните органи, отговарящи за надзора върху дъщерни дружества на кредитна институция майка от Европейския съюз, на финансов холдинг майка от Европейския съюз или на финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз, компетентните органи на приемащата държава, в която са установени значими клонове, а когато е подходящо - и централните банки от ЕСЦБ, както и компетентните органи на трети държави, при спазване на изисквания за поверителност, които според всички участващи компетентни органи са еквивалентни на изискванията съгласно глава 1, раздел 2 от Директива 2013/36/ЕС и когато е приложимо - по дял IV, глава 1, раздел 2 от Директива (ЕС) 2019/2034 на Европейския парламент и на Съвета от 27 ноември 2019 г. относно пруденциалния надзор върху инвестиционните посредници и за изменение на директиви 2002/87/ЕО, 2009/65/ЕО, 2011/61/ЕС, 2013/36/ЕС, 2014/59/ЕС и 2014/65/ЕС (ОВ, L 314/64 от 5 декември 2019 г.).

(6)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В надзорната колегия може да участва и компетентният орган на държавата членка, в която е седалището на финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност, който е получил одобрение съгласно чл. 35а.

(7)(Предишна ал. 6 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка ръководи заседанията на надзорната колегия и определя компетентните органи, които ще участват във всяко заседание или дейност на колегията, като отчита значението за тези органи на надзорната дейност, която ще бъде планирана или координирана, включително възможното въздействие върху финансовата стабилност в съответните държави членки съгласно чл. 79б, и задълженията по чл. 87б, ал. 4 и 5.

(8)(Предишна ал. 7 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка предварително предоставя на всички членове на надзорната колегия информацията относно организацията на заседанието, основните въпроси, които ще се обсъждат, и действията, които ще се разглеждат. Българската народна банка предоставя своевременно на всички членове на надзорната колегия и цялата информация относно взетите на тези заседания решения и предприетите мерки.

(9)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., предишна ал. 8 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка информира ЕБО за дейността на надзорните колегии, включително при извънредни ситуации, и му предоставя цялата информация от съществено значение за целите на надзорната конвергенция.

(10)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 9 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) При настъпване на разногласия между компетентните органи, участващи в надзорната колегия, БНБ може да отнесе съответния въпрос до ЕБО и да поиска съдействието му в съответствие с чл. 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.

(11)(Предишна ал. 9, доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 10 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Създаването и дейността на надзорна колегия не засягат правомощията на БНБ по този закон и по Регламент (ЕС) № 575/2013.

(1)(Нов - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишен текст на чл. 92е, изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка участва в надзорна колегия, организирана от съответния консолидиращ надзорен орган, когато извършва надзор на индивидуална основа върху банка, която е дъщерно дружество на кредитна институция майка от Европейския съюз, на финансов холдинг майка от Европейския съюз или на финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз. В тези случаи БНБ има правата и задълженията на компетентен орган, произтичащи от чл. 92д, включително правомощията на консолидиращ надзорен орган по чл. 92д, ал. 10.

(2)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка участва в надзорна колегия и в случаите по чл. 35а, ал. 4.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При възникване на извънредна ситуация, включително в случаите по чл. 18 от Регламент (ЕС) № 1093/2010 или при неблагоприятно развитие на финансовите пазари, които потенциално застрашават ликвидността им или финансовата стабилност в Република България или в друга държава членка, където са лицензирани дружества от групата или са установени значими клонове, БНБ, незабавно уведомява ЕБО, ЕССР и органите по чл. 64, ал. 1, т. 14 и ал. 2 в съответните държави членки и им предоставя цялата информация, която е съществена за упражняване на техните функции.

(2) Ако за целите на надзора на консолидирана основа, упражняван от БНБ, е необходима информация, която вече е била предоставена на друг компетентен орган, за да се предотврати повторното и докладване, БНБ се свързва със съответния компетентен орган, когато това е възможно.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) За целите на надзора на консолидирана основа БНБ сключва писмени споразумения за координация и сътрудничество с компетентните органи за надзор на съответните държави членки. Със споразуменията на консолидиращия надзорен орган може да бъдат възложени допълнителни надзорни задачи, както и да бъдат предвидени процедури за вземане на решения и за сътрудничество с другите компетентни органи.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Когато банка, лицензирана в Република България, е контролирана от кредитна институция в друга държава членка, въз основа на споразумение по чл. 28 от Регламент (ЕС) № 1093/2010 с компетентния орган на кредитната институция майка БНБ може да му делегира отговорността за надзора върху банката - дъщерно дружество.

(3)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Когато банка, лицензирана в Република България, е предприятие майка на кредитна институция, учредена в друга държава членка, въз основа на споразумение по чл. 28 от Регламент (ЕС) № 1093/2010 с компетентния орган на държавата членка БНБ може да поеме отговорност за надзора над кредитната институция - дъщерно дружество.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Българската народна банка уведомява ЕБО за сключването и съдържанието на споразуменията по ал. 2 и 3. Българската народна банка предоставя информация за споразуменията и на компетентните органи на другите държави членки, както и на Европейския банков комитет.

(5)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка сключва писмени споразумения по ал. 1 и за целите на надзора на консолидирана основа спрямо финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност със:

1. 1. компетентния орган на държавата членка по седалището на холдинга;
2. 2. консолидиращия надзорен орган, когато седалището на холдинга е в Република България, но БНБ не е консолидиращ надзорен орган.

(1) Българската народна банка предоставя на съответните компетентни органи на държава членка информацията, която е съществена за упражняване на надзорните им функции.

(2) Съществена е всяка информация, която би могла да повлияе върху оценката на финансовата стабилност на кредитна или финансова институция от съответна държава членка.

(3) Съществената информация по ал. 2 включва най-малко следните елементи:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) описание на правната, управленската и организационната структура на групата, включващо всички поднадзорни лица и нерегулирани дъщерни дружества, значимите клонове и предприятията майки в групата, както и информацията, получена във връзка с изпълнение на условията на чл. 14, ал. 3, т. 10 и 11, чл. 15, ал. 1, т. 4 и на задължението по чл. 74, ал. 3, и посочване на компетентните органи, упражняващи надзор върху поднадзорните лица в групата;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) процедури за събиране и проверка на информация от кредитните институции в групата;
3. 3. затруднения в дейността на кредитните институции или в дейността на други дружества от групата, които могат сериозно да засегнат дейността на кредитните институции;
4. 4. надзорни санкции и мерки, наложени от БНБ по реда на този закон, включително налагането на допълнителни капиталови изисквания или ограничения във връзка с използване на вътрешни модели за операционния риск при изчисляване на собствения капитал за надзорни цели.

(4)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г.) По искане на компетентните органи на държава членка, упражняващи надзор върху дъщерните дружества на кредитни институции майки от Европейския съюз или на кредитни институции, контролирани от финансови холдинги майки от Европейския съюз или от финансови холдинги майки със смесена дейност от Европейския съюз, върху които БНБ упражнява надзор на консолидирана основа, БНБ предоставя информацията, която е подходяща за упражняване на надзорните им функции.

(5) При необходимост от информация за надзора върху банка, контролирана от кредитна институция майка от Европейския съюз, лицензирана в друга държава членка, БНБ се свързва с органа за надзор на консолидирана основа в съответната държава членка, когато е възможно този орган да разполага с необходимата информация.

(6)(Нова - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка може да отнесе въпроса за разглеждане от ЕБО по реда на чл. 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010 в случаите, когато:

1. 1. компетентен орган на държава членка не е предоставил на БНБ съществена информация;
2. 2. искане за обмен на подходяща информация е отказано или не е изпълнено в разумен срок.

(7)(Предишна ал. 6 - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Преди да вземе решение, което е от значение и за дейността на надзорен компетентен орган, БНБ се консултира с компетентния орган за надзор на друга държава членка, ако решението се отнася до:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) промени в акционерната, организационната или управленската структура на банка в групата, за които се изисква разрешение на БНБ;
2. 2. надзорни санкции и мерки, приложени от БНБ, включително налагането на допълнителни капиталови изисквания или ограничения във връзка с използването на вътрешни модели за операционния риск при изчисляване на собствения капитал за надзорни цели.

(8)(Предишна ал. 7, изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) В случаите по ал. 7, т. 2 БНБ провежда консултации и с компетентния орган за надзор на консолидирана основа.

(9)(Предишна ал. 8, изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Българската народна банка може да не проведе консултациите по ал. 7 и 8 при необходимост от незабавно вземане на решение и в случаите, когато консултациите могат да затруднят или осуетят ефективността на съответно решение. В този случай БНБ уведомява незабавно компетентните органи по ал. 7 и 8.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишен текст на чл. 96, изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Членовете на управителния и контролния орган, както и лицата, оправомощени да управляват и представляват финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност, който е получил одобрение по реда на чл. 35а, трябва да отговарят на изискванията на чл. 11, ал. 1 и 2. При преценка на репутацията се вземат предвид и данните от регистъра за административните санкции, воден от ЕБО.

(2)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Разпоредбите на чл. 11, ал. 3, 4 и 6 - 19, чл. 73, ал. 1, т. 9 и чл. 103 се прилагат съответно.

(3)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност, който е получил одобрение по реда на чл. 35а, създава и поддържа функции за управление на риска, нормативно съответствие и вътрешен одит. За главния финансов директор и за ръководителите на функциите по изречение първо се прилагат съответно изискванията на чл. 11а.

(4)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Членовете на управителния и на контролния орган на финансов холдинг или на финансов холдинг със смесена дейност, различен от такъв, който е получил одобрение по реда на чл. 35а, трябва да притежават добра репутация съгласно изискванията на чл. 11, ал. 1, т. 3, както и достатъчни квалификация и професионален опит, за да изпълняват своите задължения, като се отчита специфичната роля на финансовите холдинги или на финансовите холдинги със смесена дейност. Финансовите холдинги или финансовите холдинги със смесена дейност носят основната отговорност за гарантиране на пригодността на членовете на своите управителни и контролни органи.

(1) Когато холдинг със смесена дейност е предприятие майка на една или повече банки, лицензирани в Република България, БНБ може да изисква от холдинга и от неговите дъщерни дружества всяка информация, която би била подходяща за целите на надзора на консолидирана основа над дъщерните дружества банки.

(2) Българската народна банка може да извършва самостоятелно или с помощта на назначени за целта лица проверка на място на получената информация по ал. 1.

(3) Ако холдингът със смесена дейност или едно от неговите дъщерни дружества е застраховател, БНБ може да проверява получената информация по ал. 1 и по реда на чл. 99.

(4) Ако холдингът със смесена дейност или едно от неговите дъщерни дружества не са учредени в Република България, получената информация по ал. 1 може да бъде проверявана и по реда на чл. 100.

(5) За целите на надзора на консолидирана основа БНБ може да поиска информацията по ал. 1 от съответния надзорен орган в държава членка.

(6) Българската народна банка предоставя информацията по ал. 1 по искане на органа за надзор на консолидирана основа в държава членка.

(7) Правомощията на БНБ за събиране на информация по ал. 1 и 5 не водят до задължения за надзор на самостоятелна основа върху холдинга със смесена дейност и дъщерните му дружества, които не са банки, или върху дъщерните му дружества, които не са включени в обхвата на надзора на консолидирана основа.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато холдинг със смесена дейност е предприятие майка на една или повече банки, лицензирани в Република България, обект на пряк надзор на индивидуална основа от БНБ, БНБ упражнява общ надзор върху сделките между тези банки и холдинга и неговите дъщерни дружества, без да се нарушават изискванията на част четвърта от Регламент (ЕС) № 575/2013.

(2) Банките по ал. 1 въвеждат адекватни процеси за управление на риска и механизми за вътрешен контрол, включително надеждни процедури за отчитане и осчетоводяване, за да идентифицират, измерват, наблюдават и контролират по подходящ начин сделките с холдинга майка със смесена дейност и неговите дъщерни дружества. Банките докладват пред БНБ всяка значима сделка с тях, различна от сделките по член 394 от Регламент (ЕС) № 575/2013.

(3) Процедурите и сделките по ал. 2 са обект на надзор от БНБ.

(1) Българската народна банка, когато упражнява надзор на консолидирана основа върху финансов холдинг със смесена дейност, за който действат еквивалентни разпоредби на този закон и на Закона за допълнителния надзор върху финансовите конгломерати, включително за рисково базиран надзор, може след консултация с компетентните органи за надзор над дъщерните дружества на холдинга да прилага за този холдинг само разпоредбите на Закона за допълнителния надзор върху финансовите конгломерати.

(2) Българската народна банка, когато упражнява надзор на консолидирана основа върху финансов холдинг със смесена дейност, за който действат еквивалентни разпоредби на този закон, Кодекса за застраховането или съответното законодателство на държава членка, включително за рисково базиран надзор, може по споразумение с компетентния орган за надзор в застрахователния сектор да прилага за този холдинг само разпоредбите на закона, който се отнася до най-значимия финансов сектор, определен съгласно чл. 3, ал. 4 от Закона за допълнителния надзор върху финансовите конгломерати.

(3) Българската народна банка уведомява ЕБО и Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване за вземането на решения по ал. 1 и 2.

(1) Когато е орган за надзор на консолидирана основа върху предприятие майка, което не е учредено в Република България, БНБ може да поиска от компетентния надзорен орган в държава членка да събере от предприятието майка информацията, която би била необходима за надзора на консолидирана основа, и да и я предостави.

(2) Когато предприятието майка е учредено в Република България, но БНБ не упражнява надзор на консолидирана основа, по искане на органа за надзор на консолидирана основа БНБ има право да изисква от предприятието майка информацията, която би била необходима за надзора на консолидирана основа, и я предоставя на този компетентен орган.

(3)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г.) Правомощията на БНБ за събиране на информация по ал. 1 и 2 не водят до задължения за надзор на самостоятелна основа върху предприятието майка, когато е финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност, финансова институция или дружество за спомагателни услуги.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г.) Когато упражнява надзор на консолидирана основа върху банки, финансови холдинги, финансови холдинги със смесена дейност или холдинги със смесена дейност, които имат за дъщерни дружества един или повече застрахователи или инвестиционни посредници, чиято дейност подлежи на лицензиране, БНБ си сътрудничи и обменя информация с компетентните органи за надзор върху застрахователите и/или инвестиционните посредници.

(2)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Когато БНБ е консолидиращ надзорен орган по отношение на финансов холдинг майка със смесена дейност, но не е координатор по чл. 14 от Закона за допълнителния надзор върху финансовите конгломерати, БНБ си сътрудничи с координатора за целите на прилагането на този закон и на Регламент (ЕС) № 575/2013 на консолидирана основа. С цел осъществяване на ефективно сътрудничество БНБ сключва с координатора писмено споразумение.

(3)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., предишна ал. 2 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка поддържа списък на финансовите холдинги и на финансовите холдинги със смесена дейност, върху които упражнява надзор на консолидирана основа. Българската народна банка предоставя този списък на компетентните органи на другите държави членки, на Европейската комисия и на ЕБО и ги уведомява за настъпилите промени в списъка.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) По искане на компетентен надзорен орган на държава членка БНБ извършва проверка на определена информация за кредитна институция, финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност, финансова институция, дружество за спомагателни услуги, холдинг със смесена дейност или техни дъщерни дружества, които извършват дейност на територията на Република България.

(2) Проверката по ал. 1 може да бъде извършена самостоятелно от БНБ, от компетентния орган, поискал проверката, с негово участие или от външен одитор или експерт.

(3)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Когато кредитна институция, финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност, финансова институция, дружество за спомагателни услуги, холдинг със смесена дейност, негово дъщерно дружество извършва дейност в държава членка, БНБ може да поиска от съответния надзорен орган в държавата членка да извърши проверка на определена информация за това лице.

(4) В случая по ал. 3 БНБ може да поиска да извърши самостоятелно проверката или да участва в извършването и.

(1)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Когато банка, лицензирана в Република България, е дъщерно дружество на кредитна институция, финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност от трета държава и спрямо нея не се упражнява надзор на консолидирана основа от БНБ или друг надзорен орган на държава членка, БНБ проверява дали дъщерното дружество банка е обхванато от надзор на консолидирана основа, съответстващ на принципите по този закон и на Регламент (ЕС) № 575/2013.

(2) Българската народна банка извършва проверката по ал. 1 по своя инициатива или по искане на предприятието майка или на дъщерно дружество застраховател или инвестиционен посредник, лицензирани в държава членка, и провежда консултации с компетентните органи за надзор върху тези лица.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) При извършване на проверката по ал. 1 БНБ взема предвид становището на Европейския банков комитет дали правилата за надзор на консолидирана основа на съответната трета държава биха постигнали целите на надзора на консолидирана основа съгласно чл. 111 - 127 от Директива 2013/36/ЕС. След приключване на проверката и преди вземането на решение БНБ се консултира и с ЕБО.

(4)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Ако установи, че не се упражнява надзор на консолидирана основа или упражняваният надзор не съответства на принципите по този закон и по Регламент (ЕС) № 575/2013, БНБ може да приложи спрямо банката дъщерно дружество подходящи надзорни техники за постигане целите на надзора на консолидирана основа върху банката.

(5) Българската народна банка прилага надзорните техники по ал. 4 след консултации с другите компетентни органи от държави членки за надзор върху лицата по ал. 1, както и с надзорния орган от третата държава.

(6) Българската народна банка участва в консултации по искане на компетентен орган от друга държава членка в случаите, когато този орган възнамерява да приложи надзорни техники за постигане целите на надзора на консолидирана основа.

(7)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г.) Българската народна банка може да поиска учредяването на финансов холдинг или на финансов холдинг със смесена дейност, чийто адрес на управление да е на територията на която и да е държава членка и спрямо който да се прилагат принципите на надзора на консолидирана основа, установени в този закон.

(8)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Българската народна банка съобщава надзорните техники по ал. 4 на Европейската комисия, ЕБО и другите заинтересовани надзорни органи.

(1) Когато две или повече институции от държави членки, една от които е кредитна институция, лицензирана в Република България, са част от една и съща група от трета държава, чиято обща стойност на активите в Европейския съюз е над 40 милиарда евро, тези институции трябва да имат едно междинно предприятие майка от Европейския съюз.

(2) Българската народна банка съвместно с другите компетентни органи на институции по ал. 1 могат да разрешат на институциите да разполагат с две междинни предприятия майки от Европейския съюз, ако установят, че учредяването на едно междинно предприятие майка от Европейския съюз: 1. е несъвместимо с изискване за разделяне на дейностите, определено от законодателството или надзорните органи на третата държава, в която се намира главното управление на крайното предприятие майка на групата от третата държава, или 2. ще направи възможността за преструктуриране по-неефективна, отколкото ако има две междинни предприятия майки от Европейския съюз, съгласно преценката на съответния орган за преструктуриране на междинното предприятие майка от Европейския съюз.

(3) Когато БНБ е консолидиращ надзорен орган, междинното предприятие майка от Европейския съюз може да е кредитна институция, получила лиценз съгласно чл. 13, както и финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност, който е получил одобрение в съответствие с чл. 35а.

(4) Общата стойност на активите на групата от трета държава в Европейския съюз е сумата от: 1. общата стойност на активите на всяка институция от държава членка от групата, както са посочени в консолидирания и баланс или в индивидуалните баланси, когато балансът на дадена институция не е консолидиран, и 2. общата стойност на активите на всеки клон на институция, лицензирана да извършва дейност в държава членка чрез клон - част от групата.

(5) Българската народна банка предоставя на ЕБО следната информация за всяка група от трета държава по ал. 1:

1. 1. наименованията и общата стойност на активите на кредитните институции, лицензирани в Република България, които са част от групата;
2. 2. наименованията и общата стойност на активите, съответстващи на клоновете на кредитни институции, лицензирани да извършват дейност в Република България чрез клон, които са част от тази група, както и видовете дейности, които имат право да извършват;
3. 3. наименованието и вида на междинното предприятие майка от Европейския съюз по ал. 3, когато то е със седалище в Република България, и наименованието на групата от трета държава, от която то е част.

(6) Всяка кредитна институция, лицензирана в Република България, която е част от група от трета държава, трябва да отговаря на едно от следните условия:

1. 1. има междинно предприятие майка от Европейския съюз;
2. 2. е междинно предприятие майка от Европейския съюз;
3. 3. е единствената институция в Европейския съюз от тази група; или 4. е част от група от трета държава с обща стойност на активите в Европейския съюз под 40 милиарда евро.

(7)(Нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) За целите на този член понятието "институция" включва и инвестиционен посредник.

(1) Българската народна банка оповестява следната информация:

1. 1. разпоредбите на нормативните актове, правилата и указанията в областта на регулирането и надзора на банковата дейност;
2. 2. начина на прилагане от БНБ на диспозитивните норми от правото на Европейския съюз и на нормите, даващи право на дискреция;
3. 3.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) общите критерии и методологии, използвани от БНБ при надзорния преглед и оценката по чл. 79в, включително критериите за прилагане на принципа на пропорционалност;
4. 4.(доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) обобщени статистически данни по основните елементи на банковия надзор, осъществяван от БНБ, както и броя и вида на надзорните мерки и на санкциите, наложени за нарушаване на този закон, на Регламент (ЕС) № 575/2013 г. и на актовете по прилагането им, без да се засягат разпоредбите за професионалната тайна.

(2) Оповестяването на информация трябва да дава възможност за съдържателно сравнение на подходите, възприети от БНБ, с тези, възприети от компетентните органи на другите държави членки.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Оповестяването по ал. 1 се извършва по начин и във форма, съгласувани от БНБ с ЕБО.

(4)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) За целите на част пета от Регламент (ЕС) № 575/2013 БНБ публикува:

1. 1. приетите общи критерии и методики за преглед на спазването на чл. 405 - 409 от Регламент (ЕС) № 575/2013;
2. 2. обобщено описание на годишна база на резултатите от надзорния преглед и описание на приложените надзорни мерки в случай на неспазване на чл. 405 - 409 от Регламент (ЕС) № 575/2013.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При спазване разпределението на правомощията, произтичащи от Регламент (ЕС) № 1024/2013, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да приложи мерките по ал. 2, когато установи, че банка, нейни администратори, лица от висшия ръководен персонал, акционери, служители, чиито професионални дейности имат съществено въздействие върху рисковия и профил или други физически лица, са извършили действия или са допуснали бездействия, изразяващи се във:

1. 1.(доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) нарушаване или заобикаляне разпоредбите на този закон, на пряко приложимите актове на Европейския съюз, за прилагането на които са възложени правомощия на БНБ, включително на Регламент (ЕС) № 575/2013 или на актове на БНБ;
2. 2. нарушаване на изискванията за доверителност;
3. 3.(изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) сключване на банкови сделки, които засягат финансовата стабилност на банката, или на банкови сделки, които чрез използване на подставени лица осуетяват или заобикалят прилагането на разпоредбите на този закон, на нормативните и други актове и предписанията на компетентния орган по чл. 1, ал. 2;
4. 4.(изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) неизпълнение на поети от банката писмени ангажименти към компетентния орган по чл. 1, ал. 2;
5. 5.(доп. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) извършване на сделки или други действия в нарушение на издадения лиценз за банкова дейност или на издадено друго разрешение или одобрение;
6. 6.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) извършване на действия без предварително разрешение или одобрение, когато такова се изисква съгласно този закон или Регламент (ЕС) № 575/2013, или разрешението или одобрението за извършването им са издадени въз основа на неверни данни;
7. 7.(предишна т. 6 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) възпрепятстване упражняването на банков надзор;
8. 8.(изм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г., предишна т. 7 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) неплащане на премийна вноска към Фонда за гарантиране на влоговете в банките или други действия, застрашаващи интересите на вложителите;
9. 9.(изм. - ДВ, бр. 42 от 2019 г., в сила от 28.05.2019 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 49 от 2025 г., предишна т. 8, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) нарушения на Закона за мерките срещу изпирането на пари или Закона за мерките срещу финансирането на тероризма и на разпространението на оръжия за масово унищожение и на актовете по прилагането им, установени при извършване на контрола по чл. 108, ал. 6 и на проверките по чл. 108, ал. 4 от Закона за мерките срещу изпирането на пари, както и в случаите по чл. 79в, ал. 9;
10. 10.(предишна т. 9 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) застрашаване стабилността на платежните системи;
11. 11.(доп. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., предишна т. 10 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) нарушаване на условията, въз основа на които е издаден лицензът или друго разрешение или одобрение на банката;
12. 12.(изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 11, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) неприемане или неспазване на политики, процедури и правила за организацията и управлението на банката по чл. 73 и 73б, включително на наредбата по чл. 73б, ал. 3;
13. 13.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 12, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) непредставяне или представяне на непълна или неточна информация при изпълнение на задълженията по чл. 394, параграф 1, чл. 415, параграфи 1 и 2, чл. 430, параграфи 1 - 3 и чл. 430а от Регламент (ЕС) № 575/2013 или оповестяване на непълна или неточна информация при изпълнение на задълженията по чл. 431, параграфи 1 - 3 и чл. 451, параграф 1 от същия регламент;
14. 14.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 13, изм. и доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) нееднократно и за продължителен период от време неспазване от банката на изискването по чл. 412 от Регламент (ЕС) № 575/2013 или неспазване от банка на изискванията на чл. 413 или чл. 428б от същия регламент;
15. 15.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 14, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) неспазване на капиталовите изисквания по чл. 92, параграф 1 от Регламент (ЕС) № 575/2013 или на изискванията към състава на собствения капитал, условията за класифициране на капиталови инструменти, корекциите и приспаданията, свързани със собствения капитал съгласно част втора от същия регламент;
16. 16.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 15 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) извършване на плащания към притежатели на инструменти, включени в собствения капитал на банката, в нарушение на ограниченията, определени с наредбата по чл. 39, ал. 3, или в случаите, в които съгласно чл. 28, 51 или 63 от Регламент (ЕС) № 575/2013 се забраняват такива плащания към притежатели на инструменти, включени в собствения капитал;
17. 17.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 16 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) допускане от банката на едно или повече лица, които не отговарят на изискванията по чл. 10 или 11, да участват в състава на управителния съвет, на съвета на директорите или на надзорния съвет;
18. 18.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна т. 17 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) липса на одобрение на плана за запазване на капитала, изготвен от банката съгласно наредбата по чл. 39, ал. 2;
19. 19.(нова - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г., предишна т. 18 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) непланиране на промени в дейността в определения от БНБ срок или по преценка на БНБ предложените от банката промени не са подходящи за отстраняването на слабостите и пречките във връзка с изготвяне и приемане на планове за възстановяване по глава втора, раздел I от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитните институции и инвестиционни посредници;
20. 20.(нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна т. 19, доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) непредприемане на необходимите действия за гарантиране на спазването на пруденциалните изисквания по част трета, четвърта, шеста или седма от Регламент (ЕС) № 575/2013, или наложени на основание ал. 2, т. 5 или чл. 103а, ал. 1 на консолидирана или подконсолидирана основа;
21. 21.(нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 28.06.2021 г., предишна т. 20, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) икономическата стойност на капитала на банката спада с повече от 15 на сто от капитала и от първи ред в резултат на внезапна и неочаквана промяна на лихвените проценти, предвидена в шестте шокови сценария за надзорни цели, съгласно наредбата по чл. 73, ал. 7 и акта на Европейската комисия по чл. 98, параграф 5а от Директива 2013/36/ЕС;
22. 22.(нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 28.06.2021 г., предишна т. 21, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) нетният лихвен доход на банката спадне значително в резултат на внезапна и неочаквана промяна на лихвените проценти, предвидена в двата шокови сценария за надзорни цели, съгласно наредбата по чл. 73, ал. 7 и акта на Европейската комисия по чл. 98, параграф 5а от Директива 2013/36/ЕС;
23. 23.(нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., предишна т. 22 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) прилагането на ограниченията по чл. 39, ал. 3 води до незадоволително подобрение на базовия собствен капитал от първи ред;
24. 24.(нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна т. 23 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) нарушение на минималното изискване за собствен капитал и приемливи задължения по чл. 70 или 70а от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници;
25. 25.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) неспазване на изискванията за големите експозиции към клиент или група от свързани клиенти, определени в част четвърта от Регламент (ЕС) № 575/2013;
26. 26.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) неспазване на изискванията за изчисляването на отношението на ливъридж, включително за прилагането на изключенията, определени в част седма от Регламент (ЕС) № 575/2013;
27. 27.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) неизпълнение на изискванията за събиране и управление на данни, определени в част трета, дял III, глава 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013;
28. 28.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) неспазване на изискванията за изчисляване на рисково претеглените експозиции или капиталовите изисквания, неприемане или неспазване на правилата за управление на риска, определени в част трета, дялове II - VI от Регламент (ЕС) № 575/2013;
29. 29.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) неспазване на изискванията за изчисляване на отношението на ликвидно покритие или на отношението на нетно стабилно финансиране, определени в част шеста, дялове I и IV от Регламент (ЕС) № 575/2013 и в Делегиран регламент (ЕС) 2015/61;
30. 30.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) нееднократно неизпълнение на акт на БНБ, издаден по реда на този закон, актовете по прилагането му или Регламент (ЕС) № 575/2013.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В случаите по ал. 1 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да:

1. 1. отправи писмено предупреждение до банката;
2. 2.(доп. - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) свика общо събрание на акционерите или да насрочи заседание на управителния и надзорния съвет (съвета на директорите), като определи дневния ред за провеждане на общото събрание или заседанието, включително и да изиска приемане на решение за смяна на специализираното одиторско предприятие;
3. 3. разпореди писмено да се преустановят и отстранят допуснатите нарушения;
4. 4. разпореди писмено да се предприемат мерки за подобряване на финансовото състояние на банката;
5. 5.(доп. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) изиска от банката да притежава собствен капитал, надвишаващ изискванията, установени с наредбата по чл. 39, ал. 2 и в Регламент (ЕС) № 575/2013;
6. 6.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) разпореди отстраняването на недостатъците по отношение на обхващането на рисковете от вътрешен подход или предприемането на необходимите мерки за ограничаване на последиците от тях, в т.ч. чрез налагане на по-високи мултипликационни коефициенти;
7. 7.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
8. 8.(предишна т. 6, доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) разпореди писмено на банката да предприеме действия за промени в лихвите, падежната структура и другите условия, отнасящи се до политиката и операциите на банката както и да разпореди редуциране на риска, който е присъщ на дейността, продуктите и системите на банката, включително на риска при възложени на външен изпълнител дейности;
9. 9.(предишна т. 7 - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) ограничи дейността на банката, като и забрани да извършва определени сделки, дейности или операции, включително привличане на влогове;
10. 10.(предишна т. 8 - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) ограничи обема на определен вид дейности, извършвани от банката, включително привличане на влогове;
11. 11.(предишна т. 9 - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) задължи писмено банката да увеличи капитала си;
12. 12.(предишна т. 10, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) изиска от банката да използва нетната си печалба за увеличаване на собствения капитал или да и забрани: а) плащането на дивиденти или разпределянето на капитал под друга форма, или б) плащането на лихва на акционерите или държателите на инструменти на допълнителния капитал от първи ред, като спазването на тази забрана не представлява неизпълнение от страна на банката по инструментите;
13. 13.(предишна т. 11 - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) забрани извършването на дейност от чуждестранна банка чрез клон или директно; когато е наложена постоянна забрана за извършване на дейност от клон на банка, съответният орган на банката взема решение за прекратяване дейността на клона, за уреждане на отношенията с кредиторите на банката и за заличаването му от съответния търговски регистър;
14. 14.(доп. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., предишна т. 12 - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) изиска ограничаване на оперативните разходи на банката, включително на променливите възнаграждения като процент от общите нетни приходи, когато това е несъвместимо с поддържането на достатъчен собствен капитал, и/или да забрани изплащането им;
15. 15.(предишна т. 13 - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) изиска промени във вътрешните правила и процедури на банката;
16. 16.(изм. и доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., предишна т. 14 - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) разпореди писмено на банката да освободи едно или повече лица, оправомощени да управляват и представляват банката, както и членове на управителния съвет, съвета на директорите или на надзорния съвет, лица от висшия ръководен персонал или други администратори на банката; ако в определения срок банката не освободи съответното лице, лицето може да бъде отстранено от длъжност и на негово място може да бъде назначено друго за времето до провеждане на съответния избор; от деня на получаването на акта за отстраняване от длъжност правомощията на лицето - адресат на мярката, се преустановяват и извършените от него управителни и представителни действия след тази дата нямат действие спрямо банката;
17. 17.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) да наложи временна забрана на член на управителния съвет, на съвета на директорите или на надзорния съвет, както и на други физически лица, отговорни за нарушението да заемат длъжности в банка;
18. 18.(изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., предишна т. 15 - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 17 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) лиши временно от право на глас акционер и/или му нареди писмено да прехвърли притежаваните от него акции в срок 30 дни;
19. 19.(предишна т. 16 - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 18 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) забрани извършването на сделки и операции с лица, с които банката е в тесни връзки или които принадлежат към същата консолидирана група, към която принадлежи и банката, или които са членове на органите за управление на банката, или които упражняват контрол върху банката, или имат квалифицирано дялово участие, или участват в управлението на лицата, които упражняват контрол върху банката;
20. 20.(предишна т. 17, доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 19 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.,) постави допълнителни изисквания към банката във връзка с извършваната от нея дейност включително изиска публично оповестяване на допълнителна информация или промени в устава на банката;
21. 21.(нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна т. 20 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) изиска предоставяне на допълнителна отчетност или на по-кратки интервали, включително за капиталовите и ликвидните изисквания и изискванията за ливъридж;
22. 22.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 20 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна т. 21 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) изисква прилагане на специална политика за провизиране или третиране на активите чрез капиталовите изисквания;
23. 23.(предишна т. 18 - ДВ, бр. 27 от 2014 г., отм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г., нова - ДВ, бр. 94 от 2019 г., предишна т. 21 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна т. 22 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) изиска представяне на план за привеждане в съответствие с изискванията на този закон, Регламент (ЕС) № 575/2013 и актовете по прилагането им и определи срок за изпълнението му, както и да изиска промени в обхвата и срока на плана;
24. 24.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) изиска от банката да намали рисковете, възникващи в краткосрочен, средносрочен и дългосрочен план от ЕСУ фактори, включително произтичащите от процеса на приспособяване и от тенденциите на преход от интегрирания план в областта на енергетиката и климата на Република България и съответните правни и регулаторни цели на Европейския съюз, другите държави членки и трети държави, чрез корекции в нейната бизнес стратегия, вътрешно управление и управление на риска, за които може да бъде поискано преразглеждане на целите, мерките и действията, включени в нейния план;
25. 25.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) изиска от банката да извършва стрес-тестове или сценариен анализ, за да оцени рисковете, произтичащи от експозициите към криптоактиви и от предоставянето на услуги за криптоактиви;
26. 26.(нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) изиска от банката да намали експозициите си към централен контрагент или да преразпредели експозициите по клиринговите си сметки в съответствие с чл. 7а от Регламент (ЕС) № 648/2012, когато прецени, че е налице прекомерен риск от концентрация, произтичащ от експозициите към централен контрагент;
27. 27.(нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 22 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна т. 23 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) оповести публично информация за извършено нарушение с посочване на нарушителя;
28. 28.(предишна т. 19 - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г., отм., предишна т. 23 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна т. 24 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) назначи двама или повече квестори на банката за определен срок в случаите, когато не са налице условията за назначаване на временен управител по чл. 46 от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитните институции и инвестиционни посредници;
29. 29.(доп. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., предишна т. 21 - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна т. 25 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) отнеме лиценза за извършване на банкова дейност или друго издадено разрешение или одобрение; с акта за отнемането на лиценза компетентният орган по чл. 1, ал. 2 задължително назначава квестори, ако такива не са били назначени преди издаването на този акт.

(4)(Доп. - ДВ, бр. 77 от 2018 г., в сила от 01.01.2019 г., изм. - ДВ, бр. 37 от 2019 г., в сила от 07.05.2019 г.) Актовете за прилагане на мерките по ал. 2 подлежат на незабавно изпълнение.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Българската народна банка има право да иска обявяване на актовете за прилагане на мерките по ал. 2, съответно вписване на подлежащите на вписване обстоятелства, произтичащи от налагането на тези мерки, в търговския регистър.

(6)(Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато акционери са лишени временно от право на глас по реда на ал. 2, т. 18, размерът на притежаваните от тях акции не се взема предвид при изчисляване на необходимия кворум за провеждане на общото събрание на акционерите и за вземане на решение от това събрание. В тези случаи, ако възникне опасност за надеждността или сигурността в управлението на банката или на нейните операции, спрямо банката могат да бъдат приложени мерките по ал. 2, т. 9, 12 и 27.

(7)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Алинея 2, т. 21 се прилага само когато:

1. 1. надзорната мярка е подходяща и пропорционална по отношение на целта, за която се изисква информацията;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 21 от 2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) исканата информация не е същата или по същество същата като вече предоставена по друг начин на компетентния орган по чл. 1, ал. 2, включително в различна форма или на различно ниво на детайлност, което дава възможност на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 да изготви информация със същото качество и надеждност като информацията, която би получила от банката като допълнителна информация.

(8)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 28.06.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) В случаите по ал. 1, т. 21 и 22 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да приложи мярка по ал. 2 или да определи допускания за моделиране и параметри, различни от посочените в акта на Европейската комисия по чл. 98, параграф 5а от Директива 2013/36/ЕС, които да бъдат приложени от банката при изчислението на икономическата стойност на капитала, съгласно наредбата по чл. 73, ал. 7. Мярката по изречение първо може да не бъде приложена, когато въз основа на прегледа и оценката по чл. 79в се установи, че управлението на лихвения риск, произтичащ от дейността в банковия портфейл, е адекватно и че банката не е изложена прекомерно на лихвен риск.

(9) (Изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г. (*), предишна ал. 7 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 предприема подходящи мерки по ал. 2 спрямо банка, лицензирана в Република България, която осъществява чрез клон или директно дейност на територията на друга държава членка, в случаите, когато получи уведомление от компетентните органи на приемащата държава, че тази банка не спазва приложимите законови разпоредби за осъществяване на банкова дейност в съответната държава членка или на Регламент (ЕС) № 575/2013, както и когато има съществена вероятност да не ги спази. Видът и характерът на предприетите мерки се съобщават незабавно на компетентните органи на приемащата държава. Когато бъде уведомена от компетентния орган на приемаща държава за предприети превантивни мерки спрямо банката и компетентният орган по чл. 1, ал. 2 прецени, че тези мерки не са подходящи, той може да отнесе въпроса до ЕБО и да поиска разглеждането му съгласно чл. 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.

(10)(Изм. - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 01.11.2007 г., изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г., предишна ал. 8 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., доп. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 54 от 2025 г., в сила от 01.01.2026 г.) Разрешението на банка за извършване на дейност по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти, за извършване на дейност като доставчик на услуги за колективно финансиране, дейност като издател на токени, обезпечени с активи, или дейност като доставчик на услуги за криптоактиви се отнема задължително, ако Комисията за финансов надзор поиска това с мотивирано предложение. Разрешението на кредитна институция за извършване на дейност като доставчик на услуги за колективно финансиране се отнема и в случаите по чл. 17, параграф 1 от Регламент (ЕС) 2020/1503, на дейност за издаване на токени, обезпечени с активи - и в случаите по чл. 24 от Регламент (ЕС) 2023/1114, както и на дейност за предоставяне на услуги за криптоактиви - и в случаите по чл. 64 от Регламент (ЕС) 2023/1114.

(11)(Предишна ал. 9 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) В случаите по ал. 1 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да приложи съответните подходящи мерки по ал. 2 и спрямо клоновете на банки от държава членка и техните администратори, при спазване изискванията на раздел II.

(12)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) В случаите по ал. 1 и когато въз основа на прегледа на правилата за управление, бизнес модела или дейността на клон от трета държава са налице разумни основания за съмнение, че във връзка с този клон от трета държава се извършва, било е извършено или е имало опит да се извърши изпиране на пари или финансиране на тероризъм, или че е налице повишен риск за това, БНБ може да приложи съответните подходящи мерки по ал. 2 и спрямо клона на банка от трета държава и неговите администратори, както и да:

1. 1. постави изискване за поддържане на гаранционен капитал, надвишаващ минималните изисквания, установени в чл. 40а, или да определи други допълнителни капиталови изисквания в съответствие със същия член;
2. 2. определи в допълнение към изискванията за ликвидност по чл. 42 други специални изисквания за ликвидност, отговарящи на изискванията по чл. 42;
3. 3. изиска промени в правилата за управление, за управление на риска или за регистриране;
4. 4. определи допълнителни изисквания за предоставяне на информация в съответствие с чл. 69б, ал. 1 и 4 или да изиска предоставянето на информация на по-кратки интервали.

(13)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., предишна ал. 10 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 12, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При нарушение на този закон, на Регламент (ЕС) № 575/2013 или на актовете по прилагането им, или на акт на БНБ, издаден въз основа на тези актове, извършено от финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност, холдинг със смесена дейност, междинно предприятие майка от Европейския съюз или от техни администратори, лица от висшия ръководен персонал или други физически лица, отговорни за нарушението, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да приложи мерки по ал. 2 спрямо съответното лице.

(14)(Предишна ал. 11, изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 13 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При прилагане на мерките по ал. 11 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 си сътрудничи с компетентните органи на съответните държави членки.

(15)(Нова - ДВ, бр. 22 от 2014 г., в сила от 11.03.2014 г., доп. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г., доп. - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г., предишна ал. 12 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 85 от 2023 г., в сила от 10.10.2023 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г., предишна ал. 14 - ДВ, бр. 67 от 2026 г., изм. - ДВ, бр. 71 от 2026 г., в сила от 07.08.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да приложи мерки по ал. 2 и при нарушаване разпоредбите на Делегиран регламент (ЕС) 2023/2830 и на Регламент (ЕС) 2015/2365 на Европейския парламент и на Съвета от 25 ноември 2015 г. относно прозрачността при сделките с финансиране на ценни книжа и при повторното използване, и за изменение на Регламент (ЕС) № 648/2012 (ОВ, L 337/1 от 23 декември 2015 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2015/2365", на Регламент (ЕС) № 909/2014, на Регламент (ЕС) № 600/2014, на Регламент (ЕС) 2019/1238 и на Регламент (ЕС) 2022/2554.

(16)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г., предишна ал. 13 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 15 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да приложи мерки по ал. 2 и в следните случаи:

1. 1. когато съществува вероятност банката да наруши разпоредбите на този закон, на Регламент (ЕС) № 575/2013 и на актовете по прилагането им в рамките на следващите 12 месеца;
2. 2. когато въз основа на прегледа и оценката, извършени в съответствие с чл. 79в, прецени, че правилата, стратегиите, процедурите и механизмите, въведени от банка, начинът на тяхното прилагане, собственият и капитал или ликвидните и активи не осигуряват стабилно управление и покритие на рисковете.

(17)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да приложи мерки по ал. 2 и спрямо инвестиционен посредник, когато най-малко една от дейностите, които той извършва по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, е над прага по чл. 13а, ал. 1 и не е получил лиценз за извършване на дейност като банка по чл. 2, ал. 1, т. 2, освен ако е поискал освобождаване от изискванията съгласно чл. 13а, ал. 4.

(18)(Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 14 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 16 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 информира ЕБО за всяка приложена постоянна забрана по ал. 2, т. 13, включително за обжалването и и резултатите от него.

(19)(Нова - ДВ, бр. 77 от 2018 г., всила от 01.01.2019 г., предишна ал. 15 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 17 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Индивидуалните административни актове на БНБ по ал. 2 могат да се оспорват пред тричленен състав на Върховния административен съд относно законосъобразността им. Съдът се произнася по жалбата в 40-дневен срок от образуване на съответното първоинстанционно или касационно производство.

(20)(Нова - ДВ, бр. 21 от 2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 18 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато установи, че банка, в качеството си на спонсор, инициатор, първоначален кредитор или институционален инвеститор, нейни администратори или други служители на банката са извършили нарушение на Регламент (ЕС) 2017/2402, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да приложи мярка по ал. 2 или да:

1. 1. забрани временно на банката инициатор или спонсор да уведомява съгласно чл. 27, параграф 1 от Регламент (ЕС) 2017/2402, че дадена секюритизация отговаря на изискванията, посочени в чл. 19 - 22 или чл. 23 - 26 от същия регламент;
2. 2. забрани временно заемането на длъжност като член на управителния или контролния орган на банката или на всяко друго лице, за което се смята, че носи отговорност за нарушението.

(21)(Нова, изм. - ДВ, бр. 67 от 2025 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 19 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато установи, че банка, в качеството си на инициатор, нейни администратори или други служители на банката са извършили нарушение на Регламент (ЕС) 2023/2631 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да приложи мерките по ал. 2 и/или мярка по чл. 45, параграф 1 от Регламент (ЕС) 2023/2631.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да наложи специално изискване за ликвидност, ако въз основа на прегледа и оценката, извършени в съответствие с чл. 79в, прецени, че не са обхванати всички рискове, свързани с ликвидността, на които е изложена или може да бъде изложена банката, като взема предвид:

1. 1. модела на стопанска дейност на банката;
2. 2. правилата за управление на ликвидността на банката;
3. 3. резултатите от надзорния преглед и оценката по чл. 79в.
4. 4.(отм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.)

(2)(Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2, т. 1 прилага допълнително капиталово изискване по чл. 103, ал. 2, т. 5, когато въз основа на прегледите и оценките по чл. 79в и 80в установи:

1. 1. че банката е изложена на рискове или на елементи на риска, които не са покрити или не са покрити в достатъчна степен от капиталовите изисквания по части трета, четвърта и седма от Регламент (ЕС) № 575/2013 и по глава втора от Регламент (ЕС) 2017/2402 на Европейския парламент и на Съвета от 12 декември 2017 година за определяне на обща рамка за секюритизациите и за създаване на специфична рамка за опростени, прозрачни и стандартизирани секюритизации, и за изменение на директиви 2009/65/ЕО, 2009/138/ЕО и 2011/61/ЕС и регламенти (ЕО) № 1060/2009 и (ЕС) № 648/2012 (ОВ, L 347/35 от 28 декември 2017 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2017/2402";
2. 2.(доп. - ДВ, бр. 63 от 2025 г.) че банката не отговаря на изискванията по чл. 73, ал. 1 и 2, чл. 73а, ал. 1 и 2, чл. 73б, или чл. 393 от Регламент (ЕС) № 575/2013 и е малко вероятно други надзорни мерки да са достатъчни, за да се осигури изпълнението им в подходящ срок;
3. 3. че извършените корекции в стойността по чл. 105 от Регламент (ЕС) № 575/2013 не позволяват в достатъчна степен на банката да продаде или хеджира позициите си в кратък срок, без да понесе съществени загуби при обичайни пазарни условия;
4. 4.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) че прегледът по чл. 80в, ал. 4 и 5 разкрива, че неспазването на изискванията за прилагане на разрешения подход има вероятност да доведе до неадекватни капиталови изисквания;
5. 5.(изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) че банката нееднократно не успява да установи или да поддържа адекватно ниво на допълнителен капитал за покриване на общото ниво на собствения капитал съгласно препоръката за допълнителен собствен капитал по чл. 79г, ал. 3;
6. 6.(изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) други относими към банката обстоятелства, които пораждат сериозни надзорни притеснения.

(3)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 налага допълнителното капиталово изискване по чл. 103, ал. 2, т. 5 единствено за покриване на рисковете, свързани с дейността на банката, включително тези, които отразяват въздействието на икономически фактори и промени на пазара върху рисковия профил на банката.

(4)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Условията по ал. 2, т. 1 са налице, когато размерът, видовете и разпределението на капитала, които компетентният орган по чл. 1, ал. 2 счита за адекватни на базата на прегледа на оценката на банката по чл. 73а, ал. 1, са по-големи от капиталовите изисквания по части трета, четвърта и седма от Регламент (ЕС) № 575/2013 и по глава втора от Регламент (ЕС) 2017/2402.

(5)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) За целите на ал. 4 компетентният орган по чл. 1, ал. 2, като взема предвид рисковия профил на банката, извършва оценка на рисковете, на които банката е изложена, включително:

1. 1. специфични за банката рискове или техни елементи, които са изрично изключени или не са изрично покрити от капиталовите изисквания по части трета, четвърта и седма от Регламент (ЕС) № 575/2013 и по глава втора от Регламент (ЕС) 2017/2402;
2. 2. специфични за банката рискове или техни елементи, които има вероятност да са подценени, въпреки че са спазени приложимите изисквания по части трета, четвърта и седма от Регламент (ЕС) № 575/2013 и по глава втора от Регламент (ЕС) 2017/2402.

(6)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Алинея 5, т. 2 не включва рискове или елементи на риска, които са предмет на преходни разпоредби по този закон или по Регламент (ЕС) № 575/2013.

(7)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Капиталът се счита за адекватен съгласно ал. 4, когато покрива всички рискове или елементи на рисковете, определени като съществени съгласно оценката по ал. 5 на компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(8)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Лихвеният риск, произтичащ от дейността в банковия портфейл, може да се счита за съществен най-малко в случаите по чл. 103, ал. 1, т. 21 и 22, освен ако компетентният орган по чл. 1, ал. 2 при осъществяването на прегледа и оценката установи, че управлението на лихвения риск, произтичащ от дейността в банковия портфейл, е адекватно и че банката не е прекомерно изложена на такъв риск.

(9)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 определя нивото на допълнителния собствен капитал за рискове, различни от риска от прекомерен ливъридж, които не са покрити в достатъчна степен съгласно чл. 92, параграф 1, буква "г" от Регламент (ЕС) № 575/2013, като разлика между капитала, който той счита за адекватен съгласно ал. 4, и съответните капиталови изисквания по части трета и четвърта от Регламент (ЕС) № 575/2013 и глава втора от Регламент (ЕС) 2017/2402.

(10)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 определя нивото на допълнителния собствен капитал за риск от прекомерен ливъридж, който не е покрит в достатъчна степен съгласно чл. 92, параграф 1, буква "г" от Регламент (ЕС) № 575/2013, като разлика между капитала, който той счита за адекватен съгласно ал. 4с изключение на случаите по ал. 8, и съответните капиталови изисквания по части трета и седма от Регламент (ЕС) № 575/2013.

(11)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Банката изпълнява допълнителното капиталово изискване, наложено за рискове, различни от риска от прекомерен ливъридж със собствен капитал, който отговаря на следните условия:

1. 1. най-малко три четвърти от допълнителното капиталово изискване се състои от капитал от първи ред;
2. 2. най-малко три четвърти от капитала от първи ред по т. 1 се състои от базов собствен капитал от първи ред.

(12)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Банката изпълнява допълнително капиталово изискване, наложено за риска от прекомерен ливъридж, с капитал от първи ред.

(13)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може мотивирано да изиска от банката да изпълни допълнителното капиталово изискване с по-висок дял капитал от първи ред или базов собствен капитал от първи ред, като отчита специфичните обстоятелства, свързани с банката.

(14)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Собственият капитал, с който се изпълнява изискването за ниво на допълнителен собствен капитал по ал. 9, не може да се използва за покритие на:

1. 1. капиталовите изисквания по чл. 92, параграф 1, букви "а - в" от Регламент (ЕС) № 575/2013;
2. 2. изискванията за поддържане на буфери;
3. 3. препоръката за допълнителен собствен капитал по чл. 79г, ал. 3, когато тази препоръка се отнася за рискове, различни от риска от прекомерен ливъридж.

(15)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Собственият капитал, с който се изпълнява изискването за ниво на допълнителен собствен капитал по ал. 10, не може да се използва за покритие на:

1. 1. капиталовото изискване по чл. 92, параграф 1, буква "г" от Регламент (ЕС) № 575/2013;
2. 2. изискването за буфер на отношението на ливъридж по чл. 92, параграф 1а от Регламент (ЕС) № 575/2013;
3. 3. препоръката за допълнителен собствен капитал по чл. 79г, ал. 3, когато тази препоръка се отнася за риска от прекомерен ливъридж.

(16)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато долната граница на капиталовото изискване, определена в чл. 92, параграф 3 от Регламент (ЕС) № 575/2013, стане обвързваща за банка:

1. 1. абсолютната сума на допълнителния собствен капитал по чл. 103, ал. 2, т. 5, който БНБ изисква за рискове, различни от риска от прекомерен ливъридж, не се увеличава в резултат на това, че долната граница на капиталовото изискване е станала обвързваща за банката;
2. 2. своевременно и във всички случаи не по-късно от крайната дата на следващия процес на преглед и оценка БНБ прави преглед на допълнителния собствен капитал по чл. 103, ал. 2, т. 5, който е изискала, и премахва от него всички части, които биха довели до двойно отчитане на рисковете, вече покрити изцяло поради факта, че долната граница на капиталовото изискване е станала обвързваща за банката.

(17)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Ограничението по ал. 16, т. 1 се прилага само до приключването на прегледа на допълнителния собствен капитал по ал. 16, т. 2.

(18)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) В периода, в който за банка долната граница на капиталовото изискване е обвързваща, БНБ не налага допълнително капиталово изискване, което би довело до двойно отчитане на рисковете, вече покрити изцяло поради обстоятелството, че долната граница на капиталовото изискване е станала обвързваща.

(19)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) За целите на ал. 16 и 18 се смята, че долната граница на капиталовото изискване е обвързваща за банка, когато общата рискова експозиция на банката, изчислена в съответствие с чл. 92, параграф 3, първа алинея от Регламент (ЕС) № 575/2013, надвишава общата рискова експозиция без наложена долна граница, изчислена в съответствие с чл. 92, параграф 4 от същия регламент.

(20)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 16 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Решението за прилагане на допълнително капиталово изискване се мотивира, като включва най-малко описание на цялостната оценка на елементите, посочени в ал. 2 - 13. В случаите по ал. 2, т. 5 мотивите включват посочване на причините, поради които прилагането на препоръката за допълнителен собствен капитал вече не се счита за достатъчно.

(21)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна ал. 17 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Подуправителят, ръководещ управление "Банков надзор" на БНБ, уведомява звеното по чл. 2, ал. 2 от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници за наложеното на банка допълнително капиталово изискване.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато установи, че финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност не отговаря или е престанал да отговаря на условията по чл. 35а, ал. 5, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 прилага подходящи надзорни мерки, за да се осигури, съответно възстанови непрекъснатостта и целостта на консолидирания надзор, и да се гарантира спазването на изискванията на консолидирана основа, предвидени в този закон и в Регламент (ЕС) № 575/2013.

(2) Надзорните мерки по ал. 1 могат да включват:

1. 1. временно лишаване от право на глас по акциите, съответно дяловете, на дъщерните институции, притежавани от финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност;
2. 2. издаване на разпореждания на финансовия холдинг, финансовия холдинг със смесена дейност, членовете на управителния или контролния орган или на лицата, които ги управляват или представляват, за предотвратяване или преустановяване на допуснатите нарушения по този закон и Регламент (ЕС) № 575/2013;
3. 3. издаване на разпореждане на финансовия холдинг или на финансовия холдинг със смесена дейност за прехвърляне на собствениците му на участията в неговите дъщерни институции;
4. 4. временно определяне на друг финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност или институция в рамките на групата като отговорни за спазването на изискванията на този закон и Регламент (ЕС) № 575/2013 на консолидирана основа;
5. 5. налагане на ограничения или забрана върху разпределенията или изплащането на лихви на притежателите на инструменти от собствения капитал;
6. 6. налагане на изискване на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност да прехвърли или да намали дяловите си участия в институции или в други предприятия от финансовия сектор;
7. 7.(доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) налагане на изискване на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност да представи план за своевременно привеждане в съответствие с изискванията на закона.

(3) При прилагане на мерки на финансов холдинг със смесена дейност се отчита влиянието им върху финансовия конгломерат.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При прилагане на мерки по ал. 2 се прилагат съответно и разпоредбите на чл. 103, ал. 3 - 6 и 19.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В случаите, когато е приложена мярката по чл. 103, ал. 2, т. 2 или 11, общото събрание на акционерите се свиква от БНБ чрез покана, която се обявява в търговския регистър. В този случай чл. 223, ал. 1 - 3 и 5 и чл. 223а от Търговския закон, както и разпоредбите от устава на банката относно свикване на общото събрание не се прилагат.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Общото събрание на акционерите се открива и провежда не по-рано от 7 дни от обявяването на поканата в търговския регистър.

(3) При липса на кворум в случаите по ал. 1 се насрочва ново заседание на общото събрание на акционерите за следващия работен ден и то е законно независимо от представения на него капитал. Датата на новото заседание се посочва в поканата за първото заседание.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) В случаите по чл. 103, ал. 2, т. 11 определеният от общото събрание срок за записване и извършване на вноските по записаните акции не може да е повече от 30 дни от датата на обявяването в търговския регистър на поканата за записване на акции.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) В случаите по чл. 103, ал. 2, т. 11 разпоредбата на чл. 194, ал. 3, изречение второ от Търговския закон не се прилага, а правото на акционерите по чл. 194, ал. 1 и 2 от Търговския закон се погасява в срок 14 дни след обявяването в търговския регистър на поканата за записване на акции.

(6)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Ако акционери, които притежават квалифицирано дялово участие, с дейността или с влиянието си в управлението на банката са навредили на нейната надеждност или сигурност или ако по преценка на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 не разполагат с финансови възможности за участие в увеличаването на капитала до определения размер, при прилагане на мярката по чл. 103, ал. 2, т. 11 акционерите на банката може да бъдат ограничени или лишени от правото им да участват съответно на дела им в увеличаването на капитала по реда на чл. 194, ал. 1 и 2 от Търговския закон.

(7)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В случаите по ал. 6 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да задължи банката да увеличи капитала си под условие, че новите акции се закупят от определени от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 лица и по определена от него цена.

(8)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) При прилагане на мярката по чл. 103, ал. 2, т. 11, както и в случаите на увеличаване на капитала по реда на чл. 110 спрямо банка - публично дружество, разпоредбите на чл. 112 - 112в от Закона за публичното предлагане на ценни книжа не се прилагат, а се прилага редът, установен в Търговския закон и в този закон.

(1) Квесторът е физическо лице.

(2)(Доп. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Квесторът трябва по преценка на БНБ да притежава квалификация, способности и познания, необходими за изпълнение на възложените функции и задачи, и да отговаря на изискванията на чл. 11, ал. 1, т. 1 и 3. Той не трябва да се намира с банката или с неин длъжник в отношения, които пораждат основателно съмнение за неговата безпристрастност.

(3) Назначените квестори вземат решения с единодушие и упражняват правомощията си съвместно, освен ако БНБ реши друго.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Квесторът декларира писмено пред БНБ обстоятелствата по ал. 2, изречение второ и чл. 11, ал. 14. Той е длъжен да уведоми незабавно БНБ за промените в тези обстоятелства.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Квесторите се назначават и освобождават от БНБ, като изискването за издаване на одобрение по чл. 11, ал. 11 не се прилага.

(2) Освен в случаите по ал. 3 срокът, през който банката се управлява от квестори, не може да надхвърля общо 6 месеца. Ако в този срок не е отнет лицензът на банката, с изтичането на срока правомощията на квесторите се прекратяват и правата на всички органи на банката се възстановяват.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Ако е отнет лицензът на банката, правомощията на квесторите се прекратяват след назначаването от съда на ликвидатор, съответно на синдик.

(4) Българската народна банка може по всяко време да прекрати правомощията на квестора и да назначи друг на негово място. Актът на БНБ не подлежи на обжалване.

(5) След издаването на акта за назначаване на квестор БНБ го връчва незабавно на съответната банка и публикува съобщение най-малко в един централен ежедневник.

(1) С назначаването на квестори всички правомощия на надзорния и управителния съвет, съответно на съвета на директорите, на банката се преустановяват и се упражняват от квесторите, доколкото в акта за назначаването им не са предвидени ограничения.

(2) По време на управлението на квесторите общото събрание на акционерите може да се свиква само от квесторите и да взема решение само по обявения от тях дневен ред. При условията на чл. 109 и 110 квесторите упражняват правомощията на общото събрание на акционерите.

(3) Българската народна банка може да издава задължителни предписания на квесторите във връзка с дейността им.

(4) Квесторите могат да прехвърлят някои от правомощията си на други лица, включително на администратори, чиито правомощия са преустановени.

(5) Квесторите се отчитат за дейността си само пред БНБ и при поискване и представят незабавно отчет за дейността си.

(6) Действия и сделки, извършени от името и за сметка на банката без предварително упълномощаване от квесторите, са нищожни.

(1) С акта за назначаването на квестор БНБ може да:

1. 1. му предостави правото да одобрява решенията на органите по чл. 107, ал. 1, които запазват правомощията си; техните решения не пораждат действие без одобрението на квестора;
2. 2. определи сделките, дейностите и операциите, които банката може да извършва само с предварителното разрешение на квестора.

(2) Освен правомощията по ал. 1 квесторът има право:

1. 1. на достъп до всички документи за заседанията на органите по чл. 107, ал. 1;
2. 2. да присъства на заседанията и да предлага включване на въпроси в дневния ред;
3. 3. да възлага на специализирана служба за вътрешен одит извършването на проверки по определени от него въпроси.

(1) Квесторите имат неограничен достъп и контрол върху помещенията на банката, счетоводната и другата документация, нейното имущество и дъщерните и дружества.

(2) По искане на квесторите прокуратурата и органите на Министерството на вътрешните работи са длъжни да оказват съдействие за упражняване на правомощията им по ал. 1.

(3) Веднага след назначаването им квесторите осигуряват защита на активите на банката, като могат да предприемат всички необходими действия, насочени към опазване на активите, документите и информацията на банката, включително като:

1. 1. променят реда за влизане в сградите на банката и в помещенията;
2. 2. променят пароли за достъп до компютрите на банката и предоставят достъп само на ограничен брой служители;
3. 3. издават нов вид пропуски за влизане в помещенията на банката на оправомощените служители и контролират достъпа на другите служители до тези помещения.

(4) Квесторите прекратяват пълномощията на всички лица, които могат да задължават или да извършват каквито и да са действия от името и за сметка на банката, и упълномощават други лица.

(5) Квесторите информират банките кореспонденти, регистраторите и агентите по ценни книжа, лицата, управляващи активи за сметка на банката, както и съответните трети лица за обстоятелствата по ал. 4.

(6) В 5-дневен срок от назначаването им квесторите изпращат до всеки клон на банката, включително до клоновете и в държави членки и в трети държави и до дъщерните и дружества, препис от акта на БНБ за назначаване.

(7) Квесторите прекратяват плащанията на дивиденти или друга форма за разпределение на капитал на акционери, както и плащанията на администратори, освен на дължими трудови възнаграждения или възнаграждения за извършените от тях услуги на банката по искане на квесторите.

(1)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Ако лицензът на банката не е отнет, квесторите имат право да вземат решение за преобразуване чрез вливане или сливане с друга банка, като при преобразуването се поемат всички задължения на управляваната от квесторите банка след представяне на разрешение от Комисията за защита на конкуренцията, когато издаването му е задължително. Решението за преобразуване подлежи на одобряване от надзорния орган. В тези случаи квесторите упражняват всички правомощия на общото събрание на акционерите, предвидени в Търговския закон във връзка с преобразуването.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Одобрението за преобразуването се предоставя по реда на глава трета, раздел III, подраздел IV.

(1) Ако лицензът на банка не е отнет, квесторите с одобрение на БНБ могат да вземат решение за увеличаване на капитала чрез издаване на нови акции, които предлагат на акционерите. Вноските до размера на емисионната стойност се внасят изцяло в определен от квесторите срок.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) В случаите по ал. 1 разпоредбата на чл. 194, ал. 3, изречение второ от Търговския закон не се прилага, а правото на акционерите по чл. 194, ал. 1 и 2 от Търговския закон се погасява в срок 14 дни след обявяването в търговския регистър на поканата за записване на акции.

(3) Незаписаните акции, както и акциите, вноските по които не са направени по реда на ал. 2, се предлагат от квесторите на други лица.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Ако не е отнет лицензът на банка, която не отговаря на изискванията за собствения капитал по чл. 39 или на Регламент (ЕС) № 575/2013, квесторите с одобрение на БНБ могат да вземат решение за увеличаване на капитала чрез издаване на нови акции и да отнемат правата на акционерите по чл. 194, ал. 1 и 2 от Търговския закон. В тези случаи новите акции се предлагат, без да се прилага процедурата по чл. 194 от Търговския закон. Лицата, участващи в увеличаването на капитала, придобиват новите акции, при условие че получат одобрение от БНБ, ако такова се изисква.

(5) Българската народна банка дава одобрение по ал. 4, когато: 1. акционерите на банката с дейността или с влиянието си в управлението и са навредили на нейната надеждност или сигурност, или 2. по преценка на БНБ акционерите на банката не разполагат с финансови възможности за увеличаване на капитала до определения от БНБ размер, или 3. по преценка на БНБ предоставянето на възможност за упражняване правата на акционерите по чл. 194, ал. 1 и 2 от Търговския закон може да осуети или да забави в неприемлив за нуждите на оздравяване на банката срок увеличаването на капитала на банката.

(1) Квесторите могат да предприемат действия и мерки, насочени към оздравяване на банката, включително да договарят с кредиторите на банката намаляване, разсрочване и новиране на вземанията им.

(2) Квесторите могат да спрат изпълнението на решения, взети от общото събрание или от управителните органи на банката.

(3)(Нова - ДВ, бр. 22 от 2018 г.) Квесторите нямат право да заличават учредени от длъжници обезпечения.

(1) Квесторът упражнява правомощията си с грижата на добър стопанин. Той носи отговорност само за вреди, причинени от него умишлено.

(2) Всички служители на банката са длъжни да съдействат на квестора при осъществяване на неговите правомощия.

(1) Българската народна банка може да назначи квестор в клона на банка със седалище в трета държава, като в тези случаи разпоредбите на този раздел се прилагат съответно.

(2) Квесторът по ал. 1 се подчинява единствено на разпорежданията на БНБ.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Решение за доброволна ликвидация на банка може да се вземе от общото събрание на акционерите след предварително разрешение на компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Към искането за издаване на разрешение по ал. 1 банката представя одобрен от управителния и орган план за ликвидацията.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 издава разрешение, ако установи, че банката е платежоспособна и може да изпълни без отлагане задълженията си към кредиторите.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) С издаване на разрешението от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 лицензът на банката се смята за обезсилен. Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 предприема необходимите мерки, за да уведоми обществеността за обезсилването.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да откаже даването на разрешение за доброволна ликвидация, ако:

1. 1. прецени, че банката няма да може да изплати без отлагане или да уреди по друг начин своите задължения към кредиторите;
2. 2. прецени, че предложеният план за ликвидация не е в интерес на кредиторите на банката;
3. 3. представените от банката документи съдържат непълна, противоречива или недостатъчна информация;
4. 4. не са представени в определения срок допълнително поисканите документи, необходими за извършване на преценката дали са налице условията за издаване на разрешение или за отказ.

(6) Условията и редът за издаване на разрешение за доброволна ликвидация се определят с наредба на БНБ.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 08.07.2022 г.) Вземанията на вложителите в банката и вземанията на кредиторите по покрити облигации по чл. 26, ал. 2 от Закона за покритите облигации се смятат за предявени пред ликвидатора.

(2) Ликвидаторът съставя списък на предявените вземания на кредиторите на банката, който се предоставя на тяхно разположение в помещенията на банката.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Ликвидаторът разпределя набраните средства в производството по ликвидация на банка по чл. 2, ал. 1, т. 1 по реда на чл. 94, ал. 1, т. 1 - 8 от Закона за банковата несъстоятелност, а на банка по чл. 2, ал. 1, т. 2 - по реда на чл. 271 и 272 от Търговския закон.

(4) Кредиторите по вземания, свързани с разноски, които се налагат от производството по ликвидация, получават плащане на падежа, а когато не са получили плащане на падежа, се удовлетворяват по реда на чл. 123, т. 4.

(1) Когато ликвидаторът на банка установи в процеса на доброволна ликвидация, че банката е неплатежоспособна по смисъла на чл. 36, ал. 2, той предлага на БНБ да поиска от съда откриване на производство по несъстоятелност. Към предложението ликвидаторът прилага доклад и документи, удостоверяващи финансовото състояние на банката.

(2) Българската народна банка извършва проверка на предложението по ал. 1.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) Ако предложението по ал. 1 е основателно, Управителният съвет на БНБ по предложение на подуправителя, ръководещ Управление "Банков надзор", в срок 5 работни дни от предложението по ал. 1 взема решение, с което установява, че банката се намира в състояние на неплатежоспособност, и за отправяне на искане до компетентния съд за откриване на производство по несъстоятелност.

(4)(Доп. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Съдът разглежда искането на БНБ при условията и по реда, предвидени в Закона за банковата несъстоятелност по отношение на банките по чл. 2, ал. 1, т. 1 и по реда на Търговския закон по отношение на банките по чл. 2, ал. 1, т. 2.

(1) Ликвидатор в производство по ликвидация на банка може да бъде само физическо лице.

(2) Разпоредбите на чл. 25, ал. 1 и 2 от Закона за банковата несъстоятелност се прилагат съответно и за ликвидатора на банка.

(3) Правомощията на ликвидатор на банка се осъществяват най-малко от две лица.

(4) Българската народна банка има право по всяко време да извършва проверки за наличието на изискванията на ал. 2. Ако БНБ установи, че ликвидаторът не отговаря на тези изисквания, тя може да отправи искане до Фонда за гарантиране на влоговете в банките за освобождаването му.

(5)(Доп. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) Ако са налице изискванията на този член, за ликвидатор могат да бъдат назначени и квесторите на банката, както и нейните временни или извънредни управители.

(6) Разпоредбата на чл. 34 от Закона за банковата несъстоятелност се прилага съответно и за ликвидатора на банка.

(1) Ликвидаторът представя в БНБ и във Фонда за гарантиране на влоговете в банките доклади и отчети, чийто вид, съдържание и срокове се определят от подуправителя на БНБ, ръководещ управление "Банков надзор".

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Ликвидаторът внася паричните средства, получени от осребряване на имуществото на банката или при събиране вземанията на банката, по особени сметки в евро, съответно в чуждестранна валута.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Когато Фондът за гарантиране на влоговете в банките или ликвидаторът установи в процеса на принудителна ликвидация на банка, че банката е неплатежоспособна по смисъла на чл. 36, ал. 2 или че банката не изпълнява свои изискуеми парични задължения повече от 60 дни, той предлага на БНБ да поиска от съда откриване на производство по несъстоятелност. Към предложението фондът или ликвидаторът прилага доклад и документи, удостоверяващи финансовото състояние на банката.

(2) Българската народна банка извършва проверка на предложението по ал. 1.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) Ако предложението по ал. 1 е основателно, Управителният съвет на БНБ по предложение на подуправителя, ръководещ Управление "Банков надзор", взема решение, с което установява, че банката се намира в състояние на неплатежоспособност, и за отправяне на искане до компетентния съд за откриване на производство по несъстоятелност.

(4) Съдът разглежда искането на БНБ при условията и по реда, предвидени в Закона за банковата несъстоятелност.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Предприятието на банка може да бъде продадено само на друга банка, при условие че компетентният орган по чл. 1, ал. 2 даде предварително одобрение на сделката за продажба на предприятието.

(2) Едновременно с влизането в сила на договора за продажба на предприятието на банката се открива производство по доброволна ликвидация за тази банка.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Преди сключване на сделката за продажба на предприятието на банка, банката отправя искане за предварително одобрение на сделката и за издаване на разрешение по чл. 122, ал. 1.

(4) Към искането по ал. 3 се прилагат пазарна оценка на предприятието на банката, проект на договора за продажба и други документи, определени с наредба на БНБ.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) При продажба на предприятието на банка кредиторите на банката продавач и на банката купувач се уведомяват чрез съобщение, обявено в търговския регистър и публикувано най-малко в два централни ежедневника. В тези случаи чл. 15, ал. 1, изречение второ от Търговския закон не се прилага.

(6)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да не одобри сделката за продажба на предприятието на банка и да откаже даването на разрешение за доброволна ликвидация, ако:

1. 1. прецени, че банката купувач няма да може да изплати в срок или да уреди по друг начин задълженията към кредиторите си, включително към кредиторите на банката продавач;
2. 2. прецени, че при продажбата няма да бъдат защитени в достатъчна степен интересите на кредиторите на продавача и купувача;
3. 3. прецени, че продажбата ще доведе до нарушаване по отношение на банката купувач на изискванията за осъществяване на банкова дейност съгласно този закон и актовете по прилагането му;
4. 4. представените от банката документи съдържат непълна, противоречива или недостатъчна информация, или 5. не са представени в определения срок допълнително поисканите документи, необходими за извършване на преценката дали са налице условията за издаване на разрешение или за отказ.

(7) Ликвидаторът на банка, чието предприятие е било продадено, извършва между акционерите на банката разпределение на получената при продажбата цена след изтичане на срока по чл. 16а, ал. 1 от Търговския закон.

(8)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Банка, която се намира в производство по ликвидация, може да бъде продадена като предприятие или да се влее в друга банка само с разрешение на компетентния орган по чл. 1, ал. 2. Разрешението се издава само ако задълженията на тази банка се поемат изцяло от придобиващата или поемащата банка и ако се прецени, че са налице обстоятелствата по ал. 6 или по чл. 109, ал. 2.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато банка, лицензирана в Република България, реши да закрие клон в чужбина, тя уведомява незабавно компетентния орган по чл. 1, ал. 2, като прилага подробен план относно начина, по който ще бъдат уредени задълженията, възникнали във връзка с дейността на клона.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 преценява дали предложеният план защитава в достатъчна степен интересите на кредиторите на банката в чужбина и дали осигурява уреждане на отношенията с тях в подходящ срок. Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да направи възражения срещу плана в 30-дневен срок от представянето му и да даде съответните указания на банката.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Банката има право да пристъпи към изпълнение на плана след одобрението му от компетентния орган по чл. 1, ал. 2.

(4) Клонът не може да бъде закрит, преди да бъдат уредени всички отношения между банката и кредиторите в съответната държава.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Преди подаване на заявлението за заличаване на клона от съответния публичен регистър представляващите банката лица представят в компетентния орган по чл. 1, ал. 2 писмена декларация, че са уредени всички отношения между банката и кредиторите в съответната държава, възникнали във връзка с дейността на клона.

(6) Разпоредбите на ал. 1 - 5 се прилагат съответно и за случаите, когато банка от трета държава, получила разрешение да извършва дейност чрез клон на територията на Република България, реши да закрие клона в Република България.

(1)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Оздравителни мерки са мерките спрямо местна или чуждестранна банка, предприети от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 или от компетентните органи на друга държава членка, както и от техните съдилища спрямо банка, включително нейните клонове в държава членка, с цел защита или възстановяване на нейната финансова стабилност, които мерки могат да засегнат съществуващи права на трети лица, включително мерките, свързани със спиране на плащанията, спиране на изпълнителни производства или намаляване размера на вземанията към банката. Оздравителните мерки включват прилагане на инструментите за преструктуриране и упражняване на правомощията за преструктуриране по Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитните институции и инвестиционни посредници или по съответното законодателство на друга държава членка.

(2) Прекратителни процедури са процедурите по ликвидация или несъстоятелност на банка, лицензирана в Република България или в друга държава членка, включително по отношение на нейните клонове в чужбина, или принудително прекратяване на дейността на клон на българска банка в държава членка или в трета държава, клон на банка, учредена в държава членка, както и всяка друга подобна процедура, свързана с прекратяване на дейността и провеждане на колективно производство по осребряване и разпределение на активите на банка, открито и контролирано от съответните административни или съдебни органи на държава членка, включително когато производството приключва със споразумение или по друг подобен начин.

(3) По смисъла на тази глава акционерите на банката и нейните администратори не се смятат за трети лица.

(4)(Нова - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Мерките по ал. 1 са мерките, прилагани от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 и от компетентните органи на друга държава членка в качеството им на надзорни органи и органи за преструктуриране.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Във връзка с упражняване на правомощията по чл. 133, Българската народна банка е компетентният орган по прилагане на оздравителни мерки спрямо банка, лицензирана в Република България, включително спрямо нейните клонове на територията на държавите членки. Условията и процедурата за прилагането и обжалването на такива мерки, както и правните им последици се уреждат от българския закон, освен ако в тази глава е предвидено друго.

(2) Когато прилага оздравителни мерки спрямо банка, която има клонове в други държави членки, БНБ уведомява своевременно компетентните органи на тези държави членки преди прилагането на мерките, а когато това е невъзможно с оглед защитата на интересите на кредиторите на банката - едновременно с прилагането им. В уведомлението БНБ посочва правните и други последици от прилагането на мярката.

(3) В срок два работни дни от датата на издаването им актовете на БНБ за прилагане на оздравителни мерки се публикуват най-малко в два централни ежедневника в Република България.

(4) Актовете на БНБ за прилагане на оздравителни мерки, включително актовете за прилагане на оздравителни мерки спрямо клон на банка от трета държава, се публикуват в резюме в "Официален вестник" на Европейския съюз, както и в два национални вестника на всяка държава членка, в която съответната банка има клон. Резюмето на акта се публикува на български език и на езиците на държавите членки, в които съответната банка осъществява дейност.

(5) Резюмето на акта по ал. 4 следва да съдържа описание на правните и фактическите основания за издаването на акта, името и адреса на съда, пред който актът може да бъде обжалван, както и срока за обжалване.

(1) Преди да приложи оздравителни мерки спрямо клон на банка със седалище в трета държава, която има клонове и на територията на една или повече държави членки, БНБ уведомява компетентните органи на тези държави членки за намерението си да приложи оздравителни мерки спрямо такъв клон, както и за техните правни и други последици. В случаите, когато не е възможно предварително уведомяване на компетентните надзорни органи, БНБ ги уведомява незабавно след прилагането на мерките.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Когато БНБ смята, че на територията на Република България трябва да бъдат приложени оздравителни мерки спрямо банка от държава членка, БНБ уведомява компетентните органи на изпращащата държава.

(1) Оздравителните мерки, предприети от компетентен орган на държава членка спрямо банка, лицензирана в тази държава членка, се признават пряко и без формалности в Република България, и от момента, в който подлежат на изпълнение, имат действие спрямо клона на тази банка, извършващ дейност в Република България, както и спрямо третите лица в Република България. Правните последици на оздравителните мерки се уреждат от правото на съответната държава членка, освен ако в този закон е предвидено друго.

(2) Лицата, които администрират на територията на Република България оздравителни мерки, приложени от компетентен орган на държава членка, се ползват със същия статут и правомощия, каквито имат според законодателството на тази държава членка. Тези лица прилагат българския закон при реализацията на активи на банката на територията на Република България и при уреждането на трудови правоотношения, възникнали на територията на Република България.

(3) Оздравителните мерки, приложени от компетентен орган на държава членка спрямо клон на банка, лицензирана в трета държава, се признават пряко и без формалности в Република България, и от момента, в който подлежат на изпълнение, имат действие спрямо третите лица в Република България.

(1) Компетентни да вземат решение за ликвидация или за откриване на производство по несъстоятелност на банка, лицензирана в Република България, са българските съдебни или административни органи. Решението на тези органи има действие и спрямо клоновете на банката в други държави членки.

(2) Освен ако в този закон е предвидено друго, по отношение на производството по ликвидация и производството по несъстоятелност на банка, лицензирана в Република България, се прилага българското законодателство, включително относно:

1. 1. движимите вещи, които са обект на производството, и правния режим относно движимите вещи, придобити от банката след откриване на производството;
2. 2. правата на банката и правомощията на нейния ликвидатор или синдик;
3. 3. условията, при които могат да се правят прихващания;
4. 4. последиците от откриването на производството върху текущите договори, по които банката е страна;
5. 5. действието на производството върху делата, водени от отделни кредитори срещу банката;
6. 6. вземанията, които се предявяват към банката, както и правния им режим, ако те са възникнали след откриване на производството;
7. 7. реда и изискванията за предявяване и приемане на вземанията към банката;
8. 8. правилата относно разпределението на набраните парични средства от осребряването на активи, поредността на вземанията на кредиторите на банката, както и правата на кредиторите, които са получили частично удовлетворение след откриването на производството по несъстоятелност в резултат на реализация на вещни обезпечения или чрез прихващане;
9. 9. условията за прекратяване на производство по несъстоятелност и последиците от това;
10. 10. правата на кредиторите след прекратяване на производството;
11. 11. режима относно разноските в производството;
12. 12. условията и реда за обявяване на правните актове, увреждащи интересите на кредиторите, за нищожни, унищожаеми или непротивопоставими спрямо тях.

(1) Българската народна банка уведомява своевременно компетентния орган на съответните държави членки, в които банката по чл. 137, ал. 1 осъществява дейност чрез клон, че е поискано започването на принудителна ликвидация или откриването на производство по несъстоятелност, съответно че е издадено разрешение за доброволна ликвидация на тази банка.

(2) Българската народна банка уведомява компетентния орган по ал. 1 за решението за започване на ликвидация или за откриване на производство по несъстоятелност и го информира за правните и други последици, произтичащи от тях.

(3) Редът за уведомяване по ал. 1 и 2 се прилага и в случаите на прекратяване на клон в Република България на банка със седалище в трета държава, когато същата банка има открит клон и в друга държава членка. В тези случаи БНБ и компетентният орган координират действията си в рамките на производството със съответните компетентни административни и съдебни органи в другите приемащи държави членки.

(1) Решението на компетентния съдебен или административен орган за ликвидацията, откриването на прекратителна процедура на банка, лицензирана в държава членка, осъществяваща дейност на територията на Република България, се признава пряко и без формалности в Република България и поражда действие в страната от момента, в който решението е влязло в сила и е породило действие на територията на съответната държава членка, където е открито производството.

(2) Решението по ал. 1 подлежи на вписване по седалището на клона в Република България. Вписването на решението има оповестително действие.

(3) При прекратителна процедура на банка по ал. 1 се прилага законът на държавата членка, в която е лицензирана банката, освен ако в този закон е предвидено друго.

(1) Ликвидаторът или синдикът на банка, лицензирана в Република България, с клонове в други държави членки публикува на български език извлечение от решението за започване на ликвидация, съответно за откриване на производство по несъстоятелност, на банката в "Официален вестник" на Европейския съюз и поне в два национални вестника във всяка от държавите членки, където банката има клонове.

(2) Ликвидаторът или синдикът на банка по ал. 1 е длъжен да уведоми и покани писмено кредиторите на банката от други държави членки, които имат известен адрес, да предявят вземанията си, с изключение на кредиторите, за чиито вземания не се изисква предявяване и се смятат за служебно приети от синдика или ликвидатора.

(3) Поканата до кредиторите по ал. 2 задължително съдържа информация на български език за:

1. 1. започването на ликвидация или откриването на производство по несъстоятелност на банката по ал. 1;
2. 2. сроковете за предявяване на вземанията;
3. 3. необходимостта от прилагане на доказателства;
4. 4. органа, пред който трябва да бъдат предявени вземанията или становищата във връзка с вземанията и изискванията за предявяване на вземанията;
5. 5. последиците от непредявяването на вземанията в срок или от непредявяването им изобщо, в т. ч. последиците след прекратяване на производството по ликвидация или несъстоятелност на банката в държавата, където тя е лицензирана.

(4) Поканата по ал. 2 трябва да информира дали кредиторите с привилегировани вземания или с вземания, обезпечени с вещни права, трябва да ги предявят с оглед признаването им, както и други съществени обстоятелства относно вземанията.

(5) Поканата, която се изпраща до кредиторите по ал. 2, е със заглавие: "Покана за предявяване на вземане. Срокове, които трябва да бъдат спазени" на всички официални езици на Европейския съюз. Когато се налага представяне на становище във връзка с вземанията, поканата е със заглавие: "Покана за представяне на становище във връзка с вземане. Срокове, които трябва да бъдат спазени" на всички официални езици на Европейския съюз.

(6) Всеки кредитор по ал. 2, включително когато е публичен орган, има право да предяви вземанията си или да представи становище във връзка с тях на официалния език или на един от официалните езици на съответната държава членка. В този случай предявяването на вземането става под заглавие на български език "Предявяване на вземане".

(7) Ликвидаторът или синдикът имат право да изискат представянето на превод на български език на документите по ал. 6.

(8) Освен ако в закон е предвидено друго, всеки кредитор по ал. 2 изпраща копия от удостоверяващите вземането му документи, ако има такива, и посочва вида на вземането, датата на възникването и размера му, позоваването на привилегия, предоставеното вещно обезпечение или правото на задържане, както и какви активи са обхванати от обезпечението му.

(9) Вземанията на всички кредитори на банка, лицензирана в Република България, за която се извършва ликвидация или има открито производство по несъстоятелност, се третират равнопоставено и имат поредност на изплащане въз основа на едни и същи критерии независимо от това, дали са възникнали на територията на Република България или на територията на други държави членки.

(10) Ликвидаторът и синдикът редовно и по подходящ начин информират кредиторите на банката по ал. 1, за която се извършва ликвидация или има открито производство по несъстоятелност, относно хода на производството.

(1) Прилагането на оздравителни мерки или откриването на прекратителни процедури спрямо банка не засяга произтичащи от вещни обезпечения права на кредитори или на трети лица във връзка с материални или нематериални активи, включително недвижими или движими, индивидуално или родово определени вещи или съвкупности от вещи, които принадлежат на банката, но се намират на територията на друга държава членка по време на прилагането на тези мерки или на откриването на прекратителната процедура за банката.

(2) Правата по ал. 1 включват:

1. 1. правото да иска осребряване или да осребри активи и да се удовлетвори от получените при осребряването приходи, включително когато активите са обект на залог или ипотека;
2. 2. правото на предпочтително удовлетворение, включително по силата на залог върху вземане или по силата на прехвърляне на вземане като обезпечение;
3. 3. правото на лицето, което има права върху вещ, да изисква нейното връщане или възстановяване от този, който я владее или ползва без правно основание;
4. 4. правото на ползване на плодовете на предоставените като обезпечение активи.

(3) Право, вписано в публичен регистър и противопоставимо на трети лица, по силата на което може да бъде придобито право по ал. 1, се смята за право по ал. 1.

(4) Разпоредбата на ал. 1 не изключва възможността да се иска обявяване на определени правни актове за нищожни, унищожаеми или непротивопоставими по реда на чл. 137, ал. 2, т. 12.

(1) Прилагането на оздравителни мерки или откриването на прекратителна процедура за банка, която е купувач на вещ, не засяга правата на продавача върху тази вещ по договор за продажба със запазване на собствеността до пълно изплащане на цената, когато по времето на прилагането на тези мерки или на откриването на прекратителна процедура за банката вещта се е намирала на територията на друга държава членка.

(2) Прилагането на оздравителни мерки или откриването на прекратителна процедура за банка, която е продавач на вещ по договор по ал. 1, не дава основание за разваляне или прекратяване на договора, ако вещта е била доставена, както и не представлява пречка за придобиване на собствеността върху вещта от купувача, когато по времето на прилагането на тези мерки или на откриването на прекратителната процедура за банката вещта - предмет на покупко-продажбата, се е намирала на територията на друга държава членка.

(3) Разпоредбите на ал. 1 и 2 не изключват възможността да се иска обявяване на определени правни актове за нищожни, унищожаеми или непротивопоставими по реда на чл. 137, ал. 2, т. 12.

(1) Прилагането на оздравителни мерки или откриването на прекратителна процедура за банка не засяга правото на кредиторите и за прихващане на свои вземания срещу вземания на банката към тях, когато са налице условията за това съгласно закона, приложим към вземането на банката.

(2) Разпоредбата на ал. 1 не изключва възможността да се иска обявяване на определени правни актове за нищожни, унищожаеми или непротивопоставими по реда на чл. 137, ал. 2, т. 12.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Лицата, които администрират оздравителни мерки, ликвидаторът, синдикът или друг компетентен съдебен или административен орган на изпращащата държава предприемат всички необходими мерки за вписване на оздравителните мерки или за започване на прекратителна процедура за банка в съответния търговски, имотен или друг публичен регистър на територията на Република България в случаите, когато тази регистрация е задължителна съгласно българското законодателство.

(2) Разноските по вписването се смятат за част от разноските по оздравителните мерки или по прекратителната процедура за банка.

(1) Разпоредбата на чл. 137, ал. 2 не се прилага към правилата за обявяване за нищожни, унищожаеми или непротивопоставими на актове, увреждащи всички кредитори, когато лицето, ползващо се от акта, представи доказателства, че към акта, увреждащ всички кредитори, се прилага правото на друга държава членка и това право не допуска оспорването на съответния акт в конкретния случай.

(2) Когато оздравителна мярка, определена от съдебен орган, съдържа правила относно нищожност, унищожаемост или непротивопоставимост на актове, увреждащи всички кредитори, които актове са били извършени преди прилагането на самата мярка, правилото по чл. 134, ал. 1, изречение второ не се прилага в случаите по ал. 1.

(1) Решението на компетентния орган в държава членка за назначаването на лице, което администрира оздравителните мерки или прекратителните процедури за банка, лицензирана в държавата членка, има действие на територията на Република България. Лицата доказват своето назначение с представяне на заверен препис от акта за назначаването, придружен от превод на български език, който не се легализира.

(2) Назначените лица по ал. 1, както и упълномощените от тях лица имат право да упражняват правомощията си, които произтичат от законите в държавата членка, и спрямо клона на банката на територията на Република България, освен ако в този закон е предвидено друго. Те подпомагат кредиторите на съответната банка в Република България във връзка с упражняването на техните права.

(3) Когато упражняват правомощията си на територията на Република България, назначените лица по ал. 1 са длъжни да спазват българското законодателство, включително процедурите за осребряване на активите и предоставяне на информация на работниците и служителите. При упражняването на тези правомощия те не могат да упражняват принуда или да разрешават правни спорове.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г., изм. - ДВ, бр. 71 от 2026 г., в сила от 07.08.2026 г.) Индивидуалните административни актове по този закон, Регламент (ЕС) № 575/2013, Регламент (ЕС) № 648/2012, Регламент (ЕС) 2015/2365, Регламент (ЕС) № 909/2014, Делегиран регламент (ЕС) № 529/2014 на Комисията от 12 март 2014 г. за допълване на Регламент (ЕС) № 575/2013 на Европейския парламент и на Съвета с регулаторни технически стандарти за оценяване на степента на същественост на разширяването на обхвата и изменянето на вътрешнорейтинговия подход и на усъвършенствания подход за измерване (ОВ, L 148/36 от 20 май 2014 г.), Делегиран регламент (ЕС) 2023/2830, Регламент (ЕС) 2022/2554, актовете по прилагането им и други относими пряко приложими актове на Европейския съюз се издават от управителния съвет на БНБ по предложение на подуправителя, ръководещ управление "Банков надзор", с изключение на индивидуалните административни актове по чл. 3а, които се издават от подуправителя, ръководещ управление "Банков надзор", и по чл. 56 и 56а, които се издават от подуправителя, ръководещ управление "Банково".

(2)(Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г.) Административните актове по ал. 1 се мотивират и подлежат на незабавно изпълнение, като регистърното производство в търговския регистър във връзка с тези актове не подлежи на спиране.

(3)(Доп. - ДВ, бр. 22 от 2015 г., в сила от 24.03.2015 г.) Административните актове по ал. 1 могат да се оспорват пред Върховния административен съд относно тяхната законосъобразност. Съдът не може да спре изпълнението на акта до окончателното произнасяне по жалбата. Съдът се произнася по жалбата в едномесечен срок от образуване на съответното първоинстанционно или касационно производство.

(4)(Изм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) В съдебното производство по ал. 3, когато е необходимо извършването на съдебно-счетоводна или съдебно-икономическа експертиза, съдът назначава вещи лица от списък, утвърден от председателя на Върховния административен съд. Българската народна банка предоставя на председателя на Върховния административен съд информация относно специализираните одиторски предприятия, които са проверявали годишните финансови отчети на банка или клон на банка от трета държава по реда на чл. 76 и 78 през последните пет години. Тези предприятия предоставят на председателя на Върховния административен съд списък с най-малко двама дипломирани експерт счетоводители, които са участвали в посочените дейности. Председателят на Върховния административен съд утвърждава списък с вещите лица, който се актуализира най-малко на всеки пет години.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В случаите, когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не се е произнесъл по молба за издаване на лиценз в 6-месечен срок от постъпването на молбата и всички изискуеми документи и информация, смята се, че е налице мълчалив отказ, който може да бъде обжалван по реда на ал. 3. Мълчалив отказ е налице и когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не се е произнесъл по молба за издаване на лиценз в 12-месечен срок от постъпването и.

(6)(Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В случаите, когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не се е произнесъл по молба за издаване на разрешение в тримесечен срок от постъпването на молбата и всички изискуеми документи и информация, смята се, че е налице мълчалив отказ, който може да бъде обжалван по реда на ал. 3.

(7)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Индивидуалните административни актове по този закон се съобщават на адресатите им чрез връчване срещу подпис, чрез препоръчано писмо с обратна разписка или чрез електронна поща или факс, ако страната е посочила такива. Връчването с препоръчано писмо с обратна разписка се извършва на постоянния адрес на лицето, ако то е физическо лице, или по неговото седалище и адрес на управление, ако е юридическо лице.

(8) Ако административният акт не бъде връчен по един от посочените в ал. 7 начини, той се смята за връчен с поставянето му на специално определено за целта място в сградата на БНБ. Последното обстоятелство се удостоверява с протокол, съставен от длъжностни лица, определени със заповед на подуправителя, ръководещ управление "Банков надзор".

(1)(Нова - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) С индивидуалните административни актове по чл. 151, с които се дават разрешения, одобрения или се предоставят права, може да се определят условия, след изпълнението на които актът поражда действие, както и допълнителни задължения и препоръки.

(2)(Предишна ал. 1, изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато индивидуален административен акт на БНБ би засегнал неблагоприятно правата на адресата, адресатът се уведомява за подготвяния акт, неговото основно съдържание, основни факти, съображения и правни основания. Адресатът може да изрази писмено становище по фактите, съображенията и правните основания в срок от 14 дни от датата на уведомяването, а при особени обстоятелства - в срок от три работни дни от датата на уведомяването. Уведомлението се връчва на адресата по реда на чл. 151, ал. 7.

(3)(Предишна ал. 2, изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Българската народна банка може да не приложи ал. 2, когато, за да се предотврати значителна вреда за финансовата система, е необходимо неотложното издаване на индивидуален административен акт.

(4)(Предишна ал. 3, изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Алинеи 2 и 3 не се прилагат, когато с акта се определят задължения, които:

1. 1. възпроизвеждат изрични разпоредби на закона, които адресатът трябва да спазва;
2. 2. са свързани с искане за представяне на информация по чл. 80.

(1) При неизпълнение на задължение по този закон, актовете по прилагането му, пряко приложимите актове на Европейския съюз, за прилагането на които са възложени правомощия на БНБ, включително на Регламент (ЕС) № 575/2013, или на акт на БНБ или ЕЦБ компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да наложи на:

1. 1. банка, инвестиционен посредник по чл. 13а, финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност - периодична имуществена санкция в размер до 5 на сто от средния дневен нетен оборот; средният дневен нетен оборот е общият годишен нетен оборот по чл. 152б, ал. 3, разделен на 365;
2. 2. членовете на управителния и на контролния орган, лицата от висшия ръководен персонал, лицата, заемащи ключови позиции, служителите, чиито професионални дейности имат съществено въздействие върху рисковия профил на лицата по т. 1 или на други лица, отговорни за нарушението - периодична имуществена санкция в размер до 50 000 евро.

(2) Периодичните имуществени санкции трябва да са ефективни и пропорционални с цел преустановяване на неизпълнението на задължение по ал. 1.

(3) Периодичната имуществена санкция може да бъде наложена за срок до 6 месеца от датата, посочена в решението, с което се разпорежда преустановяване на неизпълнението на задължението и се налага периодичната имуществена санкция, но не по-рано от датата на уведомяване на съответното лице.

(4) Периодичната имуществена санкция може да бъде наложена на определена дата и да започне да се прилага от по-късна дата.

(5) Актовете за налагане на периодична имуществена санкция се мотивират. Членове 151 и 151а се прилагат съответно.

(6) Заедно с налагането на периодична имуществена санкция компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да приложи надзорна мярка или да наложи административно наказание.

(1) Периодичната имуществена санкция се дължи за всеки ден на неизпълнението, докато лицето не изпълни задължението.

(2) Лицето уведомява писмено компетентния орган по чл. 1, ал. 2 при изпълнение на задължението, като прилага съответни документи, удостоверяващи изпълнението.

(3) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 определя с мотивирано решение:

1. 1. датата, от която е налице изпълнение на задължението;
2. 2. общата сума на периодичната имуществена санкция, която се дължи.

(4) Член 151, ал. 3, 7 и 8 и чл. 151а се прилагат съответно.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 22 от 2014 г., в сила от 11.03.2014 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г., изм. - ДВ, бр. 83 от 2019 г. [*], доп. - ДВ, бр. 14 от 2020 г. [*], доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., изм. - ДВ, бр. 71 от 2026 г., в сила от 07.08.2026 г.) Който извърши или допусне извършването на нарушение на този закон или Регламент (ЕС) № 575/2013, на Регламент (ЕС) № 575/2013, на Регламент (ЕС) № 648/2012, на Регламент (ЕС) 2015/2365, на Регламент (ЕС) № 909/2014, на Регламент (ЕС) 2022/2554, или на други относими директно приложими актове на Европейския съюз или на нормативен акт по прилагането им или на Делегиран регламент (ЕС) 2023/2830, или не изпълни или допусне неизпълнение на издаден индивидуален административен акт по този закон, ако деянието не съставлява престъпление, се наказва с глоба от 500 до 2000 евро, а при повторно нарушение - от 1500 до 6000 евро.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Ако нарушителят по ал. 1 е банка, финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност, се налага имуществена санкция в размер от 25 000 до 100 000 евро, а при повторно нарушение - от 100 000 до 250 000 евро.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Ако нарушителят по ал. 1 е юридическо лице, различно от банка, финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност, се налага имуществена санкция в размер от 2500 до 10 000 евро, а при повторно нарушение - от 10 000 до 25 000 евро.

(5)(Нова - ДВ, бр. 83 от 2019 г. [*], доп. - ДВ, бр. 14 от 2020 г. [*], изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) При издадено искане от ЕЦБ за налагане на имуществена санкция за нарушение на Регламент (ЕС) № 575/2013 или на други директно приложими актове на Европейския съюз от кредитна институция, финансов холдинг или смесен финансов холдинг на нарушителя се налага имуществена санкция в размер до двойния размер на реализираната печалба или избегнатата загуба вследствие на нарушението. Когато размерът на реализираната печалба или избегнатата загуба не може да бъде определен, в случаите по изречение първо се налага имуществена санкция в размер до 10 на сто от общия годишен оборот съгласно годишния финансов отчет за предходната финансова година.

(7)(Нова - ДВ, бр. 83 от 2019 г. [*], изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В случаите по ал. 5, когато юридическото лице е дъщерно дружество на предприятие майка, за общ годишен оборот се приема оборотът съгласно консолидирания отчет на крайното предприятие майка за предходната финансова година.

(8)(Нова - ДВ, бр. 14 от 2020 г. [*], изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) При издадено искане от ЕЦБ на основание чл. 18, параграф 5 от Регламент (ЕС) № 1024/2013, в случай че БНБ установи извършването на нарушение на акт по ал. 1, на извършителя се налага имуществена санкция или глоба в размерите по ал. 1 - 3.

(9)(Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) На лице, което възпрепятства БНБ, подуправителя, ръководещ Управление "Банков надзор" или надлежно упълномощени от тях служители при осъществяване на надзорни правомощия, се налага:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) когато е физическо лице - глоба от 500 до 2000 евро, а при повторно нарушение - от 1500 до 6000 евро;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) когато е юридическо лице - имуществена санкция от 25 000 до 100 000 евро, а при повторно нарушение - от 100 000 до 250 000 евро.

(1)(Изм. - ДВ, бр. 21 от 2021 г., доп. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При извършено нарушение по чл. 13а, ал. 1, чл. 28, ал. 1, чл. 28г, ал. 1 или 2, чл. 28е, ал. 1 и 2, чл. 28к, чл. 28м, чл. 28н, чл. 35а, чл. 36, ал. 1, т. 3, или на Регламент (ЕС) 2017/2402, както и за нарушенията, посочени в чл. 103, ал. 1, т. 6, 12 - 16 и 25 - 30 и ал. 17, на нарушителя се налага:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) когато е физическо лице - глоба в размер до 5 млн. евро;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) когато е юридическо лице - имуществена санкция в размер до 10 на сто от общия годишен нетен оборот.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 21 от 2021 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато стойността на придобитото в резултат на нарушението по ал. 1 може да бъде определена, на лицето се налага глоба, съответно имуществена санкция, до двойния размер на придобитото.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Общият годишен нетен оборот по ал. 1, т. 2 е сборът от следните позиции, определени в съответствие с приложение I, раздели II и III към Регламент за изпълнение (ЕС) 2024/3117 на Комисията от 29 ноември 2024 г. за определяне на техническите стандарти за изпълнение за прилагането на Регламент (ЕС) № 575/2013 на Европейския парламент и на Съвета по отношение на предоставянето на информация от институциите на надзорните органи и за отмяна на Регламент за изпълнение (ЕС) 2021/451 на Комисията (ОВ, L 2024/3117 от 27 декември 2024 г.), наричан по-нататък "Регламент за изпълнение (ЕС) 2024/3117":

1. 1. приходи от лихви;
2. 2. разходи за лихви;
3. 3. разходи за акционерен капитал, платим при поискване;
4. 4. приходи от дивиденти;
5. 5. приходи от такси и комисиони;
6. 6. разходи за такси и комисиони;
7. 7. нетни печалби или загуби от финансови активи и пасиви, държани за търгуване;
8. 8. нетни печалби или загуби от финансови активи и пасиви, отчитани по справедлива стойност в печалбата или загубата;
9. 9. нетни печалби или загуби от отчитане на хеджиране;
10. 10. нетни курсови разлики (печалба или загуба);
11. 11. други оперативни приходи;
12. 12. други оперативни разходи.

(4)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При изчислението по ал. 3 се ползва последната годишна надзорна финансова информация, която води до положителна стойност на показателя.

(5)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато по отношение на юридическото лице по ал. 1, т. 2 не се прилага Регламент за изпълнение (ЕС) 2024/3117, съответният общ годишен нетен оборот е общият годишен нетен оборот или съответстващият вид приход съгласно приложимата към лицето счетоводна рамка.

(6)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато юридическото лице по ал. 1, т. 2 е част от група, съответстващият общ годишен нетен оборот е общият годишен нетен оборот съгласно консолидирания отчет на крайното предприятие майка.

(1) Когато банка получи регистрация на ПЕПП чрез неверни или подвеждащи твърдения или всякакви други неправомерни способи в нарушение на чл. 6 и 7 от Регламент (ЕС) 2019/1238, извършва дейност по разпространение на продукти с обозначението "паневропейски персонален пенсионен продукт" или "ПЕПП", които не са регистрирани съгласно същия регламент, или като доставчик на ПЕПП не предостави услугата за преносимост в нарушение на чл. 18 или 19 от същия регламент или информацията относно тази услуга, изисквана съгласно чл. 20 и 21 от същия регламент, или не изпълни изискванията или задълженията, определени в глави IV и V, чл. 50 и глава VII от същия регламент, или не изпълни изискванията на глава двадесет и осем "а" на Кодекса за социално осигуряване, на нарушителя се налага:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) когато е физическо лице - глоба в размер до 700 000 евро;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) когато е юридическо лице - имуществена санкция в размер до 10 на сто от годишния оборот, но не повече от 5 000 000 евро.

(2) Когато стойността на реализираната печалба или избегнатата загуба в резултат на нарушението може да бъде определена, на лицето се налага глоба, съответно имуществена санкция, до двойния размер на реализираната печалба, съответно на избегнатата загуба.

(2)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2025 г.) При извършено нарушение по чл. 10 - 15, 18 и 19 от Регламент (ЕС) 2023/2631 на нарушителя се налага:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) когато е физическо лице - глоба в размер до 50 000 евро;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) когато е юридическо лице - имуществена санкция в размер до 500 000 евро или 0,5 на сто от общия годишен оборот в съответствие с последния изготвен годишен финансов отчет, приет от управителния орган.

(3)(Предишна ал. 2, доп. - ДВ, бр. 67 от 2025 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато стойността на реализираната печалба или избегнатата загуба в резултат на нарушението по ал. 2 може да бъде определена, на лицето се налага глоба, съответно имуществена санкция, до двойния размер на реализираната печалба, съответно избегнатата загуба.

(1) За извършване или допускане извършването на нарушение на чл. 56, ал. 2 и чл. 56а, ал. 2 се налага:

1. 1.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) глоба в размер от 1000 до 5000 евро;
2. 2.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) имуществена санкция в размер от 25 000 до 100 000 евро - когато нарушителят е банка или клон на банка, извършваща дейност на територията на Република България;
3. 3.(изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) имуществена санкция в размер от 10 000 до 25 000 евро - когато нарушителят е юридическо лице, различно от банка или клон на банка, извършваща дейност на територията на Република България.

(2)(Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) За повторно извършено нарушение по ал. 1 се налага глоба в размер от 2000 до 10 000 евро, имуществена санкция в размер от 50 000 до 100 000 евро - когато нарушителят е лице по ал. 1, т. 2, или имуществена санкция в размер от 20 000 до 50 000 евро - когато нарушителят е лице по ал. 1, т. 3.

(3)(Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При неизпълнение на други задължения по чл. 56 и чл. 56а или на нормативните актове по прилагането им се налага глоба в размер от 1000 до 2500 евро, съответно имуществена санкция от 2500 до 5 000 евро.

(1)(Доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) Българската народна банка публикува своевременно на официалната си интернет страница информация за всички влезли в сила наказателни постановления, с които са наложени наказания за нарушения на закона, на Регламент (ЕС) № 575/2013, на Регламент (EС) 2022/2554 и на актовете по прилагането им, включително за нарушението, нарушителя, вида и размера на санкцията.

(2) Българската народна банка публикува информацията по ал. 1 в обобщен вид, когато прецени, че:

1. 1. публикуването на лични данни за физическо лице, на което е наложена санкция, е прекомерно;
2. 2. публикуването би застрашило стабилността на финансовите пазари или висящо наказателно производство;
3. 3. публикуването би причинило прекомерни вреди на засегнатите лица.

(3) Публикуването по ал. 1 се отлага за подходящ срок, ако има вероятност обстоятелствата по ал. 2 да отпаднат.

(4) Публикуваната информация е достъпна на официалната интернет страница на БНБ в срок не по-кратък от 5 години.

(5)(Изм. - ДВ, бр. 85 от 2023 г., в сила от 10.10.2023 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка информира ЕБО за всички наложени административни наказания по чл. 152 и чл. 152б, включително за всяко обжалване по тях и резултатите от него.

(6)(Нова - ДВ, бр. 25 от 2026 г.) Българската народна банка предоставя чрез европейската единна точка за достъп информацията по ал. 1 и 2 във формат за извличане на данни по чл. 2, т. 3 от Регламент (ЕС) 2023/2859, придружена от следните метаданни:

1. 1. имена на физическото лице, съответно наименование на юридическото лице, за което се отнася информацията;
2. 2. идентификационен код на правния субект, когато е приложимо;
3. 3. вид на информацията, както е класифицирана съгласно чл. 7, параграф 4, буква "в" от Регламент (ЕС) 2023/2859;
4. 4. отбелязване дали информацията съдържа лични данни.

(7)(Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Алинеи 1 - 6 се прилагат съответно и за периодичните имуществени санкции.

(1) (Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г., изм. - ДВ, бр. 83 от 2019 г. (*), изм. - ДВ, бр. 14 от 2020 г. (*), изм. - ДВ, бр. 85 от 2023 г., в сила от 10.10.2023 г.) Актовете за установяване на нарушенията по чл. 152, 152б - 152г се съставят от длъжностни лица, оправомощени от подуправителя, ръководещ управление "Банков надзор", в срок 5 години от деня на нарушението, а в случаите на продължено нарушение - в срок 5 години от деня, в който нарушението е преустановено.

(2) Наказателните постановления се издават от подуправителя, ръководещ управление "Банков надзор", или от оправомощено от него длъжностно лице.

(3) Съставянето на актовете, издаването, обжалването и изпълнението на наказателните постановления се извършват по реда на Закона за административните нарушения и наказания.

(4)(Нова - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В случай на издадени от ЕЦБ искания на основание чл. 18, параграф 5 от Регламент (ЕС) № 1024/2013 БНБ започва процедура за налагане на административно наказание по реда на глава петнадесета.

(1) Актовете за установяване на нарушенията по чл. 152г1 се съставят от длъжностни лица, оправомощени от подуправителя, ръководещ управление "Банково", в срок 5 години от деня на нарушението, а в случаите на продължено нарушение - в срок 5 години от деня, в който нарушението е преустановено.

(2) Наказателните постановления по ал. 1 се издават от подуправителя, ръководещ управление "Банково", или от оправомощено от него длъжностно лице.

(3) Съставянето на актовете по ал. 1, издаването, обжалването и изпълнението на наказателните постановления по ал. 2 се извършват по реда на Закона за административните нарушения и наказания.

(1) При определянето на вида и размера на административните наказания подуправителят, ръководещ управление "Банков надзор", отчита всички обстоятелства, които са от значение, включително, когато е приложимо:

1. 1. тежестта и продължителността на нарушението;
2. 2. степента на отговорност на физическото лице или на юридическото лице;
3. 3. финансовото състояние на физическото лице или на юридическото лице, определено според годишния доход на физическото лице или общия оборот на юридическото лице;
4. 4. размера на реализираната печалба или на избегнатата загуба от физическото или юридическото лице, доколкото може да се определи;
5. 5. размера на загубите, претърпени от трети лица в резултат на нарушението, доколкото може да се определи;
6. 6. степента на съдействие, което физическото или юридическото лице оказва на подуправителя, ръководещ управление "Банков надзор";
7. 7. предходни нарушения на физическото или на юридическото лице;
8. 8. евентуални системни последици от нарушението;
9. 9. предходни наказания, наложени на физическото или на юридическото лице за същото по вид нарушение.

(2) За целите на ал. 1 подуправителят има право на достъп до данъчна и осигурителна информация.

(1) При упражняване на правомощията си за прилагане на надзорни мерки по чл. 103, ал. 2, т. 17, 18, 27 и 29, периодични имуществени санкции и административни наказания БНБ, съответно подуправителят, ръководещ управление "Банков надзор", си сътрудничи с компетентните надзорни органи в другите държави членки и координира своите действия с тях, за да не се допусне кумулиране или повторно налагане на наказание за едно и също нарушение при презгранични случаи.

(2) Българската народна банка и органите на съдебната власт си обменят информация, когато образуват административни и наказателни производства срещу едно и също лице за същото деяние, за което е предвидена както административна, така и наказателна отговорност.

(1) По смисъла на този закон:

1. 1. "Администратор" е: а) членът на надзорен или управителен съвет (съвет на директорите) на банката; б) прокуристите и лицата, чиято длъжност според вътрешната структура на банката включва изпълнение на функции по ръководство и контрол на структурни звена, които имат пряко отношение към осъществяване на основния предмет на дейност на банката; в) (изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) ръководителите на службите за управление на риска, нормативно съответствие и вътрешен одит.
2. 2. "Влог" е всяка сума, получена със задължение за връщане, освен ако тя е дадена: а) (изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) като кредит от банка; б) като отметнина или задатък, осигуряващи изпълнението по търговска или друга сделка; в) като авансово плащане по договор за продажба или за извършване на услуга или друга дейност и подлежи на връщане при неизпълнение на договора; г) за други цели в случаи, определени от БНБ. 3. "Публично привличане на влогове или други възстановими средства" е приемането на влогове или други възстановими средства от повече от 30 лица, които не са банки или други институционални инвеститори. При издаване на облигации или други дългови ценни книжа не по реда на Закона за публичното предлагане на ценни книжа се смята, че е налице публично привличане на влогове или други възстановими средства, когато: а) емисиите от облигации или от други дългови ценни книжа са придобити при първичното предлагане от общо повече от 30 лица, които не са банки или други институционални инвеститори; б) това представлява една от основните дейности на емитента, и в) емитентът предоставя заеми по занятие или по занятие извършва други финансови услуги. 4. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) "Свързани лица" са: а) съпрузите, роднините по права линия без ограничения, по съребрена линия до четвърта степен включително и роднините по сватовство до трета степен включително; б) съдружниците; в) лицата, едното от които участва в управлението на другото или на негово дъщерно дружество; г) лицата, в чийто управителен или контролен орган участва едно и също юридическо или физическо лице, включително когато физическото лице представлява юридическо лице; д) дружество и лице, което притежава повече от 10 на сто от дяловете или акциите, издадени с право на глас в дружеството; е) лицата, едното от които упражнява контрол спрямо другото; ж) лицата, чиято дейност се контролира от трето лице или от негово дъщерно дружество; з) лицата, които съвместно контролират трето лице или негово дъщерно дружество; и) лицата, едното от които е търговски представител на другото. 4а. (нова - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) "Лица, действащи съгласувано" са две или повече лица, за които според характера на отношенията между тях или между всяко от тях и трето лице според тяхното пазарно поведение или сключените от тях търговски сделки може да се направи основателно предположение, че те упражняват или ще упражняват правата по притежаваните от тях акции в банката в съответствие с изрично или мълчаливо споразумение с друг акционер. Такива са и свързаните лица. 4б. (нова - ДВ, бр. 84 от 2023 г.) "Близък сътрудник на заявител за придобиване на квалифицирано дялово участие" е: а) всяко физическо лице, което заема ръководна длъжност в юридическо лице, в което заявителят заема ръководна длъжност, или е негов действителен собственик; б) всяко физическо лице, което е действителен собственик на юридическо лице, в което заявителят заема ръководна длъжност; в) всяко физическо лице, което е действителен собственик на юридическо лице съвместно със заявител; г) всяко физическо лице, свързано със заявителя по смисъла на т. 4, буква "а", както и всяко лице, което има тесни делови взаимоотношения със заявителя извън тези по букви "а" - "в". 4в. (нова - ДВ, бр. 84 от 2023 г.) "Близък сътрудник на кандидат за одобрение по чл. 10 - 11а" е: а) всяко физическо лице, което заема ръководна длъжност в юридическо лице, в което кандидатът за одобрение заема ръководна длъжност или е негов действителен собственик; б) всяко физическо лице, което е действителен собственик на юридическо лице, в което кандидатът за одобрение заема ръководна длъжност; в) всяко физическо лице, което е действителен собственик на юридическо лице съвместно с кандидата за одобрение; г) всяко физическо лице, свързано с кандидата за одобрение по смисъла на т. 4, буква "а", както и всяко лице, което има тесни делови взаимоотношения с кандидата за одобрение извън тези по букви "а" - "в". 4г. (нова - ДВ, бр. 84 от 2023 г.) "Действителен собственик" е лице по смисъла на § 2, ал. 1 от допълнителните разпоредби на Закона за мерките срещу изпирането на пари. 5. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) "Икономически свързани лица" са две или повече лица, които са носители на общ риск, тъй като са финансово(делово) обвързани по такъв начин, че ако едно от тях има финансови проблеми, включително при финансиране или погасяване на задълженията си, има вероятност другото или всички останали също да изпитат затруднения при финансиране на дейността или при изпълнение на задълженията си. Такива са и две или повече лица, свързани по един или по няколко от следните начини: а) съпрузите и роднините по права и по съребрена линия до втора степен; б) (отм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) в) лицата по т. 4, букви "в" - "з". 6. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Квалифицирано дялово участие" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 36 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 6а. При определяне на квалифицираното дялово участие се включват и: а) правата на глас, притежавани от трето лице, с което лицето е сключило споразумение за следване на трайна обща политика по управление на дружеството чрез съвместно упражняване на притежаваните от тях права на глас; б) правата на глас, притежавани от трето лице, с което лицето е сключило споразумение, предвиждащо временното им прехвърляне; в) правата на глас, свързани с акции, предоставени като обезпечение на лицето, при условие че то може да контролира правата на глас по тях и изрично е декларирало намерението си да ги упражнява; г) правата на глас, свързани с акции, предоставени за ползване на лицето; д) правата на глас, които се притежават или могат да бъдат упражнявани съгласно т. 6а, букви "а" - "г" от дружество, върху което лицето упражнява контрол; е) правата на глас, свързани с акции, депозирани в лицето, които то може да упражнява по своя преценка без специални нареждания от акционерите; ж) правата на глас, притежавани от трети лица от тяхно име, но за сметка на лицето; з) правата на глас, които лицето може да упражнява в качеството си на пълномощник, когато то може да ги упражнява по своя преценка без специални нареждания от акционерите. 6б. При определяне на квалифицираното дялово участие не се включват: а) акциите, придобити единствено с цел извършване на клиринг и сетълмент в рамките на обичайния сетълмент-цикъл, който не може да бъде по-дълъг от три работни дни от сключването на сделката, както и когато акциите са държани от попечители в това им качество и при условие че могат да упражняват правата на глас, свързани с акциите, единствено по нареждане на клиента, дадено в писмена или електронна форма; б) акциите, притежавани от маркет-мейкър в това му качество, при условие че той е получил лиценз за извършване на дейност като инвестиционен посредник, не участва в управлението на дружеството и не упражнява влияние върху дружеството за покупка на акциите или за поддържане на цените им; в) (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) правата на глас или акциите, които инвестиционните посредници или кредитните институции могат да притежават като резултат от поемане на емисия на финансови инструменти или пласиране на финансови инструменти на базата на твърд ангажимент, предвидени в чл. 6, ал. 2, т. 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, при условие че тези права не се упражняват или използват по друг начин за намеса в управлението на издателя и доколкото те се прехвърлят в срок една година след придобиването. 6в. При определяне на квалифицираното дялово участие към правата на глас на предприятието майка на управляващо дружество не се прибавят правата на глас на управляващото дружество, свързани с акции, включени в индивидуален портфейл, управляван от него съгласно чл. 202, ал. 2, т. 1 от Закона за публичното предлагане на ценни книжа, при условие че управляващото дружество упражнява правата на глас независимо от предприятието майка. Това не се отнася за случаите, когато предприятието майка или друго дружество, контролирано от предприятието майка, е инвестирало в акции с право на глас, управлявани от управляващото дружество, но без управляващото дружество да има право да ги упражнява по собствена преценка, а само в съответствие с преки или косвени указания, дадени му от предприятието майка или от другото дружество, контролирано от предприятието майка. 6г. (изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) При определяне на квалифицираното дялово участие към правата на глас на предприятието майка на инвестиционен посредник, получил лиценз за извършване на дейност съгласно чл. 3 от Директива 93/22/ЕИО на Съвета от 10 май 1993 г. относно инвестиционните услуги в областта на ценните книжа, не се прибавят правата на глас на инвестиционния посредник, свързани с акции, включени в индивидуален портфейл, който той управлява съгласно § 1, т. 8 от допълнителните разпоредби на Закона за пазарите на финансови инструменти, при условие че инвестиционният посредник: а) (изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) има право да извършва управление на индивидуален портфейл съгласно чл. 6, ал. 2, т. 4 от Закона за пазарите на финансови инструменти; б) може да упражнява правата на глас по акциите само по нареждане, дадено в писмена форма или по електронен начин, или да гарантира, че управлението на индивидуалния портфейл се извършва независимо от други услуги и при условия, еквивалентни на условията по Директива 85/611/ЕИО на Съвета от 20 декември 1985 г. относно координирането на законовите, подзаконовите и административните разпоредби относно предприятията за колективно инвестиране в прехвърлими ценни книжа (ПКИПЦК), чрез прилагане на подходящи мерки; в) упражнява правата си на глас независимо от предприятието майка. 6д. Точка 6г не се прилага в случаите, когато предприятието майка или друго дружество, контролирано от предприятието майка, е инвестирало в акции с право на глас, включени в индивидуален портфейл, управляван от инвестиционния посредник, но без инвестиционният посредник да има право да ги упражнява по собствена преценка, а само в съответствие с преки или косвени указания, дадени му от предприятието майка или от другото дружество, контролирано от предприятието майка. 7. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Контрол" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 37 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 8. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Предприятие майка" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 15 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 9. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Дъщерно дружество" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 16 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 10. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Тесни връзки" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 38 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 11. (изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) "Група" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 138 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 12. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Финансов холдинг" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 20 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 12а. (нова - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Финансов холдинг със смесена дейност" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 21 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 13. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Холдинг със смесена дейност" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 22 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 14. "Разпределение на капитал" е предоставянето на пари или друго имущество на банката на нейни акционери, с изключение предоставянето на нови акции в резултат на увеличаване на капитала чрез превръщането на печалба в капитал. 15. "Държава членка" е държава, която е членка на Европейския съюз, или друга държава, която принадлежи към Европейското икономическо пространство. 16. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Изпращаща държава" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 43 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 17. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Приемаща държава" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 44 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 18. "Трета държава" е държава, която не е държава членка по смисъла на т. 15. 19. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Компетентен орган" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 40 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 20. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Лиценз" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 42 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 21. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Дружество за спомагателни услуги" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 18 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 22. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Клон" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 17 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 23. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) "Парично брокерство" е посредничеството при междубанково кредитиране. 24. "Дериватни инструменти" са права и задължения, чиято стойност пряко или косвено се влияе от цената на ценни книжа, чуждестранни валути, стоки, лихвени проценти, индекси, от оценката на кредитния риск или от други подобни променливи стойности. 25. "Семейство" включва съпрузите, роднините по права линия, братята, сестрите, както и лицата, които съжителстват трайно. 26. (изм. и доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., отм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) 27. (изм. и доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Кредитна институция майка от Европейския съюз" е кредитна институция по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 29 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 28. (изм. и доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Финансов холдинг майка от държава членка" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 30 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 28а. (нова - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Финансов холдинг майка със смесена дейност от държава членка" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 32 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 29. (изм. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Финансов холдинг майка от Европейския съюз" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 31 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 29а. (нова - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 33 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 30. "Повторно" е нарушението, извършено в едногодишен срок от влизането в сила на наказателното постановление, с което е наложено наказание за същото по вид нарушение. 31. (нова - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Консолидиращ надзорен орган" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 41 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 32. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Инвестиционен посредник" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 33. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Застраховател" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 5 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 34. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Презастраховател" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 6 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 35. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "Висш ръководен персонал" са физическите лица, които упражняват изпълнителни функции в банка и които се отчитат пред управителния съвет или съвета на директорите, но не са негови членове, и отговарят във връзка с текущото и управление пред управителния съвет или пред съвета на директорите съгласно неговите нареждания. 36. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Системен риск" е риск от смущения във финансовата система, който е в състояние да предизвика сериозни отрицателни последствия за финансовата система и реалната икономика. 37. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Управляващо дружество" е дружество за управление на активи по смисъла на чл. 4, параграф 1, точка 19 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 38. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Предприятие от финансовия сектор" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 27 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 39. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Централен контрагент" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 34 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 40. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Централни банки от ЕСЦБ" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 45 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 41. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Централни банки" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 46 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 42. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "На консолидирана основа" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 48 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 42а. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "На подконсолидирана основа" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 49 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 43. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Финансов инструмент" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 50 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 44. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Собствен капитал" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 118 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 44а. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "Приемлив капитал" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 71 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 45. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Операционен риск" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 52 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 46. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Регулиран пазар" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 92 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 47. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "Вътрешни подходи" са вътрешнорейтинговият подход по чл. 143, параграф 1, подходът на вътрешните модели по чл. 221, методът на вътрешните модели по чл. 283, подходът на алтернативния вътрешен модел по чл. 325ащ и подходът на вътрешната оценка по чл. 265, параграф 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 48. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) "Консолидирано състояние" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 47 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 49. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) 50. (нова - ДВ, бр. 106 от 2018 г.) "Значима банка" е банка, определена от БНБ като значима предвид нейната големина и вътрешна организация, както и с оглед естеството, мащаба и сложността на извършваната от нея дейност. Условията и редът за определяне на банка като значима се определят с наредба. 51. (нова - ДВ, бр. 106 от 2018 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "Главен финансов директор" е лицето, което носи цялостната отговорност за дейностите по управление на финансовите ресурси, за финансовото планиране и финансовата отчетност. 51а. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "Лица, заемащи ключови позиции" са: а) ръководителите на функциите (службите) за вътрешен контрол и главният финансов директор, когато не са членове на управителния съвет, съответно на съвета на директорите или на надзорния съвет; б) управителите на клонове на банката в други държави; в) други лица, които според банката имат значително влияние върху нейното управление, когато не са членове на управителния съвет, съответно на съвета на директорите или на надзорния съвет. 51б. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "Функции за вътрешен контрол" са функциите (службите) за управление на риска, за управление на риска при ИКТ, за нормативно съответствие, за нормативно съответствие във връзка с превенцията на изпирането на пари и финансирането на тероризма, и за вътрешен одит. 51в. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "Ръководители на функциите (службите) за вътрешен контрол" са лицата с най-висока длъжност, които отговарят за действителното управление на текущото изпълнение на функциите на банката за вътрешен контрол. 52. (нова - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г.) "Спомагателни услуги от банков тип" са услугите по раздел В от приложението към Регламент (ЕС) № 909/2014. 53. (нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) "Орган за преструктуриране" е орган за преструктуриране съгласно § 1, т. 42 от допълнителните разпоредби на Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници. 54. (нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) "Група от трета държава" е група, чието предприятие майка е със седалище в трета държава. 55. (нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) "Неутрална по отношение на пола политика за възнагражденията" е политика за възнагражденията, основана на равно заплащане на мъжете и жените за еднакъв или равностоен труд. 56. (нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) "Институция" е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 3 от Регламент (ЕС) № 575/2013. 57. (нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) "Анонимизирана информация" е информация, която съобразно съществуващите най-добри практики е изменена с цел максимално ограничаване на риска от пряко или непряко идентифициране на лицата, за които се отнася. 58. (нова - ДВ, бр. 21 от 2021 г.) "Секюритизация" е сделка или схема по смисъла на чл. 2, т. 1 от Регламент (ЕС) 2017/2402. 59. (нова - ДВ, бр. 21 от 2021 г.) "Инициатор" е лице по смисъла на чл. 2, т. 3 от Регламент (ЕС) 2017/2402. 60. (нова - ДВ, бр. 21 от 2021 г.) "Спонсор" е лице по смисъла на чл. 2, т. 5 от Регламент (ЕС) 2017/2402. 61. (нова - ДВ, бр. 21 от 2021 г.) "Първоначален кредитор" е лице по смисъла на чл. 2, т. 20 от Регламент (ЕС) 2017/2402. 62. (нова - ДВ, бр. 21 от 2021 г.) "Институционален инвеститор" е лице по смисъла на чл. 2, т. 12 от Регламент (ЕС) 2017/2402. 63. (нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) "Оперативна устойчивост на цифровите технологии" е понятие по смисъла на чл. 3, т. 1 от Регламент (ЕС) 2022/2554. 64. (нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) "Мрежова и информационна система" е понятие по смисъла на чл. 3, т. 2 от Регламент (ЕС) 2022/2554. 65. (нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) "Риск в областта на информационните и комуникационните технологии" е понятие по смисъла на чл. 3, т. 5 от Регламент (ЕС) 2022/2554. 66. (нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) "Услуги в областта на информационните и комуникационните технологии" е понятие по смисъла на чл. 3, т. 21 от Регламент (ЕС) 2022/2554. 67. (нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) "Трето лице доставчик на услуги в областта на информационните и комуникационните технологии" е лице по смисъла на чл. 3, т. 19 от Регламент (ЕС) 2022/2554. 68. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "Риск от екологичен, социален и управленски характер", или "ЕСУ риск", е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 52г от Регламент (ЕС) № 575/2013. 69. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "Криптоактив" е понятие по смисъла на чл. 3, параграф 1, т. 5 от Регламент (ЕС) 2023/1114, който не е цифрова валута на централна банка. 70. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "Клон от трета държава" е клон на: а) кредитна институция, чието главно управление е в трета държава; б) предприятие, чието главно управление или седалище е в трета държава, и е установен за извършването на публично привличане на влогове или други възстановими средства, предоставяне на кредити или на друго финансиране за своя сметка и на собствен риск и за сключване на гаранционни сделки. 71. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "Главно предприятие" е предприятие, чието главно управление или седалище е в трета държава и което е установило клон от трета държава в Република България, или междинното, съответно крайното предприятие майка на това предприятие. 72. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) "Периодична имуществена санкция" е мярка за принудително изпълнение за заплащане на периодична парична сума, целяща прекратяване на текущо неизпълнение на задължение, предвидено в този закон, актовете по прилагането му, Регламент (ЕС) № 575/2013, друг пряко приложим акт на Европейския съюз или акт на БНБ, която да принуди физическо или юридическо лице да изпълни това задължение.

(1)(Предишен текст на § 2 - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Доколкото в този закон не е предвидено друго, функциите на БНБ относно надзора върху банковата система се осъществяват от нейния подуправител, ръководещ управление "Банков надзор", самостоятелно и независимо или от оправомощени от него длъжностни лица.

(1)(Изм. и доп. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишен текст на § 4 - ДВ, бр. 21 от 2021 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 25 от 2026 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Този закон въвежда разпоредбите на Директива 89/117/ЕИО на Съвета относно задълженията на клоновете на кредитни институции и на финансови институции, установени в държава членка, чиито главни управления се намират извън тази държава членка, относно публикуването на годишни счетоводни документи, Директива 2000/46/ЕО на Европейския парламент и на Съвета относно предприемането, осъществяването на дейност и надзора над дейността на институциите за електронни пари, Директива 2001/24/ЕО на Европейския парламент и на Съвета относно реорганизацията и прекратяването на кредитни институции, Директива 2006/48/ЕО на Европейския парламент и на Съвета относно предприемането и осъществяването на дейност от кредитни институции (поправка), на Директива 2009/111/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 16 септември 2009 г. за изменение на директиви 2006/48/ЕО, 2006/49/ЕО и 2007/64/ЕО по отношение на банки - филиали на централни институции, определени елементи на собствения капитал, големи експозиции, надзорна уредба и управление при кризи (ОВ, L 302/97 от 17 ноември 2009 г.), на Директива 2010/78/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 24 ноември 2010 г. за изменение на директиви 98/26/ЕО, 2002/87/ЕО, 2003/6/ЕО, 2003/41/ЕО, 2003/71/ЕО, 2004/39/ЕО, 2004/109/ЕО, 2005/60/ЕО, 2006/48/ЕО, 2006/49/ЕО и 2009/65/ЕО във връзка с правомощията на Европейския надзорен орган (Европейски банков орган), Европейския надзорен орган (Европейски орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване) и Европейския надзорен орган (Европейски орган за ценни книжа и пазари) (OB, L 331/120 от 15 декември 2010 г.), на Директива 2011/89/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 16 ноември 2011 г. за изменение на директиви 98/78/ЕО, 2002/87/ЕО, 2006/48/ЕО и 2009/138/ЕО по отношение на допълнителния надзор върху финансовите предприятия във финансов конгломерат (ОВ, L 326/113 от 8 декември 2011 г.), на Директива 2013/36/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 26 юни 2013 г. относно достъпа до осъществяването на дейност от кредитните институции и относно пруденциалния надзор върху кредитните институции за изменение на Директива 2002/87/ЕО и за отмяна на директиви 2006/48/ЕО и 2006/49/ЕО, на Директива (ЕС) 2019/2034 на Европейския парламент и на Съвета от 27 ноември 2019 г. относно пруденциалния надзор върху инвестиционните посредници и за изменение на директиви 2002/87/ЕО, 2009/65/ЕО, 2011/61/ЕС, 2013/36/ЕС, 2014/59/ЕС и 2014/65/ЕС (ОВ, L 314/64 от 5 декември 2019 г.), на Директива (ЕС) 2019/878 на Европейския парламент и на Съвета от 20 май 2019 г. за изменение на Директива 2013/36/ЕС по отношение на освободените субекти, финансовите холдинги, финансовите холдинги със смесена дейност, възнагражденията, надзорните мерки и правомощия и мерките за запазване на капитала (ОВ, L 150/253 от 7 юни 2019 г.), на чл. 4 от Директива (ЕС) 2022/2556 на Европейския парламент и на Съвета от 14 декември 2022 г. за изменение на директиви 2009/65/ЕО, 2009/138/ЕО, 2011/61/ЕС, 2013/36/ЕС, 2014/59/ЕС, 2014/65/ЕС, (ЕС) 2015/2366 и (ЕС) 2016/2341 по отношение на оперативната устойчивост на цифровите технологии във финансовия сектор (ОВ, L 333/153 от 27 декември 2022 г.), на Директива (ЕС) 2023/2864 на Европейския парламент и на Съвета от 13 декември 2023 г. за изменение на някои директиви във връзка със създаването и функционирането на европейската единна точка за достъп (ОВ, L 2023/2864 от 20 декември 2023 г.), на Директива (ЕС) 2024/1619 на Европейския парламент и на Съвета от 31 май 2024 г. за изменение на Директива 2013/36/ЕС по отношение на надзорните правомощия, санкциите, клоновете от трети държави и рисковете от екологичен, социален и управленски характер (ОВ, L 2024/1619 от 19 юни 2024 г.) и на Директива (ЕС) 2024/2994 на Европейския парламент и на Съвета от 27 ноември 2024 г. за изменение на директиви 2009/65/ЕО, 2013/36/ЕС и (ЕС) 2019/2034 по отношение на третирането на риска от концентрация, произтичащ от експозициите към централни контрагенти, и на риска от контрагента при сделките с деривати, преминаващи централен клиринг (ОВ, L 2024/2994 от 4 декември 2024 г.).

(2)(Нова - ДВ, бр. 21 от 2021 г., доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 67 от 2025 г.) Този закон предвижда мерки по прилагането на Регламент (ЕС) 2017/2402 на Европейския парламент и на Съвета от 12 декември 2017 г. за определяне на обща рамка за секюритизациите и за създаване на специфична рамка за опростени, прозрачни и стандартизирани секюритизации и за изменение на директиви 2009/65/ЕО, 2009/138/ЕО и 2011/61/ЕС и регламенти (ЕО) № 1060/2009 и (ЕС) № 648/2012 (ОВ, L 347/35 от 28 декември 2017 г.), на Регламент (ЕС) 2022/2554 на Европейския парламент и на Съвета от 14 декември 2022 г. относно оперативната устойчивост на цифровите технологии във финансовия сектор и за изменение на регламенти (ЕО) № 1060/2009, (ЕС) № 648/2012, (ЕС) № 600/2014, (ЕС) № 909/2014 и (ЕС) 2016/1011 (ОВ, L 333/1 от 27 декември 2022 г.) и на Регламент (ЕС) 2023/2631 на Европейския парламент и на Съвета от 22 ноември 2023 г. относно европейските зелени облигации и незадължителното разкриване на информация за облигации, предлагани на пазара като екологично устойчиви, и за облигации, свързани с устойчивостта (ОВ, L 2023/2631 от 30 ноември 2023 г.).